Перевод с карты на карту вернули в трехкратном размере по решению суда

Почему стоит задуматься о переходе на официальные способы оплаты с клиентами.

Раньше это было проблемой для того, кто платит, потому что вернуть деньги в случае обмана или нарушения договора было практически невозможно – судебная практика была на стороне получателя платежа. Перевёл деньги добровольно – значит, всё в порядке, неосновательным обогащением это не считается.

В 2021 году Верховный суд Российской Федерации перевернул судебную практику с ног на голову. А дело было так.

Одна дама обратилась в суд с иском о возврате денег, которые она перечислила на карту другого лица, якобы по ошибке. Говоря юридическим языком, она требовала вернуть средства, полученные в качестве неосновательного обогащения.

Причём сделала она это не сразу, а лишь спустя два с половиной года после перевода.

Три судебных инстанции ей отказали, сославшись на то, что она добровольно и сознательно перевела деньги. Ещё один аргумент – истица слишком долго не обращалась за возвратом (хотя исковую давность вроде никто не отменял) .

На момент рассмотрения данного спора абсолютно все суды по таким делам принимали решения отказать.

Но дама не остановилась и направилась в последнюю инстанцию. Верховный суд внезапно счёл спор интересным, рассмотрел его и увидел нарушения при вынесении предыдущих решений, выраженные в неверном распределении бремени доказывания.

То есть доказывать, что деньги были перечислены, должен истец.

А вот доказывать, что эта сумма получена законно и без условий возврата — ответчик

Дело было возвращено на новое рассмотрение и в последующем выиграно.

Истица получила не только возврат суммы, но и проценты за пользование чужими денежными средствами, а также внушительное возмещение расходов на представителя. В общей сложности, более чем тройную сумму.

Из разъяснений Верховного суда видно: для того, чтобы взыскать перечисленные деньги, истцу достаточно подтвердить факт их перевода на счет получателя.

А далее у получателя денежных средств вариантов немного:

• признаться в том, что он ведёт незаконную предпринимательскую деятельность, и ту же влететь по другой статье;
• признать и вернуть всё, что просит истец, дабы не попасть на дополнительные судебные расходы;
  
• судиться до последнего, проиграть и вернуть полученные деньги, проценты за их использование и судебные расходы истца.
  

Если вы принимаете оплату на карту без договора — так может сделать каждый ваш клиент.

Но и это ещё не всё.

Ранее уже писали, что за переводы с карты на карту плотно взялся Центробанк. В 2021 году была выпущена методичка о том, как нужно контролировать операции физических лиц.

Согласно, документу, активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

• необычно большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц
• более 30 операций по зачислению или списанию в день
  
• большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 Р в день или 1 000 000 Р в месяц
  
• промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты
  
• в течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег
  
• в течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема переводов
  
• нет обычных платежей за коммунальные услуги, связь, товары / работы
  
• у разных клиентов-физлиц совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

При совпадении минимум двух пунктов банк может проверить клиента, если подозрения в легализации денег или финансировании преступлений подтверждаются — отказать в совершении операции. Если таких отказов хотя бы два за год - договор с клиентом может быть расторгнут. Открыть счёт в другом банке станет затруднительно

Всё это – лишний повод начать правильно оформлять сделки и вести законную деятельность.

Тем более сегодня существуют возможности для упрощённого ведения бизнеса: самозанятые и индивидуальные предприниматели имеют совсем небольшую налоговую нагрузку, а разработанные онлайн-системы позволяют сделать общение с налоговой и документооборот максимально простым.

Материал подготовлен сообществом CLUB.ORG