Презентация
серверов от Acer
До начала осталось:
Смотреть

После обмены биткоинов «Алфа-Банк» заблокировал мою карту — я 6 дней не мог выяснить, как решить эту проблему

Доброго времени суток! До вчерашнего дня никогда не понимал хейт в сторону Альфа банка — меня устраивали тарифы, удобное приложение, кэшбек.Но все меняется и события последних 2-х дней,увы, убедили меня что Альфа Банку совершенно наплевать на лояльных клиентов!

Сижу вечером и вижу краем глаза уведомление на телефоне от Apple Pay — "карта ************6142 не может быть использована в Apple Pay". Сразу понял что карта умерла. Пытаюсь зайти в приложение — приложение заблокировано. Начинаю тут же звонить в банк

Дозвонился до банка — девушка оператор пробормотала что не может мне разблокировать карту — мол надо подойти в отделение. Я подумал окей,надо так надо! На следующий день прихожу в отделение — на что получаю ответ карту мы разблокировать не можем — нужно послать запрос в службу безопасности. Дозвонится мол до них мы не можем,будем писать email. Я немного в шоке от "не можем дозвонится" — говорю как придет ответ позвоните мне,и уехал по делам. Спустя час мне звонят из отделения и говорят ваша карта заблокированна на основании 115ФЗ мол фин мониторинг подозревает что вы обналичиваете деньги — у вас 5 подозрительных операций от 24 февраля! На мой вопрос какие документы надо предоставить — тишина,звоните на горячую линию.

24 февраля я менял в обменнике биткоины,сумма небольшая- 11500 рублей. Обменник я нашел первый попавшийся на bestchange.org - называется betatransfer.net , подкупил выгодный курс . Карту для вывода указал как раз таки Альфа Банка

Обменник почему то выполнил обмен несколькими платежами

Вот на основании этого обмена крипты - меня залочил Альфа Банк)

Окей весь день 27 февраля пытаюсь выяснить какие от меня нужны документы - звонил 7 раз,и каждый раз девушка оператор не может связаться с службой фин мониторинга(!).

Спустя неделю(!) с меня наконец то попросили нотариально заверенные копии выписок с карт отправителей. Естественно, обменник мне ничего не предоставил.

Для меня обидно и печально в этой ситуации несколько вещей:

- На обнальную моя карта совершенно не похожа - наличку за 2 года я снимал раза 4-5 и то мизерные суммы. Все операции только безналичная оплата(в этои месяце например два раза покупал авиабилеты,абонемент в фитнесс клуб и обычные житейские траты-бензин,аптека,продукты)

-Полное безразличие банка к клиенту-вы просто вдумайтесь — ни см, ни звонк, ни email не прислал банк чтобы сообщить мне о блокировке! Невозможность связаться с людьми которые принимают решения о блокировке чтобы что то обьяснить или узнать. я 6 дней(!!!) не могу узнать что за документы хочет от меня банк и что мне нужно сделать чтобы решить эту проблему. За 2 года траты по карте составили 2.5-3 миллиона рублей — на мой взгляд немало,но видимо банку наплевать на лояльного клиента!

{ "author_name": "Николай Мельников", "author_type": "self", "tags": ["\u0436\u0430\u043b\u043e\u0431\u0430\u0430\u043b\u044c\u0444\u0430\u0431\u0430\u043d\u043a","\u0430\u043b\u044c\u0444\u0430\u0431\u0430\u043d\u043a"], "comments": 239, "likes": 114, "favorites": 36, "is_advertisement": false, "subsite_label": "claim", "id": 219788, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Fri, 12 Mar 2021 20:40:01 +0300", "is_special": false }
0
239 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Здравствуйте, Николай!

Иногда, если к операциям по счёту/карте возникают вопросы, мы просим документы, подтверждающие покупки, снятие или поступление на счёт.
После проверки документов ограничения убираем.

Согласны, что о блокировке нужно сообщать сразу.
Простите, что не предупредили вовремя 😞

Хотим помочь разобраться в ситуации.
Напишите, пожалуйста, в личку ваши ФИО и дату рождения.
Всё решим 👌🏻

Ответить
Перейти к комментарию
–33

К чему эта тема? С обменниками часто такое. Меняешь крипту через хрен пойми какие счета на дропов и не платишь с нее налоги - банк может попросить на выход. Деньги вернут при закрытии счета, благо ты физик, а не юр. лицо.

