Особенности вывода средств из систем международных платежей: рассказываем для 2Checkout
Всем привет. На связи снова команда рекламного агентства Зекслер. По гайду настройки 2checkout пришло очень много вопросов касательно вывода средств из него. Многим мы отвечали в личных сообщениях, что-то писали в комментариях. И так как интерес велик решили сделать новую статью и описать, какие есть способы для вывода, как работать с валютным контролем, от каких сумм выводить и другие моменты.
Данная статья поможет понять, как регулируются отношения с банком, убедить своего бухгалтера, что всё это не страшно, нормально и у других компаний всё получается и работает. В общем поможет всем тем, кто решил выйти со своим сервисом на мир.
И да, если у вас останутся вопросы, задавайте их в комментариях, будем отвечать. Донаты тоже конечно же приветствуем, но не настаиваем (и там ещё чуть-чуть возможной монетизации в статье не пропустите (по возможности), это авторам на печеньки: )).
Ну что ж, погнали!
Частый вопрос №1 — Можно ли сделать вывод из 2Checkout куда-то не в банк (например, в PayPal)?
Хотим сразу сказать, что вся статья идет в рамках самой первой статьи директора Зекслер Вадима Скопинцева про наш международный онлайн видео редактор Pixiko.com. А именно о том, как быть, если у вас российская компания, и вы хотите продавать онлайн свой сервис для международных клиентов.
Итак, можно ли вывести минуя банк сразу, например, на PayPal? Мы тоже не очень хотели выводить деньги на расчетный счет с валютным контролем и прочими чудесами безналичных денег (ну вы понимаете!). Было бы круто вывести их на какой-нибудь частный PayPal и оплачивать им что-то.
Идея соблазнительная... и утопичная, как оказалось. Да, действительно, такая опция (да ещё и без комиссии за вывод от 2Checkout) в 2Checkout есть. Мы её заприметили не сразу, но когда увидели, сразу же воспользовались и отправили к себе на аккаунт PayPal. Сделали это на корп. аккаунт PayPal организации (собственно туда, где мы принимаем платежи на PayPal от клиентов Pixiko). Ждали несколько дней, но ничего не пришло. Уточнили в PayPal, всё ли в порядке и работает у нас, на что получили ответ: “Всё штатно, работайте.” Странно. Повторили попытку, опять тишина. Здесь мы уже начали долбить поддержку PP, т.к. ситуация была явно не штатная. И получили (с 10 попытки) ответ, что PP в РФ может принимать платежи только от физ. лиц, а не от организаций и других сервисов. В США или Европе — пожалуйста, в РФ — запрещено.
Вывести на российский PayPal точно не получится, запрещено законами РФ (вероятнее всего и на другие платежные сервисы тоже). А вот если у вас есть не российский, то должно получиться: )
Частый вопрос №2 — А можно ли данными деньгами оплатить какие-то сервисы/услуги сторонние?
Этот вопрос сразу же возникает в голове, когда получаешь ответ «нет» по первому. И здесь, к сожалению, тоже отказ. 2Checkout на такой вопрос отвечает очень просто:
«Please note that the estimated balance, until the payout is made and is sent to your account via your preferred method (wire transfer, Payoneer, PayPal), cannot be used for anything.»
Перевод:
«Обратите внимание, что расчетный баланс до тех пор, пока выплата не будет произведена и не будет отправлена на ваш счет выбранным вами способом (банковский перевод, Payoneer, PayPal), не может быть использована ни для чего.»
Оплатить деньгами 2Checkout какие-то сторонние сервисы не получится.
Частый вопрос №3 — Платежи маленькие за услуги, как быть с валютным контролем?
Да, если приходят платежи по $1 или $2 кажется, что валютный контроль абсолютное зло (да там еще и комиссия за 1 операцию в районе 900 р.). На самом деле всё не совсем так: )
В целом цену в $1 лучше вообще не использовать — это уже очень не выгодно (смотрите в нашем калькуляторе), но это отдельная тема. На самом деле на валютный контроль каждую транзакцию не имеет смысла отправлять (да и 2Checkout не даст для таких сумм) по двум причинам:
- у 2Checkout за каждый вывод есть комиссия в $15;
- у банка за 1 операцию валютного контроля есть тоже комиссия в районе 900 р.
Исходя из этих двух факторов лучше накапливать какую-то адекватную сумму на счетах перед тем, как запустить её в вывод, чтобы данные комиссии были бы о-малым для этой суммы.
