Хочу предостеречь тех, кто планирует получить крупную сумму на свой счёт в банке Тинькофф - не делайте этого. Скорее всего у них сейчас срабатывает очередной триггер по 115-ФЗ. На мой счёт 18 февраля пришли деньги с продажи квартиры и через 4 дня банк попросил прислать обоснования.
Конечно мне не сложно прислать любые подтверждающие документы и дать разъяснения, но похоже в банке действительно некому это читать/проверять, а если бы и было кому, то как это делать они не знают, поэтому и не заморачиваются.
Хорошо, что я понимал к чему это всё идёт и сразу же перекинул почти все средства на счета в других банках. Никаких пояснений или объяснений они не дают, никаких дополнительных запросов или уточнений не делают, им гораздо проще взять и выкинуть лояльного клиента, который за 6 лет порекомендовал банк множество раз. Одна из первых моих рекомендаций была для мамы, которой я, к слову сказать, и перечислил почти всю сумму от продажи квартиры в тот же день, возможно это и вызвало срабатывание триггера. Но с другой стороны, это был перевод внутри банка, по номеру договора, фамилии у нас совпадают, я был готов даже прислать свидетельство о рождении, только никому это не нужно.
Как они часто говорят - "мы не блокируем счета и карты, а только приостанавливаем обслуживание", в случае со мной тоже была подобная формулировка - "вы можете совершать покупки и снимать наличные... лимит на покупки и снятие наличных: 0 руб." По всей видимости "0 руб" означает не отсутствие возможности, а какую-то скрытую надежду, но об этом чуть ниже. Хочется узнать, вам что особое удовольствие доставляет писать подобный стёб?
Ранее я имел неосторожность попользоваться кредитными продуктами банка Тинькофф, в чате с поддержкой они тоже жгли, но я нигде не публиковал это, думаю сейчас самое время.
В первый раз мне предложили воспользоваться калькулятором, чтобы посчитать сумму долга, т.к. в приложении этого не было, а для того, чтобы оставаться в грейс-периоде мне нужно было это знать. Благодаря этой хитрости банк начислил мне проценты, пришлось решать через поддержку.
Дальше было ещё веселее, мне прямым текстом сообщили о неизбежности начисления процентов, что вызвало ассоциацию с рабством, хотя девушка тут же пошла на попятную.
Ну и напоследок, при закрытии кредитки мне потребовалось погасить полную сумму задолженности, какая именно эта сумма - в приложении конечно же не отображается. Для этого оказывается нужно связаться с Олегом (я действительно на секунду подумал про Тинькова) или оператором.
Как бы вы поняли фразу "Общая задолженность" ? Как видите в терминах банка это совсем не тоже самое что и "Полная сумма задолженности", то есть 0 руб. на самом деле могут быть совсем не 0 руб.
Прежде чем публиковать статью необходимо для начала хотя бы ознакомиться с 115 Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Согласно данному закону служба финансово мониторинга банка может проверить физическое или юридическое лицо на легальность получения денег. Если вам поступила сумма свыше 600 000 рублей, то любой банк в праве запросить у вас документы на подтверждение того, что сумма получена правомерным путём. Тем более если вы физ лицо и это не зарплата. Для того, чтобы не было таких проволочек при продаже квартиры, грамотный риелтор всё делает через ячейку, а не через счет. Обычные сотрудники, которые с вами взаимодействуют не проверяют ваш пакет документов, а направляют в финмониторинг. И это не всегда быстро. Потому что вашу сделку реально проверяют! И это нормально, это прописано 115-ФЗ и инструкциями и положениями ЦБ России. А не банк Тинькоф плохой. По поводу ваших кредитов и процентов, всегда говорю и говорила, читайте внимательнее договор, особенно мелкий шрифт и все приложения к нему, плюс тарифы по услугам банка. Конечно, банку следует нанимать более компетентных сотрудников, которые могут и общаться, и объяснить всё клиенту. Но с вас как с клиента тоже не снимает ответственности тот факт, что вы заранее не ознакомились со всеми вытекающими последствиями кредитования и погашения процентов. Банку конечно же огромный минус за то, что клиент должен рассчитывать данную сумму сам, это всё должен сделать сотрудник банка, он за это зарплату получает. Банки, вы таким образом теряете свой рейтинг среди клиентов. Или набирайте грамотных или систему обучения применяйте такую, чтобы не к чему было придраться.
Я ценю ваши правила публикации статей на vc, но придерживаюсь официальных, хотя и 115-ФЗ также читал. Ничего не имею против самого факта проверки банком законности операции, готов предоставить любые документы для этого, а вот риэлтеров стараюсь избегать по личным убеждениям. При этом я не утверждаю, что кто-то плохой, моя цель предостеречь людей, а также обратить внимание на формальный подход к проверке документов банком. А по кредитам и процентам у меня нет претензий, я лишь обратил внимание на недоработки в мобильном приложении и забавные советы воспользоваться калькулятором.