У тебя документов то и не будет предоставить, твоя хоз. деятельность незаконна.

Закон этот жесткий и никто возиться с тобой не будет. Можно и в общий блеклист с такими финтами попасть. В 21 году как с луны свалились, не соблюдают законы и пытаются еще «правды» добиться

Ответить
70

Дружище, а когда это у нас операции с крипто валютой запретили?) правильно, никогда. Это самодеяиельность фин мониторинга. 

Ответить
–37

А их когда-то разрешали? Понятия криптовалюты в законодательстве не существует, в результате с точки зрения закона вы путем мошеннических действий получили за какие-то байтики 11 тысяч от неустановленных лиц, при этом не уплатили с них налоги.
Презумпция невиносвности работает только в уголовном кодексе, в гражданском и налоговом надо доказыавать всё.
Происхождение денг доказать невозможно.
Не связывайтесь с криптой :-) А то задрали уже, который год не могу нормальную видеокарту купить...

Ответить
40

Не вбрасывай сюда свой бред! Почитай закон о "ЦФА" и не брызгайся слюнями, крипту разрешили на территории РФ! Обменники не запрещены, но их оборот на территории РФ ещё только в разработке, следовательно ещё нет закона о запрете обменников. Крипта это имущество, за которое мы платим налоги, точнее уже скоро будем платить. А раз платим деньги, какое право имеет банк или ещё какой то орган блокировать по ФЗ 115??? Может, но если ты преступные действия совершаешь, а если ты честный и порядочный, и ничего не скрываешь, тебе нечего боятся! Просто банку не докажешь свою правоту на прямую, только суд или комиссия при ЦБ!!! 

Ответить
23

Любые твои деньги в любом банке это заложник.
Каким бы ты белым не был в тебе всегда должен жить страх, что все нажитое будет заблокировано.
Ты зависим, ты управляем, ты подконтролен.
Нет ничего твоего, есть только то, чем по нашей прихоти тебе позволили временно владеть.
(возможно выдуманная доктрина ЦБ или кого-то там)

Ответить
2

единственный вариант себя обезапасить открыть карту европейского банка и счёт там же и делать платежи на территории РФ

Ответить
0

Не поможет, в Европе за такое тоже блокируют

Ответить
17

Тут в одном посте и мухи, и котлеты, и теплое с красным намешано. Народ в своей массе законов не знает, живет в мире фантазий до первой блокировки карт. Между тем сбер и альфа блочат таких тысячами. Я считаю это очень плохо, меня самого райфайзен попросил на выход очень жестко и ни за что. Это заставило меня разобраться, что и как написано в законодательстве. 115 фз плохой закон, но он есть. И это реальность. Альфа постоянно проводит семинары по нему, где на примерах обьясняет клиентам как не надо делать. Это выгодно отличает альфу от других банков. Так же, до того как делать подобные операции можно поговорить с менеджером из комплаенс. В почту постоянно присылают координаты. Еще есть светофор, у юр. Лиц и ИП. А трындеть что все разрешено, просто не до конца урегулировано, это жить в мире иллюзий.

Ответить
17

Так проблема в данном случае не в крипте как таковой(с ней думаю начнутся "приключения" где-то так со следующего года, если судить по новостям). Проблема во множестве мелких переводах с какой-то левой карты на карту автора. С таким же успехом это могли быть кардеры. У банка сработали флажки на подозрительные операции. И автор никак их объяснить не может.  Dura lex sed le. И тут как бы и автору можно посочувствоват, но есть ли реальные гарантии, что это левый обменник реально переводит свои деньги, а не отмывает с ворованных карт? С банков так же спрашивают и гораздо строже чем с клиентов. 

Ответить
1

Блокируют не карту кому приходит. А расчётный счёт того от кого идёт. Например если юр. лицо постоянно перебрасывает средства на счета ИП. Это могут расценить как обнал. Попросят договоры, накладные, и так далее. Физ. лица тут не приделах, если не открыто ИП. 

Ответить
1

115 фз распространяется на физических и юридических лиц. 

