Тинькофф банк запросил документы по 115-фз, мой опыт

Что делать если Тинькофф запросил документы по 115-фз, недавно узнал на личном опыте. Здесь в статье расскажу, чем все для меня закончилось. Пока осмыслял всю эту историю, они переименовались в Т-Банк, на всякий случай уточняю)

У меня ИП, розничный магазин по продаже товаров для дома и ремонта. Работаем уже более 10 лет, в Тинькофф банке расчетный счет открыли совсем недавно в сентябре 2023. Наш основной счет у нас в Сбере, Тинькофф привлек возможностью вывода дохода от бизнеса с низкой комиссией, а так же возможностью решать вопросы без похода в офис банка- потому что их нет). Но все равно, основную деятельность ведем по основному счету, Тинькофф как дополнительный.

Несмотря на то что счет резервный, я обычно держу на нем крупную сумму на непредвиденные расходы - срочная выдача подотчетных средств работникам, или нужно что то докупить короткие сроки за наличный расчет. Оплатить срочную доставку товара частному лицу или СМЗ.

Сообщение о запросе документов застало меня в не очень удобный момент, а именно когда я лежал на лечении в больнице. Пошел в приложение смотреть что с платежом. А то перевел деньги доставщику, тот пишет что не пришли. И в приложении, вижу такое “письмо счастья” от банка:

В личном кабинете было оповещение "ваш бизнес на проверке", так я понял что у меня Тинькофф запросил документы по 115-фз, вот тот самый закон который противодействие легализации отмывания доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма, даже писать такое некомфортно. Был очень взволнован, т.к в интернете много информации, что такие проверки, проходят очень долго, что банки блокируют полностью денежные средства, может произойти полная блокировка счета.

Особенно боялся что придется куда-то ехать за документами, я был в больнице и не мог никуда приехать,и был большой страх что из-за этого, что не прислал документы, банк мне просто возьмет и заблокирует счет. Ну и мало того что не мог приехать, у меня и документов этих которые банк просил, не было под рукой, вот о них сейчас пару слов.

У меня Тинькофф запросил по 115-фз следующие документы, точный список:

Это было написано в уведомлении, но каких-то более подробных пояснений о том какие именно документы нужны, я не нашел. Например вот было не понятно:

С этими всеми вопросами, решил позвонить в поддержку банка, но их сотрудник меня опередил.

В процессе общения со специалистом банка, меня не особо интересовали причины запроса документов, было важнее понять - что делать, учитывая мою ситуацию с больницей.

Мне объяснили причины такого любопытства банка, как оказалось вызывало вопросы что по счету выплаты ЗП и налогов отсутствуют, а все деньги что поступают на счет либо снимаются наличными, либо переводятся физлицам (как тот самый платеж доставщику). Банк не понимал каким образом я веду деятельность, не видел по счету операций связанных с бизнесом. Не могли найти информацию о моем ИП в свободных источниках, ну и поэтому мол запросили документы чтобы все это узнать. Сказали что я мог указать эту информацию в сервисе Тинькофф репутация, я про такой даже не знал)

Ну то есть, произошло банально недопонимание, потому что бизнес я веду чисто, плачу налоги и ЗП, но, просто другие счета Тинькофф не видит.

Вообщем, в процессе обсуждения причин почему Тинькофф запросил документы по 115-фз, сотрудник банка задавал вопросы по бизнесу, начиная от банального описания деятельности, чем торгую и тд, заканчивая источниками происхождения средств на счете Тинькофф. Мы это обсуждали, минут 15.

Потом я спросил, а что делать то, учитывая что не все документы сейчас могу прислать. Ну то есть в теории я мог их достать, часть из них лежали дома, часть в магазине, надо было просить жену поискать, объяснить ей где там что лежит, хотя я сам не до конца помню, попросить все отфоткать и мне прислать, вообщем гемор тот еще. Ну или Тинькофф подождать неделю пока я вернусь домой, и сам все сделаю, обозначил специалисту банка такие сроки.

А он сказал, вы и так уже устно предоставили информацию все нужные данные о своем бизнесе, сейчас во время разговора, то есть письмо с описанием деятельности делать не надо) А насчет остальных документов, сказал что выписку из основного банка за пол года загрузите, это и в больнице можно сделать. А остальное сказал можете не присылать.

Как я понял моих объяснений банку оказалось достаточно, вернее объяснений подкрепленных выпиской, ну по сути так оно и есть - у банка были вопросы что я не плачу налоги, не плачу ЗП и тд, я сказал что делаю все этого, просто с другого счета, и вот выписка с того счета это доказывает, какие еще вопросы…

Ну и еще, посоветовали чтобы впреть такие проверки не повторялись часть расходов по бизнесу проводить со счета Тинькофф. Я спросил какие именно, есть ли разница, говорят без разницы. Тоже такой мутный момент, я спрашивал - а что, если не переведу часть расходов в Тинькофф, опять запрос по 115-фз прилетит? Ответ был - так ваш бизнес будет выглядеть для банка более прозрачно. Еще как альтернативу посоветовали периодически загружать в личный кабинет Тинькофф выписку из своего главного банка, чтоб в Тинькофф видели какие у меня там операции.

Интересно что по сути даже выписку в Сбере заказывать не пришлось, сотрудник объяснил как сделать иначе. В Тинькофф бизнесе (теперь приложение называется Т-Банк) нажал кнопку “добавить счет”, ввел пароль от Сбера, и выписка сама подгрузилась. Сотрудник сказал что сделает все чтобы ускорить проверку, предупредил что максимально все может затянутся на 3 дня. К счастью все закончилось вечером того же дня.

То есть мне утром прилетел запрос от банка, с утра партнер с доставщиками встречался и ему надо было услуги оплатить, тот перевод денег он тогда обналичить не смог, и вот к 19 часам мне этот перевод банк разблокировал и удалось пройти проверку успешно. С партнерами встречу и оплату уже на следующий день перенесли правда, но с этим проблем не возникло, доставку мы все равно планировали на долгий срок, какая-то срочная поставка из-за этого казуса с проверкой у нас не сорвалась.

После проверки со мной опять связались и сказали что вопросов больше нет, как вариант можно часть расчетов с поставщиками перевести в Тинькофф банк, либо можно этого не делать и заполнить репутацию, а так же подключить через приложение другой банк. Мне второй вариант подошел больше- все-таки сейчас у меня уже налажены процессы оплаты по основному счету.

Мне вообще очень боязно было когда только узнал что Тинькофф запросил документы по 115-фз, сейчас понимаю что это не так страшно если быть на контакте с банком. Может мне повезло, что проверка так быстро прошла и не стали мучать с документами, вошли в положение, но мой опыт такой.