я читать умею.)) я указала на явную дезинформацию по поводу сроков оздоровления КИ, тк если реально "дно", то там такие долги, что за год никак не исправишь, и будет нелишне указать что это сложно и очень долго. ваша терия что если мфо от банка тоже по сути лишь теория, не более того. в КИ это в любом случае МФО и "автомат" банка на это среагирует как на обычное МФО. если не прорабатывали тему оздоровления КИ залоговыми кредитами - ловите подсказку)) если у заемщика с плохой КИ есть недвижимость, то многие банки благосклонны, даже если КИ плоха, но не совсем в минусах, конечно. а вот по поводу кредитов на технику, тоже надо смотреть, ведь масса кредитов, даже если это рассрочка, это обычные, нормальные банковские потребкредиты(я сужу по предложениям магазинов типа мвидео, эльдорадо. но там рядом затесались те же МФО), которые после выплаты улучшают КИ. и тут даже если можно купить какую-то мелочь за 5 тыс за нал, но банк(именно банк) дал кредит, то лучше его взять и аккуратненько выплатить. вашу статью на эту тему не читала, извините, если задублировала ваши мысли.
и безусловно, распишите подробно что кроется за этими всеми "плати частями", я вижу что люди не понимают куда влезают. если распишите все в деталях и с примерами, то кому-то точно сделаете доброе дело!))
Мария, благодарю. А вы сами то пробовали теорию с дочерней МФО банка на практике? В моем опыте в некоторых случаях это срабатывало - в дочернем банке была возможность получить небольшой, но кредит, дальше все зависит от целей клиента и выбранной стратегии
Касательно вашей рекомендации заниматься оздоровлением ки клиента посредством залогового кредита - если там то самое дно, то до залогового кредита еще надо дотянуть клиента, и на это есть ряд, так скажем, мероприятий)
По поводу сроков, мой опыт и мнение прежние - до года, ловите кейс: клиент с закрытой в июле 2023 просрочкой 180+ у коллекторов вышел в январе на сделку по ипотеке на вторичку, ки занимались всего полгода
Год - это оптимальный срок, кредитная история у такого клиента ближайшие 7 лет уже не будет идеальной 🙃 но в таких случаях к нам и не за идеальной ки приходят, так как большинство все-таки имеют связь с реальностью
мне МФО без надобности, вот правда)) дочерние они или нет. я их просто как явление не люблю и как они везде проникают и заманивают людей в свои ловушки тоже. не устаю своим повторять - никаких долей, квиков, мокков и прочей дряни. для КИ в краткосрочной перспективе, как минимум, даже лучше просрочка по обыччному кредиту в неск дней, чем займ в МФО (есть ведь умники, кто пойдет в мфо чтоб текущий платеж не просрочить). нет, конечно если это явление разовое и человеку в принципе в ближайшие полгода гарантированно не нужен никакой кредит, то ради бога (но зачем?)
а то что ваш клиент вышел на ипотеку после коллекторского долга как раз говорит о том, что я упоминала - залоговый кредит. я о том ведь и говорила, что если КИ плоха, но не минус (ну не самое дно), то банки лояльно могут посмотреть на залоговый кредит но нивжись не дадут потреб без залога. так что у вашего клиента нет по сути реального оздоровления, ему просто дали ипотеку - самый выгодный и наименее рискованный продукт для банка;) а так ежу понятно, что если есть коллекторский долг непогашеный с просрочкой, то начинать надо с него. но, опять же, у меня есть пример когда удалось получить залоговый кредитный продукт и при наличии такого долга, но там индивидуальный подход сработал.
p.s. я не ваш клиент) просто в теме. иногда очень хочется расписать про всю эту "кухню", реально людей жалко. но времени нет, да и желания особого, так, родне мозг могу вправить, если успею. вы же взялись за это неблагодарное занятие, за что вам спасибо! большое и человеческое (искренне, не сарказм!)
я читать умею.))