Ответить
0

Ну да, по-факту, с таким же успехом он мог что-то продать на Авито и ему так же могли перевести всю сумму с разных карт.

Ответить
–4

Такой обмен, как у автора, между физ. лицами запрещен. Тут даже не имеет значения какой актив он продал.

Ответить
2

Где это написано? В каком законе? Эли вы сами придумали такой закон?

Ответить
3

Закон Ома, например, в нем прямо прописана крипта (конечно, нет).

Ответить
–1

В том же 115-ФЗ, НК и договоре, который вы подписывайте при открытии счета в банке. 

Ответить
–1

Предпринимательская деятельность подразумевает систематическое получение прибыли. В тексте поста нет никаких свидетельств подтверждающих или опровергающих неоднократную продажу крипты причём с прибылью. Поэтому Ваше утверждение - домыслы.

Ответить
3

С какого это болта он запрещён? Мне жена постоянно перебрасывает деньги, я ей перпбрасываю, и все нормально. Не мети пургу. 

Ответить
0

Переводы между родней разрешены. Объяснять всем базовые вещи нету времени.

Ответить
–1

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
0

Да мне по болту на на твои дизлайки. Я не конченый мудак, не гоняюсь с пеной у рта за рейтингом. 

Ответить
0

ало маня проснись, автоперекупы другу другу за чреметный тазы по ляму в месяц с карты на карту кидают и ничего не платят - они тоже нарушают законы ?

Ответить
2

Умные работают с наличкой. Почти ВСЕ не платят налоги и не переоформляют машины на себя, как это положено. Это пока до них не добрались налоговики, кто карты по своей тупости использует.

Читай 115-ФЗ, НК и договор с банком, который ты подписывал, где чётко запрещена предпринимательская деятельность.

Просыпаться это тебе надо, от своей необразованности))))))000

Ответить
0

Эээээ
Предпринимательская деятельность? Сам выдумал? 
Я имущество продал свое, какая предпринимательская дейтельность 
Удивляют люди которые чо то где то додумали сами, и побежали на каждом углу орать какой я умный... 
Не знаешь, молчи 
В следующий раз дураком не покажешься 

Ответить
0

Сейчас вообще новый откат в кэш произошел по стране.
Все стоматологические клиники например стали принимать только кэш или переводы на карту. Ну и много других индустрий. 

Ответить
0

И не страшно зубы лечить там, где на карту переводы принимают? Налик можно понять, карты отжирают у клиник прилично. Но переводы на карту — это сразу красный флаг, значит даже налоги не платят нормально. По закону такие переводы не обелить сейчас.

Ответить
0

Как-то не по себе конечно...

Ну с кэша тоже редко кто платит если это не сетевой магазин, там все равно кэш без кассы

Ответить
1

Закон-то приняли, но письма ЦБ о запрете никто не отменял. Да и легальная инфраструктура тоже отсутствует.

Ответить
0

Как можно отменить какое-то письмо? Пусть ЦБ утрётся со своими письмами. Ни одно письмо ни одной структуры не может вступать в противоречие с Федеральными Законами.

Ответить
2

Жизнь вообще несправедлива :)

Ответить
0

Может, как видите. Сотни тысяч раз

Ответить

Рядовой кавалер

Roman
11

Покажите, пожалуйста, закон, в котором разрешается чесать жопу.
А то вдруг нарушаю

Ответить
4

закон что дышло
где почесал - оттуда и вышло

Ответить
3

Пока за жопу не поймали - не нарушаете

Ответить

Рядовой кавалер

Михаил
3

Тут за руку надо хватать. Жопа в данной ситуации объект, т. е. сторона подневольная -) 

Ответить
3

Ну что, перепись майнеров закончена, или ещё наминусуете?

Ответить
1

А чего бы и не минусануть? Очень интересно, сколько у нас психически нездоровых людей наркоманов, которые истерят из-за дизов. Таких лечить надо, а не в интернет пускать. 

Ответить
2

Подтяни знания права. "Всё, что законом не запрещено, разрешено".

Ответить
0

Ага. Но отмывать бабло законом запрещено, а доказать что ты их честно заработал, тебе нечем.

Ответить
1

Вы же сами сказали, что в соответствии с ГПК бремя доказывания лежит на утверждающем. Если орган считает, что деньги отмыты, то в суде он должен будет это доказать.

