Grok vs ChatGPT vs Claude
Генерация видео от Google
Шуруповёрт из Cyberpunk 2077
Роботы Figure на кухне
Nothing Phone 3a

Как мне подняли ставку по ипотеке на 1% из-за невнимательности

Подробное видео о том, как правильно оформить и досрочно погасить ипотеку

Как меня «нагрели» на ипотеке на 1%

Сказать, что Роза была в шоке — это ничего не сказать. Она решила внести небольшую сумму на счет в качестве досрочного погашения ипотеки. В приложении банка увидела увеличившийся платеж по кредиту. Начала разбираться, обратилась в банк и страховую компанию. Ей повысили ставку по жилищному кредиту с 9 до 10%. Рассказываем, в чем причина роста ставки и как не попасть в такую ситуацию.

Удачная покупка

Роза поделилась с нами, как даже с неидеальной кредитной историей ей удалось взять ипотеку.

«Мы с мужем до свадьбы мыкались по съемным квартирам. Кто это испытал, тот поймет: постоянные проблемы с соседями, ремонтом и мебелью. За съемное жилье в Новосибирске мы платили 20 000 рублей в месяц, а еще плюс этому коммунальные услуги. Такую сумму лучше вкладывать в свою квартиру, а не в чужую, поэтому приняли решение сразу после свадьбы покупать свое жилье в ипотеку.

В августе 2019 года мы поженились. Осенью попали на ипотечную ярмарку известной риелторской компании, где можно было узнать о выгодных предложениях во всех новостройках города. Там мы и заключили сделку.

На момент встречи с риелтором у нас было:

  • Накопления на первоначальный взнос — 300 000 рублей
  • Официальное трудоустройство у меня и мужа и общий доход — 100 000-120 000 рублей
  • Моя подпорченная в студенческие годы кредитная история

Перед нами стояла цель — получить одобрение на кредит в любом банке. К квартире были определенные требования. Нам было важно купить жилье недалеко от центра города с удобной транспортной инфраструктурой».

Обо всем этом Роза с мужем рассказали риелтору. Специалист показал четыре строящихся дома. Они сделали выбор в пользу комплекса «Ясный берег», находящегося на левом берегу Новосибирска. Там квартиры дешевле, чем на правом берегу, а до центра можно доехать всего за 10 минут.

Получить одобрение было непросто. Им пришлось собрать внушительный пакет документов: трудовые книжки, справки и так далее. Размер первоначального взноса составлял 20%, нужно было внести 600 000 рублей, а у пары была только половина суммы.

Роза с мужем уже хотели отложить покупку, но риелтор настаивала на том, что купить жилье лучше до конца года — выгоднее предложений потом не будет. Семейная пара заняла недостающую сумму у родителей. В итоге удалось оформить ипотеку в ВТБ со ставкой 9% годовых.

Роза стала основным заемщиком, а муж — созаемщиком. Молодожены получили однокомнатную квартиру без ремонта площадью 39 квадратных метров. Ждать сдачи дома нужно было два года. Покупка обошлась им в 3 150 000 рублей. Ежемесячный платеж по кредиту составил 22 600 рублей.

Они не прогадали, вложившись в строящееся жилье. В 2020 году цены на квартиры в Новосибирске взлетели. Сейчас такая квартира стоит 6 500 000 рублей.

Страхование

Ипотеку не просто так оформили на Розу. По закону, при покупке квартиры в кредит нужно в обязательном порядке страховать приобретаемое имущество. Еще предлагают страховать жизнь и здоровье клиента. Если от этого отказаться, обычно банк повышает процентную ставку по жилищному кредиту. В ВТБ паре сразу сказали о необходимости страхования квартиры, а еще жизни и трудоспособности.

Как правило, страховка для женщины получается дешевле, чем для мужчины. Этому есть объяснение. Мужчины живут меньше прекрасной половины общества, у них чаще появляются болезни, что подтверждают данные Росстата. В 2022 году продолжительность жизни женщин в России составила 77,79 года, а мужчин — 67,6 года, поэтому риск для страховой компании выше.

«В нашем случае имущество нужно страховать ежегодно, а жизнь и трудоспособность можно было застраховать сразу на три года только основному заемщику. Мы так и сделали. Все это нам обошлось в 16 000 рублей. В подарок еще получили обслуживание в известной медицинской клинике», — пояснила Роза.

