Продуктивное партнерство с банками: краудинвестирование никогда не было таким быстрым

«Краудлендинг и банковские услуги — взаимодополняющие продукты для финансирования российского бизнеса»

Дмитрий Исаков, СЕО краудлендинговой платформы Lender Invest

Времена изменились, инвестирование стало популярным не только среди профессиональных инвесторов и компаний, но и среди обычных людей. Эта простота привела к большей активности всех участников рынка: бизнеса, инвесторов и операторов платформ и их партнеров. В данной статье мы поговорим о банковских привилегиях для участников краудлендинговых платформ.

Встроенные в краудлендинг процессы финансирования

В инновационной среде сбора средств краудлендинговые платформы стали жизненно важными инструментами, позволяющими малым и средним коммерческим предприятиям получать необходимое финансирование посредством коллективных усилий частных инвесторов. Однако успех цифровых инвестиционных платформ неразрывно связан с плавной интеграцией в них банковских услуг — необходимостью, которая заставляет уделять особое внимание встроенному процессу финансирования.

Многие финансовые эксперты краудфандинг (краудлендинг – один из подтипов краудфандинга) называют лучшим изобретением 21 века. Это утверждение связано с тем, что краудфандинг предлагает новый способ финансирования по сравнению с традиционным, например, банковским. И несмотря на то, что краудфандинг отслаивается от традиционного финансирования именно своей инновационностью и быстро растущей нишей, практика показывает, что она нуждается в банковских продуктах.

Понятно, что МСП (основные заемщики на инвестиционных платформах) не всегда могут получить кредит в банковской системе без подтвержденного потока доходов, стратегии монетизации, активов (которые выступят в качестве залога). Но есть вероятность, что с учетом роста краудлендинга, источников долгового финансирования (ожидается, что к 2030 году объем выдач поднимется до уровня 800 млрд – 1 трлн руб.), разрыв в знаниях инвестиционных возможностей и выбор между банковским кредитом и краудлендингом у бизнеса будет сокращаться.

Уже сегодня многие современные предприниматели сталкиваются с выбором между краудлендинговой платформой и банком, поскольку и банковские кредиты, и онлайн-инвестирование являются одинаково важными источниками финансирования для них. В некоторых случаях предприниматели выбирают краудлендинг, потому что им отказал банк (по данным Банка России, менее 10% субъектов МСП, находящихся в реестре ФНС, имеют доступ к банковскому финансированию). Но существует и обратное ранжирование, когда банковское финансирование выбирают из-за отсутствия знаний о краудлендинге. Бывают случаи, когда заемщикам-стартаперам на инвестиционной платформе важно получить обратную связь от «толпы» - доверие, одобрение, признание. А в некоторых случаях предприниматели выбирают смешанное финансирование. К примеру, ряд компаний при опросе на краудлендинговой платформе Lender Invest заявили, что хотели бы, чтобы их проекты имели разнообразные финансовые доходы для повышения экономической устойчивости. Краудлендинг для них — это новый источник дохода с дополнительными преимуществами, обеспечивающими большую устойчивость. Сотрудничество с краудлендинговой платформой также дает возможность микро-, малому и среднему бизнесу не только быстро собрать необходимые средства для развития новых проектов, но и получить в дальнейшем банковский кредит. Поскольку успешная краудлендинговая кампания по финансированию работает еще и на имидж МСП, подтверждающий концепцию платежеспособности. Случаи, когда компании используют краудлендинг для последующего получения банковских кредитов, также представляют собой пример, когда банковские кредиты и краудлендинг скорее дополняют друг друга.

Краудлендинг напрямую соединяет нужных заемщиков и кредиторов без лишних посредников. Встроенные финансовые инструменты, в том числе банковские, расширяют возможности пользователей краудлендинговых платформ за счет интеграции финансовых услуг непосредственно в платформу. Эта «бесшовная» интеграция обеспечивает пользователям удобство и высокую скорость транзакций, устраняя необходимость покидать платформу. Для краудлендинговых платформ внедрение встроенного финансирования приводит к повышению операционной эффективности, экономии затрат и расширению участников, что облегчает разработку индивидуальных продуктов и услуг. К примеру, Lender Invest в партнерстве с российскими банками «Тинькофф» и «БКС» предлагает индивидуальные программы для заемщиков на платформе, чтобы развивать бизнес, решать вопросы финансирования, принимать взаимовыгодные решения, подбирать удобные сервисы для работы, собирать аналитику рынка, приобретать новых партнеров/клиентов. Такое взаимодействие не только продвинет всю финансовую индустрию вперед, но и откроет совершенно новые возможности для бизнеса.

Встроенные в краудлендинг финансовые инструменты

Цифровые банки представляют собой сдвиг парадигмы в банковской отрасли, предлагая гибкую альтернативу традиционным банкам. Эти современные финансовые учреждения характеризуются своей гибкостью, более низкими комиссиями и быстрым временем обработки. Для краудлендинговых платформ партнерство с цифровым банком означает доступ к набору встроенных финансовых услуг, адаптированных к их потребностям, часто посредством интеграции API, что повышает их операционную эффективность и удобство для пользователей.

Преимущества технологичных банков

· Эффективность и экономия средств: цифровые банки сокращают потребность в физической документации и личных посещениях, предлагая оптимизированные процессы открытия счетов онлайн. Более того, цифровые банки часто более инновационны и открыты для ведения бизнеса с финтехнологиями, такими как краудлендинговые платформы, чего нет в традиционных банках.

· Индивидуальные финансовые услуги: многие цифровые банки специализируются на обслуживании финансового бизнеса, включая платформы краудлендинга, и предоставляют индивидуальные банковские решения для их клиентов в том числе.

· Быстрые переводы средств: банки превосходно содействуют быстрому сбору и переводу средств, что является критически важным аспектом для динамичного потока инвестиций на краудлендинговых платформах.

Открытие банковского счета для краудинвестирования: процесс и необходимые документы

Процесс открытия банковского счета в банке включает в себя несколько ключевых шагов и требует предоставления конкретных документов для обеспечения соответствия нормативным требованиям:

1. Исследование и отбор: начните с изучения банков, которые предлагают встроенные финансовые решения. Мы отправим вам по запросу актуальный список технологичных банков.

2. Заявка: заполните форму онлайн-заявки на сайте банка.

3. Документация: отправьте необходимые документы в рамках процесса подачи заявки.

4. Проверка: банк проведет процесс проверки, который может включать проверку представленных документов и дополнительные проверки на соответствие.

5. Активация учетной записи: после проверки учетная запись активируется, и платформа краудлендинга может начать применение банковских услуг через интеграцию API.

Необходимые документы для инвесторов/заемщиков

Документация, необходимая для открытия банковского счета обычно включает в себя:

1. Документы о регистрации бизнеса: подтверждение регистрации бизнеса и учредительные документы.

2. Документы, удостоверяющие личность.

3. Подтверждение адреса: подтверждение юридического адреса, которым может быть счет за коммунальные услуги или договор аренды.

4. Документация о соответствии: документы, подтверждающие соблюдение соответствующих нормативных требований, которые связаны с финансовыми операциями.

Заключение

Интеграция встроенного финансирования посредством партнерства с технологичными банками представляет собой дальновидный подход для краудлендинговых платформ, позволяющий им оптимизировать свои операции, улучшить пользовательский опыт и обеспечить соответствие нормативным требованиям.