Что такое криптозайм, и как он работает на примере Bybit

Об обычных займах в фиате известно многим, а вот о криптозаймах до сих пор мало кто знает несмотря на то, что кредиты в крипте стали популярны в 2020 году. Одни теряются в догадках, нужен ли им такой займ, другие успешно пользуются им.

Одной из первых начала выдавать криптозаймы криптовалютная биржа BYBIT. На ее примере объясним, как получить криптозайм, каковы его преимущества и недостатки.

Криптозаймы — передача биржей криптовалюты клиенту для его нужд под процент на определенный срок. На бирже BYBIT «Криптозаймы» — встроенный сервис, где можно рассчитать, оформить и следить за погашением займов в криптовалюте.

Платформа BYBIT предлагает взять криптозаймы в 150 криптовалютах:

BTC;
LTC;
TON;
USDT;
ETH;
SOL;
DAI;
MINA и других.

Получить криптозайм можно на любой из счетов пользователя: единый торговый, финансирования, спотовый.

Суммы займа разные. Например, если брать в долг USDT, то сумма будет от 20 до 8 млрд USDT на аккаунте без VIP-уровня. Если получить VIP-уровень (например, пополнить депозит на сумму от 45 956 USDT), можно договориться с личным менеджером о больших суммах займа.

BYBIT выдает займы в криптовалюте под проценты. Сколько придется платить, можно рассчитать по формуле:

Проценты = сумма криптозайма х гибкая или фиксированная почасовая ставка.

Активы, взятые в долг на BYBIT, клиент использует для спотовой, маржинальной, деривативной, фьючерсной торговли или инвестиций в Earn, DeFi, стейкинг и для других целей. Выводить заемные средства тоже можно.

Криптозаймы на BYBIT доступны зарегистрированным клиентам, у которых есть средства на едином торговом счете или счете финансирования.

Допустим, трейдеру срочно понадобился Биткоин, лишнего фиата нет, а продавать или обменивать SOL из портфеля жалко. Что делать? На помощь приходит сервис от BYBIT — «Криптозаймы»:

Биржа криптовалют выдает займы в цифровых активах под проценты: трейдер получает некую сумму BTC под залог SOL. SOL блокируются на счету, это криптовалюта обеспечения обязательств по кредиту.
Клиент использует BTC для инвестиций или торговли.
Выплачивает накопившиеся проценты в назначенный день.
Получает сумму залога обратно.

Клиент может погасить накопившиеся проценты досрочно и закрыть криптозайм.

Точный размер заемных средств можно рассчитать по формуле:

Сумма криптозайма = сумма залога х начальный коэффициент LTV / (курс криптовалюты криптокредита и криптовалюты залога)

LTV — соотношение суммы займа к стоимости, которое рассчитывает вероятность и уровень рисков. LTV BYBIT рассчитывает ее самостоятельно.

Курс обмена — частное при делении цены последней сделки актива займа и цены последней сделки актива залога. Его можно посмотреть во вкладке «Trade».

Пример. У клиента есть 46 SOL, ему нужны BTC. Курс на сегодня BTC/USDT: 65 000, SOL/USDT: 3500, BTC/SOL: 19,2.

Допустим, начальный коэффициент LTV равен 65%.

Трейдер может получить 1,55 BTC: 46 SOL х 0,65 / 19,2.

Обратите внимание, на бирже BYBIT для расчетов рисков предусмарен не только начальный коэффициент LTV. После того, как пользователь возьмет кредит, биржа в режиме реального времени следит за коэффициентом маржин-колла LTV и коэффициентом ликвидации LTV:

Коэффициент маржин-колла LTV зависит от того, насколько уменьшились или увеличились стоимость цифрового актива для обеспечения. Если коэффициент повысится до 87%, клиент увидит предложение погасить криптозайм или изменить сумму залога.
Коэффициент ликвидации LTV указывает на то, что сумма залоговых средств слишком мала для исполнения обязательств. Если LTV повысится до 95% биржа заберет залог вместе с накопившимися процентами себе.

Клиент обязан возвратить проценты в криптовалюте, которая была выбрана для залога. То есть клиент из примера будет возвращать не биткоины, а Solana.

Биржа выдает займы под проценты. Ставка может быть гибкой (плавающей) и фиксированной. Клиент может выбрать:

Займ с гибкой процентной ставкой и периодом. Точного срока исполнения обязательств нет. Конкретного размера процентной ставки нет: она плавающая, рассчитывается и начисляется ежечасно.
Займ с конкретной ставкой и фиксированным сроком исполнения обязательств: от 7 до 90 дней. Проценты начисляются каждый час. Ставка фиксируется в тот момент, когда клиент берет криптозайм, и больше не изменяется.

Какой займ выбрать трейдеру, сказать сложно. Клиент должен самостоятельно оценивать ситуацию рынка. Если у пользователя VIP-уровень, то личный менеджер поможет выбрать подходящий срок и тип кредита.

Криптобиржа забирает залог, если клиент не выполнил обязательства по погашению займа в указанный срок. Что касается кредита с гибкой процентной ставкой, то ему будут начисляться проценты до тех пор, пока LRV не возрастет до 97%. После этого произойдет ликвидация залога в пользу биржи.

Криптокредиты — это в первую очередь способ дополнительного заработка для биржи. Она выдает деньги и получает за это проценты, то есть прибыль. Залог — защита кредитора. Если заемщик не выполнит обязательства, то есть, не выплатит взятую сумму вместе с начисленными процентами, кредитор имеет право забрать сумму залога.