«Я поняла, что мы попали — ставку подняли»

В начале каждого года Роза оплачивает имущественное страхование — 2 500 рублей. Что по его условиям признают страховыми случаями:

  • Пожары
  • Взрывы газа
  • Затопления
  • Кражи и вандализм
  • Падение самолета
  • Дефект несущих конструкций
  • Другое

Каждый раз Роза страхуется в разных компаниях. Выбирает ту, где более выгодные условия.

Страхование жизни и трудоспособности оформила в СОГАЗ. По условиям компании, страховым случаем считаются назначение инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая и заболевания, уход из жизни.

Информация о двух страховках отображается в приложении ВТБ Онлайн. Банк перед окончанием периода звонит и напоминает о том, что нужно оплатить страховки.

Подпись: Информация о страховках по ипотеке в личном кабинете
Подпись: Информация о страховках по ипотеке в личном кабинете

«В январе 2023 года мне пришло уведомление от ВТБ, что срок по страховке истекает в марте. Банк предложил воспользоваться партнерской программой для продления страхования в компании «Пульс».

Подпись: Предложение банка о страховании меня ввело в заблуждение
Подпись: Предложение банка о страховании меня ввело в заблуждение

Я обрадовалась: это удобно, оплатить можно прямо в приложении без лишних движений. Провела оплату и спокойно жила до апреля. В этот месяц мне позвонили из банка и сказали о необходимости продления страхования. В подтверждение наличия страховки я отправила полис на почту 1233@vtb.ru.

Подпись: После оплаты страховки получила такое письмо от банка и была уверена, что обе страховки я оплатила
Подпись: После оплаты страховки получила такое письмо от банка и была уверена, что обе страховки я оплатила

Звонку я совсем не удивилась, потому что так происходит каждый год. Я оплачиваю страхование, а банк все равно звонит, поскольку не налажена система передачи информации между банком и страховой компанией. В итоге информацию о страховании приходится самостоятельно передавать. Обычно отправляю в электронном виде на почту ВТБ. В этот раз меня ничего не насторожило.

В апреле я внесла небольшую сумму в счет досрочного погашения ипотеки. Зашла в приложение банка и увидела, что платеж по кредиту увеличен с 22 600 до 24 000 рублей. Процентная ставка повышена с 9 до 10%. Я была в шоке.

Стала звонить в банк и выяснять, в чем причина повышения ставки. Оказалось, что я не оплатила страхование жизни. Три года пролетели, надо было вновь оформлять полис. В компании «Пульс» в марте я оплатила только имущественное страхование, а думала, что сразу две страховки», — рассказывала Роза.

Девушка понимала, что в этой ситуации виновата сама. Она забыла о страховании жизни. По ее мнению, банк сделал уловку и прислал предложении о страховании. В результате Роза оплатила только одну страховку.

Ранее общая сумма платежей за год составляла: 22 600 х 12 = 271 200 рублей. При новой ставке расходы равны 288 000 рублей. Переплата за год — 16 800.

В чью пользу пересмотрели ставку

Пара не хотела мириться с тем, что придется переплачивать. Они обратились в головное отделение ВТБ. Роза подала заявление на пересмотр процентной ставки по ипотеке. ВТБ работает с такими вопросами только 1 апреля и 1 октября. При этом нет гарантии, что решение будет в пользу заемщика.

В банке находился представитель страховой компании «СОГАЗ». Роза объяснила ситуацию и договорилась с ним о встрече, чтобы оформить страхование жизни. Потребовалось предоставить пакет документов:

  • Паспорт
  • Справку из ЕГРН
  • Актуальный график платежей по кредиту
  • Договор об ипотеке с банком

Теперь Роза думает оплачивать страхование жизни каждый год, чтобы не забыть о нем, а еще на случай продажи квартиры. Страховка на год обошлась в 6 000 рублей. Дешевле оформить страховку, чем переплачивать в год 16 800 рублей. Страховой полис на три года стоил 13 000 рублей.