Ответить
1

Презумпция невиновности только в уголовном праве? Шта? Не знал, не знал... Видимо в НК, ГК РФ внесли изменения, а я их и не заметил. Крипта незаконна? Интересный вывод. Вы её запретили? Видимо да - вы же карту купить не можете - это веское основание для запрета. Запретите тогда ещё доллар. К вашему сведению, в РФ действует принцип права "что прямо не запрещено законом, то - разрешено". Батенька, вы урист? Не стоит комментировать то, в чем не разбираешься. Я комментариев про футбол или балет не оставляю.

Ответить
1

Далеко ушло обсуждения от кейса в статье ). Заблочил банк не за крипту. А по инструкциям ЦБ на основе 115ФЗ, в котором ни слова про крипту нет ). И банку глубоко все равно крипта стоит за этими перечислениями или нет. А вот декларации про доход с крипты сдавать видимо надо.  но разве кто-то так делает? Потом придет письмо счастья от ФНС и мирового судьи, сюрприз будет ))

Ответить
0

иди отсюда душнила. любишь налоги платить - целуй сапоги мишустину 

Ответить
0

Так он с карты деньги перечислил, у нас что за переводы налоги платят?
Блокировка в связи с перечислением на посторонний счет, который видимо подозрительным показался, в силу частых переводов на него с разных счетов за какой то период.

Ответить
0

Вы перед тем как умничать, разобрались бы в вопросе
Что бы таким дураком не казаться

Ответить
–1

при этом не уплатили с них налоги

НДФЛ платится на следующий год после получения доходов.
А то задрали уже, который год не могу нормальную видеокарту купить

После краха 2018 топовые б.у. видюхи раздавали буквально за копьё. До самой осени 2020. Ничего не мешало.

Ответить
–1

чел я продавал тачку и просто принял 800к на карту сбера, где мои нологи ? прошло уже 2 года

Ответить
6

Банки очень боятся что их штрафанут по антиотмывочному законодательству
Банков осталось достаточно мало, что не способствует конкуренции и клиентоориентированности
Чтобы банк не лишили лицензии, ему проще заблочить подозрительного клиента, это им ничем не обернется вообще - ни штрафа, ничего

Ответить
1

Да. И банкам приходится за свой счет следить за активностью клиентов что их совсем не радует. И просевиая клиентов через мелкое сито часто цепляют ну совршенно невиновных. Например ИП на патенте. Типа слишком мало платишь в бюджет от оборота.

Ответить
0

вспомнилось мне, что у банка свой интерес в этой теме: расчетно-кассовое обслуживание, а там совсем другие условия чем для физиков.
сразу что-то не упомнил этого
а тут уже и мотив

Ответить
0

Рко это сдавать наличные в банк? Это тема из прошлого. Счас терминалы, кассы, офд интегрированные в банк. То есть принимаешь деньги по карточке через интернет-эквайринг, где то там в банке инфа идет в офд, операция фиксируется в лк мершанта, клиенту чек на почту. Оч. Удобно что имеешь дело только с банком. Ну и банк берет деньги за это. И не думаю, что тут есть хоть чуть чуть мотив гнобить крипту.

Ответить
3

РКО - это не только нал. Кассы - не только наличные и расчеты тоже.
Это и прием денег по безналу. И обслуживание счета за отдельный прайс, и платежки за прайс или %%
Эквайринг - отдельная боль с адовыми процентами. Знакомый оффлайновый коммерсант жаловался недавно, мало того, что 2.8% за эквайринг, так еще и за вывод нала на зарплаты дерут %%
Но крипта тут ни причем. Банк боится сомнительных операций, плюс хочет заработать. Ему проще послать такого клиента, все равно банк заработает норм денег и без хлопот

Ответить
0

2 процента за интернет-эквайринг при околонулевом обороте - это норма. Торговый экв. дешевле. Мы наподключали  эквайрингов Сбера и Альфы для десятков мершантов в своей платформе bil24.pro. Это к слову о 2,8 ). Может знакомому стоит сменить банк?

Ответить
0

Именно торговый эквайринг у человека и есть
И обороты не нулевые, не миллиарды, конечно.
Если не секрет, почем вы подключали?