я указала на явную дезинформацию по поводу сроков оздоровления КИ, тк если реально "дно", то там такие долги, что за год никак не исправишь, и будет нелишне указать что это сложно и очень долго.
ваша терия что если мфо от банка тоже по сути лишь теория, не более того. в КИ это в любом случае МФО и "автомат" банка на это среагирует как на обычное МФО.
если не прорабатывали тему оздоровления КИ залоговыми кредитами - ловите подсказку)) если у заемщика с плохой КИ есть недвижимость, то многие банки благосклонны, даже если КИ плоха, но не совсем в минусах, конечно.
а вот по поводу кредитов на технику, тоже надо смотреть, ведь масса кредитов, даже если это рассрочка, это обычные, нормальные банковские потребкредиты(я сужу по предложениям магазинов типа мвидео, эльдорадо. но там рядом затесались те же МФО), которые после выплаты улучшают КИ. и тут даже если можно купить какую-то мелочь за 5 тыс за нал, но банк(именно банк) дал кредит, то лучше его взять и аккуратненько выплатить. вашу статью на эту тему не читала, извините, если задублировала ваши мысли.
и безусловно, распишите подробно что кроется за этими всеми "плати частями", я вижу что люди не понимают куда влезают. если распишите все в деталях и с примерами, то кому-то точно сделаете доброе дело!))
Мария, благодарю. А вы сами то пробовали теорию с дочерней МФО банка на практике? В моем опыте в некоторых случаях это срабатывало - в дочернем банке была возможность получить небольшой, но кредит, дальше все зависит от целей клиента и выбранной стратегии
Касательно вашей рекомендации заниматься оздоровлением ки клиента посредством залогового кредита - если там то самое дно, то до залогового кредита еще надо дотянуть клиента, и на это есть ряд, так скажем, мероприятий)
По поводу сроков, мой опыт и мнение прежние - до года, ловите кейс: клиент с закрытой в июле 2023 просрочкой 180+ у коллекторов вышел в январе на сделку по ипотеке на вторичку, ки занимались всего полгода
Год - это оптимальный срок, кредитная история у такого клиента ближайшие 7 лет уже не будет идеальной 🙃 но в таких случаях к нам и не за идеальной ки приходят, так как большинство все-таки имеют связь с реальностью
мне МФО без надобности, вот правда)) дочерние они или нет.
я их просто как явление не люблю и как они везде проникают и заманивают людей в свои ловушки тоже. не устаю своим повторять - никаких долей, квиков, мокков и прочей дряни. для КИ в краткосрочной перспективе, как минимум, даже лучше просрочка по обыччному кредиту в неск дней, чем займ в МФО (есть ведь умники, кто пойдет в мфо чтоб текущий платеж не просрочить). нет, конечно если это явление разовое и человеку в принципе в ближайшие полгода гарантированно не нужен никакой кредит, то ради бога (но зачем?)
а то что ваш клиент вышел на ипотеку после коллекторского долга как раз говорит о том, что я упоминала - залоговый кредит. я о том ведь и говорила, что если КИ плоха, но не минус (ну не самое дно), то банки лояльно могут посмотреть на залоговый кредит но нивжись не дадут потреб без залога. так что у вашего клиента нет по сути реального оздоровления, ему просто дали ипотеку - самый выгодный и наименее рискованный продукт для банка;) а так ежу понятно, что если есть коллекторский долг непогашеный с просрочкой, то начинать надо с него. но, опять же, у меня есть пример когда удалось получить залоговый кредитный продукт и при наличии такого долга, но там индивидуальный подход сработал.
p.s. я не ваш клиент) просто в теме. иногда очень хочется расписать про всю эту "кухню", реально людей жалко. но времени нет, да и желания особого, так, родне мозг могу вправить, если успею.
вы же взялись за это неблагодарное занятие, за что вам спасибо! большое и человеческое (искренне, не сарказм!)
Вот - а у меня пример, как раз про самое дно, когда даже до залогового кредита клиенту еще очень далеко..
Благодарю за обратную связь и теплый отклик! 🤗