Вопрос быстро разрешился в пользу пары. В пятницу Роза оформила полис страхования жизни. Отправила его на электронную почту банка. В понедельник ВТБ пересмотрел ставку в пользу заемщика. Роза считает, что повлияло оперативное обращение в банк и оформление страховки. Осени ждать не пришлось.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно внимательно читать документы, которые подписываете при оплате страховки, что именно вы страхуете, когда наступает страховой случай и какое возмещение получите при его наступлении. Лучше самому помнить о сроке уплаты страховки, чтобы у банка не было повода поднять ставку. Для этого можно поставить напоминание в календаре или, например, внести в список обязательных расходов на конкретный месяц, если ведете свой бюджет.

С вами случалось подобное? Как думаете, кто виноват: банк или Роза? Поделитесь своим мнением в комментариях к статье.

Автор: Татьяна Бабикова

33
реклама
разместить
Начать дискуссию
Сдавал букет из 101 розы в аренду на 14 февраля и вот что заработал…
Сфотографировал, чтобы посоветоваться с мамой. Она лучше понимает, норм или не норм цветок. Для меня любая роза красивая.
8484
3636
1818
33
11
Не пережили бы живые розы столько переездов и фотосессий , ну
реклама
разместить
ЕС утвердил 16 пакет санкций против России — под них попали 13 банков и восемь СМИ

А также поставки PlayStation и Xbox в страну.

Фото «РИА Новости» 
3939
3333
1111
44
11
11
Когда на Санлайт наложат санкции?
Гид-доступ на iPhone: Полное руководство по использованию и зачем он нужен

Гид-доступ — это функция универсального доступа в iOS, которая позволяет временно ограничивать использование устройства одной конкретной программой. Это полезно для родителей, преподавателей, владельцев бизнеса и всех, кто хочет контролировать использование iPhone или iPad.

Гид-доступ на iPhone: Полное руководство по использованию и зачем он нужен
День 1097: Путин поручил предусмотреть преимущества для российского бизнеса на случай возвращения иностранного

Собираем новости, события и мнения о рынках, банках и реакциях компаний.

Владимир Путин. Источник фото: «Ведомости»
3232
1919
33
Трамп, приди! Порядок наведи! Бренды западные верни! Мастеркард и визу подключи! В подъездах, как Обама, не сри! Прямые рейсы в Ньй-Йорк верни!
Apple инвестирует $500 млрд в производство в США и создаст 20 тысяч рабочих мест в течение следующих четырёх лет

До этого Трамп пригрозил ввести 10%-е пошлины на импорт из Китая, где компания производит большинство своих продуктов.

Глава Apple Тим Кук на инаугурации Дональда Трампа. Фото Bloomberg
1010
11
11
11
На моем производстве сотрудников чипируют, держат в холоде, ну и доят, конечно

У меня было 4 машины, двухкомнатная квартира и дом в центре города. Я был не последним человеком на заводе и привык не смотреть на цены в магазинах.

В остальном стараемся действовать традиционно. Это я с ивой — в будущем хочу давать её козам как средство от гельминтов
6464
66
11
11
Очень неоднозначное ощущение оставил матерал. Во1, я всё таки рекомендую воспользоваться господдержкой, если это возможно. Она для этого и придумана. Люди не будут против. Не пользоваться льготой, когда она очень сильно нужна - не благородство, а... Вобщем, берите поддержку и не выносите себе мозг. 2. Кажется, вы не в нуле только потому, что продали имущество. Начинайте прямо сейчас считать доходы и расходы, а то пойдете по миру. Это сначала кажется страшно, а потом окажется полезным. Я готова совершенно безвозмездно проконсультировать вас или жену как это сделать, если всё таки решитесь.
Россиян предостерегли о новом виде мошенничества с картами VISA и MasterCard

Стало известно о новом виде мошенничества, которое набирает обороты на фоне новостей о возможном возвращении в РФ платежных систем VISA и MasterCard. Россияне получают смс якобы от Сбербанка с опасным ПО, которое крадет персональные данные.

Россиян предостерегли о новом виде мошенничества с картами VISA и MasterCard
55
Apple отключила российским разработчикам доступ к платформе Apple Developer Enterprise Program — на ней создавали iOS-приложения для корпоративного использования без публикации в App Store

Причины Apple не назвала.

Источник фото: AppleInsider
1313
77
66
55
22
Apple в очередной раз подтвердил - iPhone это для тех кто любит боль
[]