Ответить
0

Мы подключаем интернет эквайринг. В альфе и сбере это 2.0 - 1.9 и ниже. Интернет эквайринг всегда был дороже торгового. Если сейчас наоборот, я удивлен)

Ответить
0

интернет эквайринг дороже торгового, да
на сайте банка от 1.6%, по факту 2.5% , если не больше

Ответить
2

Где я сказал, что операции с криптой запрещены? Обмен между физ. лицами и неуплата налога с разнице в доходах - нарушения. Спорить не вижу смысла, просто понимайте чем занимайтесь, когда меняйте деньги на карту и вам приходят поступления от дропов.

Ответить
6

Обмен между физлицами - не нарушения, а нормальный процесс
Идем с коллегами пообедать в кафешку, или с друзьями в пивбар, один платит картой, остальные ему закидывают на карту баблос. Нарушений тут нет.
Так-то банк - не налоговый орган а финансовое учреждение, и не в их компетенции следить за уплатой налогов.
НО:
1. банкам выгодно подсаживать коммерсантов на рассчетно-кассовое обслуживание (а там другие тарифы)
2. банки не любят штрафы от ЦБ

Ответить
4

банк - не налоговый орган а финансовое учреждение, и не в их компетенции следить за уплатой налогов.

Не просто в их компетенции, а это вменено в обязанность банку. Вы совсем не в курсе регулирования.

Ответить
1

Но вы-то, конечно, в курсе, что уплата налогов у физ.лиц и бизнеса сильно разнится по срокам, потому блокировка тут совсем не по этой причине.

Ответить
–1

блокировка тут совсем не по этой причине

Его за крипту заблочили, это очевидно.

Ответить
–2

Если эта карта друга, то он сможет предоставить с неё нотариальную выписку, что и попросил банк.
А тут получен перевод от левого человека. Возможно, ворованных денег.

Ответить
1

А если друг предоставит выписку с ворованной карты? То это уже не ворованная карта будет? 😂

Ответить
0

Тогда у вас спросят, где полиция может найти вашего друга. А так вам перевёл какой-то анонимный сайт в интернете. Значит крайний вы. Не надо принимать деньги непонятно от кого.

Ответить
2

Сайт ничего не переводит. Если платеж был card2card, то пусть ищут источник грязных денег, т.е. владельца карты, с которой был перевод. В РФ вроде банки не открывают карты без паспорта и закон не требует у одного физ. лица просить паспорт другого физ. лица при переводе card2card. Да и я бы послал в лес, если бы меня какой-нибудь продавец на Авито попросил прислать ему копию моего паспорта.

Ответить
5

А как ему можно сейчас предъявлять неуплату налогов, если за приход данной суммы он обязан отчитаться перед налоговой только 30 апреля 2022 года? Может он и собирается 13% ещё заплатить.

Ответить

Рядовой кавалер

Alex
0

А что такое 'разница в доходах'? 

Ответить
0

Ещё раз пишу, почитай закон "ЦФА", обмен, продажа, покупка не запрещена между физическими людьми. Крипта это имущество, такое же как и квартира, машина. Или ты машину только юрлицам продаёшь? 

Ответить
1

Наверное удивлю, но за продажу квартиры, машины, от физ. лица к физ. лицу иногда, в некоторых случаях, надо платить налоги.  Интересно, есть в ФНС хоть одна декларация физ. лица , в которой указана продажа крипты?

Ответить
0

Есть, все кто до 2021 лета занимался криптой, уже нужно оплатить налог до лета, а чиновники наоборот должны до лета избавится от криптовалюты 

Ответить
3

Очень странно пытаться  свести этот кейс  к  разрешению/запрету операций с криптовалютой.  С точки зрения банка нет тут никаких операций с криптовалютой. Так как нет никаких подтверждающих документов. С одной стороны, банк не следственный комитет, он не имеет права расследовать что и как там менял пользователь, проводить допросы, аресты и очные ставки )). С другой стороны банк не имеет права верить клиенту на слово. Только документы.  И финмониторинг тут вообще не при чем, он про такие операции ничего от банка не узнал.  Формально - тут прямое нарушение 115ФЗ и другое законодательство не при чем. Совет - меняйте правильно, собирайте документы. Что нужно банку - спросите до обмена, а не после блокировки. 

