5 советов, которые помогут избежать блокировки счета
Любая коммерческая деятельность немыслима без движения денежных средств, а кредитные организации являются ключевыми игроками в этом процессе. Поэтому блокировка банковского счета - это настоящая катастрофа, которая может привести к полному параличу бизнеса.
Три основных "виновника" блокировок - это налоговая служба, судебные приставы и банки.
И если правила блокировки счетов государственных органов, к которым относятся налоговая и приставы, четко прописаны в законе, то с блокировкой счета банком не все так однозначно. Точнее сказать, что основания такой блокировки носят больше оценочный, нежели формальный характер.
Например, банк может заблокировать счет, если посчитает, что операции по нему не соответствуют профилю деятельности клиента или вызывают подозрения в нарушении законодательства.
Блокируют счет банки в рамках осуществления финансового мониторинга. Тема эта обширная. Тем из вас, кто следит за моими публикациями, известно, что я периодически касаюсь того или иного вопроса финансового мониторинга кредитных организаций.
Сегодня дам несколько советов, которые помогут снизить риск блокировки счета.
- Не игнорируйте запросы банков. Каким бы «нелепым» ни был запрос, на него необходимо отвечать своевременно и полно.
- Платите налоги вовремя и следите за их размером. Используйте данные ФНС России о среднеотраслевых показателях налоговой нагрузки. Собственно, это один из критериев налоговой, который она применяет при оценке бизнеса.
- Избегайте операций с криптовалютой. В России запрещено принимать цифровые валюты в оплату товаров и услуг, а также распространять информацию об их предложении. Это очень сложный вопрос в текущих условиях внешнеэкономических платежей. А со стороны ЦБ РФ, несмотря на риторику его отдельных представителей, никаких послаблений для банков в части отслеживания подобных операций до сих пор нет.
- Оформляйте свою деятельность документально. Оформляйте правильно. И храните документы не менее пяти лет, следующих за годом их оформления.
- Проверяйте ваших контрагентов. Как проверять и где, зависит от контрагента. В Интернете есть ряд общедоступных сервисов для этого, о которых я писала ранее.
При этом необходимо отметить, что все юридические лица и ИП, зарегистрированные в России, разбиты Банком России на 3 группы в зависимости от риска отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. И эта информация предоставляется всем кредитным организациям для оптимизации их деятельности в сфере финансового мониторинга.
Помните, что профилактика - лучший способ защиты!
Если у вас возникли вопросы, не стесняйтесь обращаться ко мне - я готова помочь и поделиться своим опытом и знаниями!