«Купи сейчас, плати потом»: способ избавиться от брошенных корзин

Проблема брошенных корзин стоит перед бизнесом остро: в них остаётся 60–80% товаров, которые клиенты не выкупают. Процент выше в корзинах, созданных с мобильных устройств. Эффективно справляться с проблемой помогает новый формат платежей — BNPL (buy now, pay later — «купи сейчас, плати потом»). В статье — почему этот формат платежей выгоден для бизнеса, как это работает и как бизнес может повлиять на планы Центробанка начать регулировать «беспроцентную рассрочку».

Возможность «купить сейчас, заплатить потом» повышает покупательную способность потребителей и увеличивает продажи. Об этом пишет, например, шведская финтех-компания Klarna, которая в числе первых начала популяризировать постоплату покупок в интернете. Klarna периодически корректирует цифры, но декларирует, что беспроцентная рассрочка поможет ритейлерам:

Подобные цифры обещает и другой лидер на BNPL-рынке, австралийская компания Afterpay.

BNPL-платежи дают потребителям возможность купить что-то срочно, даже если они не могут оплатить покупку целиком. Магазин не теряет покупателя, который отказался от покупки из-за нехватки средств, ушёл с сайта и не вернулся.

Наконец, BNPL-платежи могут помочь бизнесам увеличить лояльность покупателей. Потребители оценят возможность оплачивать товары в своём темпе без процентов или комиссий. Желающие оплачивать покупки частями предпочтут совершать покупки у бизнесов, которые предоставляют такие услуги.

Возможность купить сейчас и заплатить потом востребована у зумеров (1997–2012 годы рождения) и миллениалов (1981–1996 годы рождения). Среди них непопулярны кредиты и кредитные карты, они ценят скорость и удобство, с которыми можно купить товар в «беспроцентную рассрочку». Оценят выгоду и смелые представители поколений постарше. Часть из них получила богатый опыт переплат из-за процентов по кредитным продуктам и сейчас ищет более выгодные процентные ставки.

BNPL (buy now, pay later) — это формат постоплаты покупки по частям. Оплатить покупку таким способом для клиента гораздо проще, чем с помощью кредита или рассрочки. Покупателю не нужно получать одобрение банков на основе кредитной истории, выпускать отдельную «кредитку» для нового типа платежей. И главное — не придется платить проценты за возможность растянуть платёж во времени.

В случае онлайн-покупок BNPL-платёж оформляется в один клик — бесшовные сервисы уже интегрированы в онлайн-кассы. В офлайн-торговлю инструмент начал выходить недавно — и там он тоже стремится быть простым. Например, покупателю возле кассы магазина достаточно отсканировать QR-код со смартфона, чтобы получить график платежей и оформить покупку.

Клиент сразу получает товар, магазин — деньги. Затем покупатель выплачивает стоимость товара BNPL-сервису.

BNPL-операторы чаще всего предлагают клиентам платить раз в две недели и выплачивать равные части. Если платёж от клиента не поступит вовремя, и сервис не сможет списать деньги с привязанной клиентской карты, пользователю придется заплатить штраф.

1. BMPL-сервисы берут с продавцов комиссию. По открытым данным, это 4,9% от размера покупки. При этом пока магазины не несут рисков, что клиент откажется платить — продавец получает положенные за товар деньги сразу, а сервис продолжает работать с покупателем, пока тот оплачивает товар по частям.

2. Чем популярнее будут BNPL-сервисы у ритейлеров, тем сложнее Центробанку будет ввести меры регулирования. Сейчас BNPL обходит положения закона «О потребительском кредите», а BNPL-сервисы зачастую работают без банковских лицензий. Банк России предложил сблизить законодательство о потребительском кредитовании и законодательство, которое регулирует услуги рассрочки, в частности, беспроцентной. Среди идей ЦБ — сделать условия «купи сейчас, плати потом» более прозрачными для потребителей, ограничить размер неустойки за просрочку, обязать раскрывать её стоимость. Также регулятор предлагает давать клиентам возможность отказаться от рассрочки вместе с возвратом товара — сейчас возврат после BNPL-платежа не всегда проходит успешно, на что потребители жалуются.

3. В России сохраняется тренд на экономию, что может способствовать популярности BNPL-платежей. Потребители стали меньше тратить на одежду, еду навынос, отпуск, готовы экономить на развлечениях, откладывают покупки медицинских услуг. Люди откажутся от услуг фитнес-тренеров и бьюти-мастеров, если почувствуют необходимость сократить расходы. BNPL-сервисы могут помочь клиентам совершать покупки, даже оплатить их целиком здесь и сейчас нет возможности.

Teleperformance Russia работает с ритейлерами и банками. Наша команда поможет вашим клиентам освоить новый тип платежей, а вам – добиться лучших результатов в бизнесе.