Ответить
0

ЦБ много раз уже запрещал

Ответить
4

Разрешено покупать, продавать и менять крипту, не несите чушь! Закон о "ЦФА" прочитайте, просто банки бояться за лицензию свою, вот и блокируют. А на обменники вообще законов ещё нет, значит они ещё не запрещены! Меня так же сбер блокирнул, все мои счета 

Ответить
–4

Так ты сам это и подтвердил, только с доп. дохода надо налог платить и через физ. лиц нельзя менять, там документов правильных в принципе не может быть.

Ответить
4

Какой закон, вы о чем, что то вы мелете? 

Ответить
–4

Меняйте дальше, потом у банка так же будете спрашивать. Какой закон? Я просто поменял деньги через дропа, без закрывающих. 

Ответить
–1

О! А вы с какой фермы бот?

Ответить
0

Ну начнём с того что 115-ая применима к юр. лицу. Как можно физ. лицу, обналичивать свои же средства? Разве не бред? 

Ответить
0

ага то-есть перекупы авто ,с карты на карту миллион в месяц переводят и больше за продажу чермета-автоваза это ничего " это друг долг вернул" .
А тут 10к с мутного контрагента в пределах одного банка  превел и все фз 115 ?

Ответить
–67

Здравствуйте, Николай!

Иногда, если к операциям по счёту/карте возникают вопросы, мы просим документы, подтверждающие покупки, снятие или поступление на счёт.
После проверки документов ограничения убираем.

Согласны, что о блокировке нужно сообщать сразу.
Простите, что не предупредили вовремя 😞

Хотим помочь разобраться в ситуации.
Напишите, пожалуйста, в личку ваши ФИО и дату рождения.
Всё решим 👌🏻

Ответить
90

я так понимаю некоторые бизнес процессы у вас прямо прописаны "Игнорьте пока на vcru не начнуть ныть" ?

Ответить
1

Толку правда нет даже после нытья)

Ответить
29

Вы это, кстати, с 2015 года практикуете. Блокировать без уведомления. Из-за card2card операции на 50.000 рублей, подтвержденной документально (договор займа с физическим лицом).

Мой опыт общения в ДО Кутузовский в Москве и далее все попытки диалогов на протяжении 3 месяцев ни к чему не привели. 

Да, забыл сказать, что и попытка получить 15% от не такого уж и маленького остатка на счете - была. Но жалоба в ЦБ, центральный офис, знание законов, привлечение юриста, отзыв на Банки.ру воззвали к остаткам разума и все разрешилось миром.

С того дня вы являетесь единственным банком, в который я направил заявление на отзыв согласия о хранении и обработке персональных данных. 

Надеюсь вас скоро купит Сбер. Потому что подобное должно держаться с подобным. 

Искреннее презрение от клиента с безупречной 5-летней историей обслуживания. 

Ответить
0

Жесть... Пора и мне валить. Вопрос только куда?

Ответить
2

В США! 🤷‍♀️

Ответить
0

Там карты не блокируют? 🧐

Ответить

Рядовой кавалер

Альфа-Банк
7

Вы же понимаете, что вы днище полное (не из-за конкретно этой ситуации, а вообще)? 

Ответить
2

А вот любопытно, как @Тинькофф относится к таким операциям, м?

Ответить
1

Да так же все будет. Сработал фин мониторинг - бегай с горящей жопой. 

Ответить
1

А с чего вы взяли, что имеете право блокировать чужие деньги, по своему усмотрению? Кто вас уполномочил принимать такое дерзкое решение? Совсем берега попутали? Вам поручили деньги хранить и выполнять по ним операции. Кто вам позволил совать свой нос в чужие финансы? Вы — финансовые холуи. Вот и знайте своё место!

Ответить
1

Ничего не решится, была похожая ситуация несколько лет назад. Ничего не поменялось за 3 года.

Ответить
0

Если не секрет - за сколько процентов вы все решаете?

Ответить
0

И в итоге всё безрезультатно!

