Как мы уменьшили комиссию Сбера за перевод и вернули клиенту 690 000 рублей на р/с ООО

Предприниматель перевел 23 млн рублей в качестве возврата займа с собственного ООО на свой расчетный счет физлица. При этом Сбер забрал 920 000 рублей комиссии (4%). В итоге мы помогли вернуть клиенту 690 000 рублей и уменьшили комиссию до 1%. Подробнее читайте в статье.

В 2019 году наш клиент выдал своему ООО процентный займ на 23 млн рублей для развития. Ну и плюс захотел законно уменьшить налог на прибыль и получать дешевую прибыль за счет процентов с займа.

Бизнес хорошо пошел и в 2022 году клиент захотел вернуть тело займа.

23 марта 2022 года мы получили задачу на подготовку платежного поручения для возврата тела займа. Через 20 минут платежка была загружена в клиент-банк и исполнена.

Наш клиент получил деньги на свой счет физлица. На следующий день клиент увидел сумму комиссии за перевод в размере 920 тыс. рублей.

Сбер расценивает возврат займа, как перевод средств от ООО в сторону физлица. Комиссия Сбера по такому переводу составляет 4% при суммах более 5 млн рублей. В других банках размер комиссии составляет 3-5%.

Естественно такой конский % отдавать никому не хочется и мы начали искать способы, как уменьшить и вернуть комиссию.

Первым делом привлекли юриста, чтобы найти лазейки.

В тарифах Сбера черным по белому указана комиссия для переводов ООО > физлицо. И клиент согласился на эти условия. Поэтому, если даже мы пойдем в суд, то с вероятностью 100% суд встанет на сторону Сбера, если мы будем действовать в правовом поле.

Но по нашей практике знаем, что с банком можно договориться, если найти правильный подход. По крайней мере, на самом дорогом тарифе банка переводы стоят намного дешевле. Значит банк может пойти на уступки.

В нашей практике были кейсы, когда на досудебке с Тинькофф банком удавалось «договориться» (уменьшить размер комиссии). Т.к. ни банку, ни клиенту не нужна лишняя бюрократия и судебные разбирательства. Такой же способ захотели реализовать со Сбером.

Чтобы направить претензию Сберу и сделать вид, что мы пойдем до суда надо логично оспорить комиссию за возврат займа. Единственный способ это сделать – доказать, что операция возврата займа не подходит под категорию «перевод средств со счета ЮЛ на счет ФЛ».

Мы подготовили письменную претензию в Сбер с обоснованием:

Но в итоге мы не стали отправлять в банк претензию.

А обратились…

К бизнес-омбудсмену Анастасии Татуловой в Telegram.

Описали нашу ситуацию помощнице Анастасии и в этот же день с нами связался менеджер из Сбера.

Менеджер Сбера предложил провести оффлайн встречу и урегулировать вопрос с конской комиссией. Особое внимание менеджер Сбера уделил тому, что мы были от Татуловой, а не просто люди с улицы.

Если бы мы начали действовать через досудебное урегулирование, то не факт, что смогли бы договориться. Плюс потрепали бы нервы себе, клиенту и сотрудникам Сбера.

Согласовали встречу с менеджером после майских.

12.05.2022 провели встречу в офисе Сбера. В нашей претензии мы указали возврат полной суммы комиссии. Но в реальности мы на эту сумму не рассчитывали. Т.к. банк тоже хочет заработать и на невыгодные условия не пойдет.

Сделали по классике: завысили наши требования, чтобы Сбер начал торговаться.

В итоге договорились о снижении комиссии до 1% – в такой показатель и целились. Однако пришлось пойти на уступки Сберу и выполнить дополнительные условия: клиенту потребуется открыть расчетный счет в Сбере на определенном тарифе по другой компании, а также перевести зарплатный проект в Сбер.

Такие условия устроили нашего клиента и Сбер. На этой ноте мы хлопнули по рукам и стали ждать возврат заблудших денежек.

23 мая 2022 на расчетный счет клиента вернулись 690 тыс. рублей. Клиент обрадовался, а мы получили +10 к карме и +100 к лояльности от клиента.

Если у вас возникли проблемы с проверяющими органами (незаконные штрафы, пожарка и т.д.) или банками (блокировка по 115-ФЗ, гигантские комиссии), то имеет смысл обратиться к медийному бизнес-омбудсмену с этой проблемой. Перед тем, как идти в прямую конфронтацию с обидчиком.

Если планируете перечислять крупные суммы с ООО на физика (дивиденды или займы), то перед этим узнайте размер комиссии у банка и попробуйте договориться с менеджером до перевода, чтобы уменьшить %.

Наш Telegram канал про бухгалтерию и налоги для предпринимателей на языке предпринимателей.

Бухгалтерия на аутсорсе для ООО.

Методичка по уменьшению налогов и защите бизнеса от ФНС – собрали наши самые полезные статьи и дополнительные материалы в одном месте.