«Модульбанк» назвал причины блокировки счетов малого бизнеса Статьи редакции
Основными причинами для блокировки стали махинации с НДФЛ и слишком быстрый вывод средств.
Аналитики «Модульбанка» представили анализ причин блокировок счетов малого бизнеса. О результатах исследования пишет РБК.
По данным аналитиков, около 70% компаний с заблокированными счетами не доплачивали НДФЛ с зарплат, премий, гонораров фрилансерам и других платежей. При этом около 55% компаний слишком быстро выводили средства со счетов — за несколько часов или минут.
Около половины заблокированных компаний работали с неблагонадежными контрагентами. Почти 45% организаций находились в «красной зоне» по налогам, то есть платили их в размерах, несопоставимых с масштабом и видом бизнеса, уточняют исследователи.
38% представителей малого бизнеса попали в «чёрные списки», 35% — платили НДС в недостаточных объемах, а ещё 9% компаний снимали больше наличных, чем аналогичные организации в среднем по рынку.
В банке, специализирующемся на работе с малыми предприятиями, рассказали о блокировке примерно 10% счетов в 2017 году. Всего организация обслуживает около 90 тысяч клиентов, уточнили в «Модульбанке».
Аналитики подчеркнули, что ни один счёт не был заблокирован по единственной причине: для блокировки компания должна нарушить два и более критерия прозрачности бизнеса.
Типичный клиент, которому был заблокирован счет — это компания, которая не ведет реальный бизнес, не платит налогов, не совершает платежей, сопутствующих ведению бизнеса.
По словам руководителя Центра финансово-кредитной поддержки «Деловой России» Алексея Порошина, такими причинами руководствуются все банки. С исследованием «Модульбанка» также согласился руководитель банка «Точка» Борис Дьяконов.
Это явные симптомы «серятины» или «чернятины». Мы таких клиентов стараемся не пускать на входе, для нас критично, чтобы это был нормальный бизнес.
Осенью 2017 года бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил Центробанку создать службу по защите бизнеса от блокировок счетов. По данным организации «Деловая Россия», с начала 2017 года банки заблокировали более 500 тысяч счетов предпринимателей.
Хорошо в других банках - они не влезают в спор между налоговой и компанией по поводу правильности исчисления и оплаты налогов, не берут на себя функции суда и следствия и дают нормально работать и понять, что банк всего лишь посредник, который отсчипывает свою долю и на большее не претендует
Комментарий недоступен
Причем тут обнальщики? Блочат всем кто выбивается из средних цифр.
То есть если вы эффективнее рынка к примеру, вас заблочат.
Ну и малый бизнес он по-умолчанию серый, отсюда и 500 тыс блокировок, вы же не думаете, что это все обнальщики, это мелкий бизнес у которого ни денег, ни административных ресурсов нет на полностью белый бизнес.
И да, в каких то случаях в белую у вас даже не получится, далеко не все контрагенты, партнеры, арендаторы проводят взаиморасчеты безналом.
Комментарий недоступен
Есть приговор суда, вступивший в законную силу, чтобы решить, обнальщик или мошенник?
Комментарий удален модератором
Понятно, что есть всякие фирмы, но почему из-за них страдают нормальные предприниматели? Они ведь проводили "собеседование". Но почему то не выявили ничего подозрительного
Комментарий недоступен
Валерия, серьёзно, если вы добровольно сейчас это пишете — то перестаньте, пожалуйста.
Комментарий удален модератором
закон не запрещает работать без договора.
А что делать, если условия договора конфиденциальны, а банк его требует?
Комментарий недоступен
т.е. Чтобы СК запросил что-то, ему нужно правовое обоснование, а банк может и без него?
Месяц назад я выиграл судебное дело у московского банка, который заблокировал счет из за истекших полномочий директора. В суде мы доказали, что банк не имеет права этого делать, так как прекращение полномочий не влечет никаких правовых последствий, если новый не назначен
Кому интересно, могу скинуть решение
Они тоже ссылались на письма и рекомендации ЦБ, однако это не помогло
Интересно
http://kad.arbitr.ru/Card/218f306d-108b-450e-b5db-f3795788fa58 Ссылка на дело
это внутренние документы компании. какой еще им счет предоставить? это же просто буквы и реквизиты, это формальность, бюрократия. зачем это кому-то предоставлять?! если прошел платеж, значит это и есть "счет".
Вы абсолютно правы! Но кому-то нравится "составлять договори выставлять счета".... И как правило, для серых операций счета и договора делают - это же часть их работы. А белые бизнесы тратят все время на продажи и времени не остается на бумажки.
Валерия, проследив ваши искрометные комменты можно с уверенностью сказать только одно, вы вряд ли понимаете тему о которой пишете. Иначе, вы бы знали, что есть 1001 напасть которая может произойти после получения вами пп с отметкой принято. А позиция ваша не имеет ничего общего с реальностью, потому что вы по сути отстаиваете изъяны и баги системы, заодно спекулируя и передергивая. провал.
Да и лицензию отбирают не потому, что компании обналом занимаются, а потому что сам банк это делал
А что плохого в том, что бы скинуть реквизиты и провести оплату? Без договора, без "выставленного счета", без актов? (обнальщики как раз все это рисуют) Как в 19 веке, честное слово. Со многими компаниями работать невозможно, бюрократия, ссут платить, ссут получать, так бизнес не делается.
Комментарий недоступен
Ну это проблема двух договаривающихся сторон, если они доверяют, то пусть делают, главное то налоги заплатить.
Договор вас никак не защищает от некачественных услуг или вообще кидка, особенно если сумма маленькая, кому охота судиться.
Комментарий удален модератором
Все просто, банк прогнулся под ЦБ, боясь что лишат лицензии. И Все банки в основном так поступают :-))). Как и вся страна, боясь Царя.. Система монархии построило вертикальную власть. А ЦБ, построило свою, и всем плевать на законы. Тот же самый модуль банк, жирком обрастет, и заберут его :-))) Так, что никто не застрахован от блокировки. я Вот ИП, и не открываю счет, так как допустим, в прошлом году, налоговая выставила 80 тысяч на счет по налогам, я спросил а с какого х..я, они ой мы ошиблись . А почитайте в инете, куче народу так выставили, сняли. а потом типа а давайте засчитаем в след. платеж.
Интересно, а что вы скажете если вас привезут на скорой в больницу, вам срочно нужна операция которая стоит денег, а в банке вам скажут извините, ваш счет заблокирован тк вы в этом месяце заработали больше чем ваши конкуренты, а несколько из ваших, условно, 1000 заказчиков не доплатили ндфл и поэтому мы их внесли в черный список? Речь про то, что система блокировки далека от идеала, и страдает честный бизнес.
Комментарий удален модератором
Вот и за таких рассуждений как у вас, в России до сих пор и нет ни одного банка для предпринимателей. Что это за надменность и самонадеянность и откуда столько наглости в определениях того, кто есть кто? С таким подходом, модульбанк это не тот банк который будет развивать экосреду для малого бизнес и содействовать росту, а типичный, тупой и ушлый банк который напялил на себя маркетинговый презерватив на котором написано: "Для предпринимателей".