Ответить
30

У меня ВИП пакет, не бросаться тапками, тут просто для дела информация важна))) Так вот, есть личный менеджер через которого решаются вопросы. Но, когда менеджер не отвечает, а вопрос горящий, пишешь в поддержку в мобильном приложении и это полное фиаско!!
1. В 99% случаев отвечает бот. Уровень бота, сказать что он сырой, это ничего не сказать. 
2. Если повезет, то бот переключит на оператора, которых видимо сократили, но отвечают всегда долго, И тут самое интересное, вопросы Боту и оператору у них не сохраняются, а так же при переключении от одного оператора на другого, нужно заново все вопросы задавать, это просто фаталити!!! 
Уважаемый Альфа банк, вы один из крупнейших и старейших банков страны, но не позорьтесь вы такими тупыми "новыми" технологиями. Не умеете писать хороших ботов, действуйте по старинке, руками, но уважайте себя и своих клиентов!!!

Ответить
5

Когда чатик только ввели, не было этого сраного бота, был отличный сервис

Ответить
10

Неистово плюсую. Изначально в чате отвечали и вопрос решался. Теперь в чате бот, по телефону бот, прорваться до живого человека – целое приключение. Я звоню им теперь через Skype, с подменой CallerID на свой европейский, тогда соединяют с оператором без пяти кругов бота.

В целом Альфу люблю, пользуюсь больше 10 лет. Но уровень сервиса реально деградирует с каждым годом. Сперва убрали понятную линейку тарифов, теперь хрен поймёшь условия. Потом сократили количество отделений в Москве, теперь найти банкомат – целое приключение. Потом у мастер-банка отозвали лицензию, и количество партнёрских банкоматов сократилось примерно в два раза. Затем появились бот на телефоне и бот в чате, через которых невозможно прорваться до живых людей. И как вишенка на торте, вместо эмбрсированного пластика стали выпускать какое-то говно с наклейкой, которое через месяц расслаивается.

Я все понимаю, оптимизация, но вот реально бесит это крохоборство. В любой бомж-Пятёрочке карта лояльности выглядит солиднее, чем новые карты Альфы. Что, это прямо такая ощутимая экономия? 

Ответить
5

Согласен, но сейчас все ударились в цифровизацию, вводят нужные и ненужные фичи, по факту не тестируя их. Априори считая, что раз у всех Бот, то и мы запустим, а что он сырой и раздражает пользователей, так нам поХ....!

Ответить
1

Точнее, по инфоцыгански по быстрому тестипуют новые фичи еа живых клиентах, а не в тестовой зоне). Этим грешат новые банки.

Ответить
0

Спасибо, что поделились опытом.
Мы постоянно следим за ответами бота, чтобы довести его работу до идеала. Отвечаем в чате чуть дольше только в моменты высокой нагрузки, но это редкая ситуация. Помочь готовы не только в чате, но и на горячей линии или в любой соцсети, где есть наш официальный аккаунт. 
Понимаем, что нам есть над чем работать. Извините. Мы исправимся! 

Ответить
2

Уберите вашего бота. Оставьте живого человека. 

Ответить
0

Дорогая Альфа, а что за странность творится в банкоматах? Почему, если вносить наличные на свой счёт через банкомат, то в половине случаев банкомат после выбора валюты показывает только номера счетов со звездочками (а кто же вспомнит нужный счёт по номеру?!), причём, если нажать отмену и снова нажать «пополнить», то счета показываются уже в нормальном интерфейсе с нормальными названиями, как в мобильном банке? Иногда такая фигня и со снятием, выбор предлагается не в нормальном интерфейсе с названиями, а тупо список номеров огромным шрифтом а-ля 90-е. Один и тот же банкомат, разница в 5 минут, интерфейс выбора счёта то старый, то новый. 

Ответить
0

Так не должно быть. Это происходило в каком-то одном банкомате или в нескольких? Можете написать их адреса?

Ответить
0

У вас в банкоматах ещё и карта не той стороной нарисована, чипом к клиенту. 

Ответить
0

У меня простой вопрос, почему вам нас... ть на клиентов?

Ответить
1

От ботов на телефоне банка или операторов жопа горит. Это худшее применение технологии. Нет ничего лучше живых людей. 

Ответить
20

Спасибо за статью, читая подобный опыт сразу осознаешь — все рассказы про нереально выгодный кэшбек и что адепты наличности = луддиты идут только до того момента, как тебе не заблокируют счета и вся хвалёная техподдержка и банковский сервис превратятся в ничто.