Маленькие платежи не проблема — просто накопите на счете 2Checkout адекватную сумму и выведите уже её.
Частый вопрос №4 — А вообще нормально можно пройти валютный контроль в банке?
Да, мы уже сделали относительно много таких операций и проблем не было. Можно с уверенностью сказать, что гораздо сложнее (не то, чтобы сложнее, просто больше возни), когда работаешь по контракту с зарубежным клиентом, т.к. там требуется переводить договоры и т.д.
Валютный контроль проходится хорошо и просто.
Частый вопрос №5 — Какой банк у вас, где вы проходите валютный контроль?
У нас Альфа-Банк. С другими банками не пробовали, но, думаем, проблем быть не должно.
Кстати, здесь должна была быть партнёрская ссылка Альфы (и им хорошо, и нам на печеньки), но Альфа как-то в этих вопросах больше напоминает Сбер или ВТБ. Полный бред, но всё же. Оставим это здесь, вдруг кто-то из их команды прочитает и что-то исправит.
У нас Альфа-Банк. Другими банка не пользовались, но, думаем, должно быть тоже нормально.
Частый вопрос №6 — Какие документы запрашивали для валютного контроля?
У нас запрашивали заполненную справку “СВЕДЕНИЯ О ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЯХ”. Код вида валютной операции ставили 20200 — в платежном документе говорит о том, что нерезидент рассчитывается с резидентом за выполненные работы и оказанные услуги. Уникальный номер контракта ставили по указанию специалиста валютного контроля — БН/[число].
Запрашивали заполненную справку о валютных операциях по форме банка.
Частый вопрос №7 — Нет ли проблем с ФЗ 54 по поводу онлайн касс?
Проблем нет. И не очень даже понимаем, почему они должны быть. Мы для приема платежей используем 2Checkout и PayPal, т.е. условную Яндекс.Кассу. Т.е. сама наша компания оператором платежей от клиентов не выступает, поэтому ФЗ 54, на наш взгляд, в данном случае к нам отношения не имеет.
Касательно того, что 2Checkout и PayPal в отличие от той же Я.Кассы не выдают чеки, здесь опять же хотим подчеркнуть, что принимаем платеж не мы, а данные системы. Мы же получаем от данных систем деньги по договору оферты, поэтому с физ. лицами напрямую не работаем.
С ФЗ 54 проблем нет, т.к. оператором выступает 2Checkout, а не наша компания.
Итак, описали ответы на все самые частые вопросы. Если на что-то не ответили, что вас беспокоит, пишите в комментариях, будем отвечать. Всем больших продаж и в $$$: )
Про 54 ФЗ. Написал в налоговую РФ через личный кабинет ИП и получил следующий ответ - чеки выдавать не нужно!
Текст обращения:
У меня SAAS сервис. То есть человек платит за сервис по подписке. Среди покупателей не только граждане РФ, но и зарубежные физлица. Для приема платежей я хочу сотрудничать с https://paddle.com/ и https://www.2checkout.com/. Данные кампании сами занимаются процессингом платежей и сами высылают чеки покупателям. В конце расчетного периода с этих кампаний я буду выводить средства на свой расчетный счет (то есть с юрлица на ип, кем является, например, paddle здесь https://paddle.com/legal/). Правильно ли я понимаю, что в данном случае я не нарушаю 54ФЗ, тк у меня заключен договор с кампаниями, которые полностью обрабатывают платежи за территорией РФ?
Ответ налоговой:
Инспекция ФНС России No 33 по г. Москве (далее – Инспекция) рассмотрела Ваше интернет-обращение от 16.03.2021 (Вх. No 07634-ЗГ от 16.03.2021) и сообщает следующее.
Федеральным законом от 22.05.2003 No 54-ФЗ «О применении контрольно- кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон No 54-ФЗ) определены правила применения контрольно- кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации в целях обеспечения интересов граждан и организаций, защиты прав потребителей, обеспечения установленного порядка осуществления расчетов, полноты учета выручки в организациях и у индивидуальных предпринимателей, в том числе в целях налогообложения и обеспечения установленного порядка оборота товаров.
Согласно пункту 1 статьи 1.2 Федерального закона No 54-ФЗ контрольно- кассовая техника, включенная в реестр контрольно-кассовой техники, применяется на территории Российской Федерации в обязательном порядке всеми организациями и индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими расчетов, за исключением случаев, установленных Федеральным законом No 54-ФЗ.
