Блокировка счетов: Часто задаваемые вопросы по 161-ФЗ и 115-ФЗ
Внесение в реестр ЦБ РФ по Федеральным законам № 161-ФЗ и № 115-ФЗ - это разные процедуры, но они приводят к схожим последствиям: блокировке счетов и операций. В этом материале мы собрали ответы на самые частые вопросы, разделив их по правовым основаниям.
1. Общие последствия и ограничения
Влияет ли внесение в реестр ЦБ на выезд за границу? Нет. Само по себе внесение в базу Центробанка по 161-ФЗ или получение 115-ФЗ в конкретном банке не ограничивает ваше право на выезд за границу.
Если меня внесли в базу, будут ли заблокированы все мои карты?
Ситуация индивидуальна. На практике бывают случаи, когда клиент остается в реестре, но некоторые банки не блокируют его счета. Однако следует быть готовым к тому, что любые ваши счета могут быть заблокированы в любой момент.
2. 161-ФЗ: Блокировка при подозрении на мошенничество
Что делать в первую очередь, если меня внесли в реестр по 161-ФЗ?
Первым шагом необходимо направить официальный запрос в Банк России через специальную форму на его сайте. Это позволит установить, какая кредитная организация инициировала внесение и подключены ли к делу правоохранительные органы.
Как это сделать, можно прочитать в моей предыдущей статье Удаление своих данных из базы данных Банка России
Могут ли привлечь к уголовной ответственности?
Да, такая вероятность существует, поскольку блокировка счетов по 161-ФЗ напрямую связана с подозрениями в мошенничестве. В этом случае критически важно начать подготовку правовой позиции для защиты ваших интересов.
Как решить проблему с блокировкой по 161-ФЗ?
- Можно ли решить проблему без суда?
Да, во многих случаях ограничения удается снять на досудебной стадии через подготовку документов и официальные обращения. - Сколько времени занимает снятие ограничений?
Сроки зависят от конкретных обстоятельств. Подготовку документов для досудебного урегулирования можно начать в течение нескольких дней, а сама процедура может занять от нескольких недель до нескольких месяцев.
3. 115-ФЗ: Блокировка при подозрении в отмывании доходов
Могут ли привлечь к уголовной ответственности по 115-ФЗ?
Вероятность крайне мала, особенно если вы не участвуете в незаконных финансовых схемах. Основная цель этого закона - пресечь сомнительные операции, а не сразу инициировать уголовное преследование.
Какие операции могут вызвать подозрение по 115-ФЗ?
Подозрение могут вызвать операции, не типичные для вашего обычного финансового поведения:
- Частые переводы между своими счетами в разных банках.
- Крупные или регулярные поступления с последующим быстрым снятием наличных.
- Операции с контрагентами, которые сами находятся в «зоне риска» (однодневки, фиктивные фирмы).
- Регулярные переводы за границу, не связанные с четкими хозяйственными целями. Важно: сама по себе такая операция не означает нарушение закона, но может стать формальным поводом для внесения в реестр.
Как снять деньги с карты, если я внесён в базу по 115-ФЗ?
Вы можете снять деньги в офисе банка, где открыт счет. Также часто доступен вариант перевода средств в другой банк. Для этого необходимо закрыть заблокированный счет, и банк обязан предложить вам перевести остаток средств на ваш счет в любой другой кредитной организации.
4. Решение финансовых вопросов
Как получать зарплату, если счет заблокирован?
Вы можете получать заработную плату на другой, незаблокированный личный счет (уточните эту возможность у бухгалтерии работодателя) или получать через кассу банка. Но это сразу хочу оговориться, что не в некоторых случаях, банк может не пропустить перевод ЗП.
Как оплачивать ипотеку или кредит?
Внесение в реестр не освобождает от обязательств по погашению кредитов. Если ваш расчетный счет заблокирован, уточните в банке-кредиторе альтернативные способы оплаты:
- Внесение наличных через кассу банка;
- Использование банкомата с функцией приема наличных;
5. В чем разница между 115-ФЗ и 161-ФЗ?
Основное различие между 161-ФЗ и 115-ФЗ заключается в масштабе блокировки и в причине её применения. 161-ФЗ ведет к полной блокировке всех ваших счетов во всех банках, в то время как 115-ФЗ обычно ограничивается счетом в одном конкретном банке.
- Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Причина: Подозрение в проведении «сомнительных» операций, которые банк может связать с отмыванием денег. Это могут быть нестандартные для клиента суммы, частые поступления и быстрый вывод средств, использование счета как транзитного.
Масштаб: Блокировка или ограничения налагаются в рамках одного банка, который заподозрил неладное.
Процесс: Банк обычно запрашивает у клиента документы и объяснения относительно происхождения средств и экономического смысла операций. - Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Причина: Подозрение на причастность к мошенничеству. Чаще всего это происходит, когда на ваш счет поступают деньги от жертвы мошенников, например, при совершении P2P-сделок.
Масштаб: Блокировка всех счетов и карт во всех банках Российской Федерации. Это происходит после внесения ваших реквизитов в специальную базу Банка России.
Процесс: Для разблокировки необходимо установить банк-инициатор и выяснить, подключились ли к делу правоохранительные органы (МВД). Решение проблемы требует взаимодействия с банком отправителя и, возможно, со следователем.
Могу ли я получить блокировку по 161-ФЗ, если у меня уже есть 115-ФЗ?
Нет, это разные и независимые правовые основания.
- 115-ФЗ применяется при подозрении в операциях, связанных с отмыванием доходов или финансированием терроризма.
- 161-ФЗ применяется при поступлении от клиента заявления о мошенничестве.
Теоретически, если по вашему счету одновременно поступят основания по обоим направлениям (например, операция была не только сомнительной, но и признана мошеннической), вы можете попасть под оба ограничения.
Можно ли разблокировать счет в одном банке, не добившись исключения из реестра ЦБ?
Нет, это невозможно. Ограничения по 161-ФЗ это внесение в базу и информация поступает во все кредитные организации. Локальная разблокировка счета в одном банке не предусмотрена. Полный доступ к счетам и картам восстанавливается только после исключения вас из базы Центробанка.
161ФЗ #115ФЗ #Центробанк #рестрикцииЦБ #блокировкасчета #финансовыеограничения #блокировкакарты #неснимутсяденьги #счетзаблокирован #выездизРФ #кредит #ипотека #зарплата #снятиеблокировки #досудебноеурегулирование #жалобавЦБ #запросвЦБ #юридическаяпомощь #адвокат #финансовыйюрист #сомнительныеоперации #отмываниеденег #мошенничество #МВД #Финмониторинг #161ФЗ #115ФЗ #блокировкасчета