Криптобиржи не работают на благотворительность и не раздают средства просто так. Если вы увидите предложение о криптозайме без залога, скорее всего, это обман. После регистрации и оформления займа в цифровых активах вы рискуете лишиться средств на балансе, а ваши личные данные украдут.

Даже, если какая-то из бирж предложит займ в цифровых активах без залога, то процент по нему окажется в несколько раз выше.

BYBIT лицензированная и надежная платформа, которая предоставляет криптозаймы под залог с выгодной процентной ставкой.

После регистрации на BYBIT нужно пройти верификацию. Заполните профиль, прикрепите сканы паспорта или другого документа, который подтверждает вашу личность, и пройдите распознавания лиц в системе. Без этой процедуры функционал биржи не доступен. Верификация занимает обычно до 2 часов.

Чтобы взять криптозайм в BYBIT, пополните депозит любым из способов:

фиатом с помощью банковской карты и переведите ее в крипту;
купите криптовалюту через P2P;
введите цифровые активы с криптокошелька.

Далее перейдите в раздел «Finance» и выберите «Crypto Loans».

В разделе «Borrow» выберите криптовалюты для займа и залога: например, биткоин (BTC) и стейблкоин Tether (USDT). Укажите количество BTC, которое вам нужно. Сумма залога в USDT отобразится автоматически.

Укажите аккаунт, с которого будет заблокирована сумма залога, и аккаунт, на который вы хотите получить криптозайм.

Теперь выберите тип процентной ставки и срок.

На этой же странице в разделе «Summary» отображаются условия по криптокредиту: процентная ставка, общая сумма начисленных процентов, общая сумма выплаты.

Допустим, мы выбрали криптозайм с гибкой ставкой: 0,00016857% в час. Нажимаем «Borrow now».

Криптозайм получен.

Клиенты следят за суммой и сроком кредита в криптовалюте в разделе «My borrows».

Или перейти в раздел «Assets» и открыть вкладку «Invested Products».

Здесь же можно узнать сумму, которая получилась из-за процентов и почасовое их начисление.

Если клиент видит, что LTV повышается, можно увеличить залоговую сумму:

1. Перейти в раздел «Borrow and Repayments», открыть вкладку «Outstanding».

2. Нажать «Adjust Collateral Amount».

3. В графе «Collateral Amount» ввести сумму или нажать кнопку «Maximum».

4. Подтвердить действие кнопкой «Yes».

Таким же образом уменьшают залог. Это выгодно: сумма процентов становится ниже. Но снизить размер залога можно только, если коэффициент начального LTV снизился.

Криптозаймы от BYBIT — инструмент, у которого есть и преимущества, и недостатки.

Плюсы:

Не нужно продавать криптоактивы;
Можно брать в кредит и выставлять в залог активы из 150 криптовалют и стейблкоинов;
Займ выдается мгновенно;
Низкие процентные ставки;
Есть гибкая система начислений процентов;
Кредит можно использовать для любых целей, в том числе и выводить с биржи;
Льготный период для погашения кредита.

Минусы:

Риск повышения начального LTV;
Увеличение процентной ставки при просрочке выплаты;
Взимается дополнительная комиссия 2% при ликвидации залога.

Соответственно, минусы практически не зависят от криптобиржи: BYBIT не несет ответственность за повышение LTV.

У трейдера есть льготный период для погашения кредита в криптовалюте. Если клиент не успел вовремя погасить долг, ему дается от 48 до 168 часов для выплаты процентов и суммы займа. Точный срок зависит от продолжительности займа:

В этот льготный период процентная ставка по займу возрастает в 3 раза. Соответственно по истечении этого срока клиент обязан отдать сумму займа вместе с начисленными процентами. Если трейдер не успеет закрыть кредит, BYBIT ликвидирует сумму залога и удержит 2% от его суммы. Если суммы на счету, где взят кредит, не хватает, криптобиржа спишет срества с любого другого счета.

Обратите внимание: на бирже нет автоматической системы погашения криптокредита. Чтобы не допустить просрочки, нужно в последний день кредитования самостоятельно закрыть займ:

1. В разделе «Borrow and Repayments» открыть вкладку «Outstanding».

2. Нажать «Repay».

3. Ввести сумму (залог + проценты) или нажать «Maximum».

4. Подтвердить действие.

Убедиться, что клиент рассчитался с биржей и больше ничего н должен, можно во вкладке «Collateral Amount Adjustment History».

Погасить криптозайм можно только в той валюте, в которой был выставлен залог.

Криптозаймы от BYBIT — идеальный продукт для трейдеров, которые не хотят расставаться с накопленными криптоактивами, если срочно нужны средства. Для оформления кредита требуется приблизительно 3 минуты, а услуга доступна любому зарегистрированному клиенту после верификации.

Можно взять в долг у платформы любую из 150 криптовалют, в том числе и стейблкоины, и начать зарабатывать. В отличие от маржинальной торговли криптозайм можно использовать для любых целей, в том числе и для вывода.

Клиенты могут выбрать в BYBIT кредитование по фиксированной или гибкой процентной ставке. Погасить долг можно в любой момент. После истечения срока займа криптобиржа устанавливает льготный период от 48 часов до 186 часов, чтобы клиент выполнил обязательства и сохранил залоговую сумму.

Читайте также: