Погашение кредитов: как расставить приоритеты

Когда накапливаются долги и денег едва хватает на жизнь, важно выстроить правильный график погашения задолженности.

Виталий Свешников, директор по продукту компании «Банкирро», рекомендует обращать особое внимание на приоритетность выплат, чтобы не ухудшать финансовую ситуацию.

Виталий Свешников считает, что заемщик в первую очередь должен сосредоточиться на погашении ипотечных кредитов, особенно если речь идет о его единственном жилье. Несвоевременное внесение ипотечных платежей может иметь для него плачевные последствия — банк заберет квартиру и выставит ее на продажу, что станет серьезным ударом для должника.

В списке приоритетов ипотечные кредиты должны стоять на первом месте, ведь помимо угрозы изъятия имущества просрочки по ипотеке также негативно сказываются на кредитной истории. А это может серьезно осложнить получение новых займов в будущем — например, для улучшения жилищных условий.

По словам эксперта, ситуация становится еще более критической, если у человека есть поручительство или залог по ипотечному кредиту. В таких случаях просрочка грозит потерей не только жилья, но и других активов, которые были предоставлены в качестве обеспечения.

Помимо ипотеки, важно как можно скорее погасить задолженность перед микрофинансовыми организациями. Проценты по таким займам растут огромными темпами, поэтому оставлять эти долги на потом недопустимо. Даже если сумма займа относительно небольшая, постоянно начисляемые проценты способны сильно увеличить общий размер задолженности.

Также важно понимать, что с МФО намного сложнее договориться об отсрочке или реструктуризации долга. Они гораздо менее гибкие, чем традиционные банки, и обладают более жесткими методами взыскания долгов, а именно — могут передать просроченную задолженность коллекторам, которые используют угрозы, психологическое давление, а в некоторых случаях даже физическое воздействие на должника. Более подробную информацию о микрозаймах можно найти здесь.

После закрытия ипотечного кредита и задолженностей перед МФО можно сконцентрироваться на погашении потребительских кредитов. Хотя этот вид займа и не несет столь высоких рисков, как предыдущие, его не стоит вычеркивать из приоритетного списка.

Потребительские кредиты, как правило, выдаются на более короткий срок и под более низкие проценты. Но даже они могут стать обременительными, особенно если человек набрал сразу несколько таких кредитов.

Кроме того, напоминает Виталий Свешников, потребительские кредиты часто используются для приобретения товаров, которые спустя какое-то время теряют свою ликвидность. Вот почему при погашении этих кредитов следует учитывать временной фактор и не растягивать выплаты на длительный срок.

Вне зависимости от типа кредита эксперт рекомендует всегда требовать у кредиторов подтверждающие справки об отсутствии задолженности. Бывают случаи, когда кредит уже погашен, а запись об ипотеке или залоге в Росреестре до сих пор не снята. Получение справки о погашении долга поможет снять обременение с имущества в Росреестре и избежать дополнительных проблем.

По мнению эксперта, игнорирование этого важного шага может привести к тому, что человек столкнется с трудностями при попытке продать или использовать в качестве залога недвижимость, обременение с которой еще не снято.

Таким образом, приоритетность погашения нескольких кредитов должна выглядеть следующим образом:

1. Ипотечные кредиты

2. Займы в микрофинансовых организациях

3. Потребительские кредиты

Своевременное закрытие этих долгов поможет человеку сохранить финансовую стабильность и избежать неблагоприятных последствий в виде потери имущества или начисления крупных штрафов.

Конечно, соблюдать эту последовательность удается не всегда. Иногда возникают непредвиденные обстоятельства, в силу которых совершаются незапланированные траты. Но даже в таких ситуациях важно не забывать о приоритетах: распределяя платежи в нужной очередности, человек защищает себя от серьезных рисков и сохраняет контроль над своими финансами.

О том, как выйти из сложной финансовой ситуации, можно прочитать здесь.

Если справиться с долговой нагрузкой не помогают ни приоритетность платежей, ни попытки договориться с кредиторами, ни дополнительные источники дохода, единственным выходом может стать процедура банкротства. Этот механизм, предусмотренный федеральным законодательством, позволяет полностью списать задолженность после того, как должник использует все доступные способы ее погашения.

На время процедуры банкротства человек теряет возможность самостоятельно распоряжаться своими финансами. Его банковские карты блокируются, а управление денежными средствами переходит к финансовому управляющему — посреднику между банком и должником. Однако закон защищает базовые права банкрота: он гарантированно сохраняет единственное жилье и размер прожиточного минимума из своего дохода. Кроме того, по закону кредиторы не могут претендовать на социальные выплаты и пенсии.

Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо проконсультироваться с опытными юристами – они помогут оценить ситуацию и составить индивидуальный план действий. В большинстве компаний такие консультации предоставляются бесплатно. Специалисты детально разберут, какое имущество придётся продать, а что удастся сохранить, поскольку в каждом случае эти условия могут существенно различаться.

Когда все этапы процедуры будут завершены, человек сможет начать жизнь с чистого листа. Главное, чтобы полученный опыт пошел впрок и в будущем помог человеку тщательнее оценивать необходимость новых кредитов.

Юридическая компания «Банкирро» с 2016 года помогает людям законно избавиться от долгов и обрести финансовую свободу согласно закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

— 8 лет успешной юридической практики;

— работаем в 75 регионах России от Калининграда до Владивостока;

— 98,5% дел решено с положительным результатом;

— 800+ положительных отзывов на «Яндекс Картах», 2GIS и Google;

— 1500+ консультаций юристов в месяц;

— более 24000 человек избавились от долгов с нашей помощью;

— более 7 млрд рублей списанных задолженностей.

Ваше дело будет в надежных руках. У вас будут личный юрист и менеджер, сопровождающие вас на всех этапах процедуры банкротства. Мобильное приложение Bankirro позволит контролировать процесс на пути к финансовой свободе без бумажек и походов в офис.

Мы также защищаем вас от навязчивых звонков коллекторов и приставов: наше уникальное приложение содержит в себе базу номеров коллекторов и приставов, которые ежедневно обзванивают наших клиентов — вы будете сразу видеть, кто вам звонит, и исключать нежелательные звонки из своей жизни. С нами вы сможете вернуть контроль над своей жизнью и избавиться от постоянного давления кредиторов.

Приходите в офис «Банкирро» в Москве на бесплатную консультацию, где ведущие арбитражные управляющие с большим опытом составят для вас до 3-х вариантов выхода из вашей ситуации. Мы расскажем, с чего нужно начать, а чего делать не стоит. После первой консультации в офисе по кредитам можно не платить.

Мы законно списали уже 7 млрд рублей задолженностей — готовы помочь и вам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Ваш первый шаг к финансовой свободе —