Вам отказали в выплате со ссылкой на 115-ФЗ или что? Воды ненужной много про ипо и прочее, лучше бы суть вопроса раскрыли нормально чем всё это расписывать. Вот КС РФ что сказал про это
С учетом изложенного Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 26 ноября 2018 года N 3066-О пришел к выводу, что оспариваемое законодательное регулирование позволяет установить, является ли физическое лицо клиентом, находящимся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и подлежит соответствующей идентификации, либо обращается за возмещением ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, и не подлежит идентификации по смыслу Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".