Таким образом, положения Федерального закона No 54-ФЗ не распространяются на иностранную организацию, предпринимателя, которые не зарегистрированы в установленном порядке и не имеют представительства на территории Российской Федерации.
Положениями статьи 1.1 Федерального закона No 54-ФЗ определен термин «расчеты», под которым понимаются, в частности, прием (получение) и выплата денежных средств наличными деньгами и (или) в безналичном порядке за товары, работы, услуги, прием (получение) и выплата денежных средств в виде
предварительной оплаты и (или) авансов, зачет и возврат предварительной оплаты и (или) авансов.
Согласно пункту 5 статьи 1.2 Федерального закона No 54-ФЗ пользователи при осуществлении расчетов в безналичном порядке, исключающих возможность непосредственного взаимодействия покупателя (клиента) с пользователем или уполномоченным им лицом либо автоматическим устройством для расчетов, с применением устройств, подключенных к сети Интернет и обеспечивающих возможность дистанционного взаимодействия покупателя (клиента) с пользователем или уполномоченным им лицом либо автоматическим устройством для расчетов, обязаны обеспечить передачу покупателю (клиенту) кассового чека или бланка строгой отчетности в электронной форме на абонентский номер либо адрес электронной почты, указанные покупателем (клиентом) до совершения расчетов. При этом кассовый чек или бланк строгой отчетности на бумажном носителе пользователем может не печататься.
С учетом изложенного положения Федерального закона No 54-ФЗ возлагают обязанность применения контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов с использованием наличных денежных средств и (или) в безналичном порядке на налогоплательщиков, в данном случае организацию (индивидуального предпринимателя) - продавца, который находится на территории Российской Федерации.
Кроме того, следует учитывать, что организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие расчеты в сети Интернет, обязаны применять контрольно-кассовую технику независимо от местонахождения (гражданства) покупателя.
Вместе с тем согласно пункту 9 статьи 2 Федерального закона No 54-ФЗ контрольно-кассовая техника не применяется при осуществлении расчетов в безналичном порядке между организациями и (или) индивидуальными предпринимателями, за исключением осуществляемых ими расчетов с использованием электронного средства платежа с его предъявлением.
Согласно пункту 1 статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
Таким образом, в ситуации, указанной в обращении, в случае, если сделка совершена агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, обязанность по представлению платежных документов возлагается на агента, хотя принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.
Учитывая изложенное, в случае поступления оплаты на счет платежного агрегатора нерезидента Российской Федерации расчет покупателя (клиента) происходит с самим агрегатором, а не с продавцом и, соответственно, продавец освобожден от применения контрольно-кассовой техники.
Настоящее письмо не является нормативным правовым актом, не влечет изменений правового регулирования отношений в сфере применения контрольно- кассовой техники, не содержит норм, влекущих юридические последствия для неопределенного круга лиц, носит информационный характер и не препятствует налогоплательщикам руководствоваться нормами законодательства Российской Федерации в понимании, отличающемся от положений настоящего письма.
Комментарий недоступен
Сергей, все верно - именно так и происходит.
Но учтите, по 1 евро принимать платежи не рекомендуем ибо дорого комиссия обходится :) Такие платежи только для 2Checkout хороши, он на этом хорошо заработает, а Вам не выгодно будет. Как-то так.
Проблем нет. И не очень даже понимаем, почему они должны быть. Мы для приема платежей используем 2Checkout и PayPal, т.е. условную Яндекс.Кассу. Т.е. сама наша компания оператором платежей от клиентов не выступает, поэтому ФЗ 54, на наш взгляд, в данном случае к нам отношения не имеет.Касательно того, что 2Checkout и PayPal в отличие от той же Я.Кассы не выдают чеки, здесь опять же хотим подчеркнуть, что принимаем платеж не мы, а данные системы. Мы же получаем от данных систем деньги по договору оферты, поэтому с физ. лицами напрямую не работаем.
Вы ошиблись.
1. Яндекс.Касса не выдает кассовые чеки, её лишь можно настроить для передачи информации о продаже в вашу онлайн-кассу, физическую или облачную, которая уже "отобьет" кассовый чек.
2. Существуют на рынке решения по интеграции PayPal и онлайн-кассы - подумайте, зачем?
3. Надо читать договор с 2Checkout, но, сдается, это обычный интернет-эквайринг и чеки вы на каждый платеж бить должны, если принимаете на российское юрлицо в итоге средства.
по п. 3 - все именно так и есть.