Как уже отметили в комментариях с криптой стоит работать только через наличные обменники.

Ответить
1

с криптой стоит работать только через наличные обменники

Именно! Любой банк, насколько он ни был бы хорош, заблокирует вас при первых же переводах, потому что ЦБ за такой может очень больно дать по попе.

Ответить
14

Cash only bro.

Ответить
10

Начнём с главного - прививка от ковида есть????

Ответить
0

Хороший заход! У меня к вам есть три вопроса... (с)

Ответить
0

пхахааххахахахха

Ответить
9

Уууу кажется пипл открыл для себя дивный мир крипты...
По факту, ЦБ очень не любит у нас крипту и всем банкам рекомендовал операции с ней помечать как подозрительные.
Ну а банки и рады стараться - счета блочат только в путь.
Альфа тут действительно в топе, но остальные не намного меньше это делают.
И P2P вообще не выход, а скорее даже наоборот. Потому что непонятно откуда Вася взял бабки которые вам отправляет. Может быть через 1 операцию до этого, они их с чьего-то счета стырили. Крипта тема мутная, там через пару операций всегда найдётся наркота или мошенничество.
Тем кто хочет включить дежурное нытьё про плохую Россию - вы бы охренели когда узнали что в Европе творится, там все стало сильно строже вплоть до того что если тебе пришла какая-то ворованная крипта, то если пострадавший докажет что она была украдена, у тебя ее отберут (в том числе фиатом) и отдадут жертве. По сути всю концепцию и идею крипты зарегулировали и придушили на корню 

Ответить
6

Да все верно. Плюсую. Кроме одного. Банки НЕ РАДЫ стараться. Им не нравится куча сопуствующей работы по слежке и связаннвх с этим расходов. Так же не нравится терять платежеспособных клиентов Банки заставили. При этом альфа делает рассылки и проводит семинары, рассказывает как делать не надо. Сбер так не делает, им вообще пофиг.

Ответить
1

Какие ссылки и какие семинары? Для кого? ничего не получал от альфы.

Ответить
0

Для ип, юр лиц. Для физлиц наверное не рассылают. Но контакты комплаенс найти не сложно.

Ответить
0

Что за юрлица такие, которые гоняют крипту туда-сюда?

Ответить
10

Про Альфа-банк полно отзывов, что у них 115-ФЗ после обмена крипты.

Потому что надо прогонять через полулегальную помойку WebMoney, которая лояльна к крипте. Оттуда уже через СБП самому себе куда угодно. Если самому себе из другого банка, вероятность 115-ФЗ крайне мала.

Ответить
1

Да это выход.К Qiwi вроде тоже лояльно относятся.

Ответить
0

webmoney не помойка)

Ответить

Психологический завод

Roman
0

Безопа у них на уровне. Но она потому и на уровне, потому что блюдут всех, даже белых и пушистых+цифровая трёхступенька. Я один раз в их офисе на Октябрьской думала, меня примут - все под охраной, под камерами, с кучей документов. Но перса получила. 

Ответить
9

Отдельно хочется "поблагодарить" Альфа-банк за то, что звонят каждую неделю с разных мобильных номеров и предлагают свои кредиты. Больше десятка номеров в спам листе и продолжают звонить. 

Ответить
4

я специально для альфа банка настрогал телеграм бота чтобы на звонки их отвечал... )) скоро статью напишем на vc на эту тему.

Ответить
1

Это не совсем Альфа-банк звонит, а во многих случаях совсем не Альфа-банк

Ответить
–6

Так часто не звоним.
Вы наш клиент? С каких номеров были звонки? 

Ответить
1

Был вашим клиентом, создавал счёт для юр. лица. По крайней мере те кто звонят предлагают ваши услуги под вашу фоновую музыку. 

Ответить
0

Слышали уже это, старая песня. Придумайте что-нибудь поновее.

Ответить
0

вот нахуй бабло на спам тратить если клиентский сервис говно?

Ответить
9

Отвечу на ваш вопрос, почему заблокировали, дело в том что вы заходили на обмен Btc-> карта любого банка, ( нужно указывать Btc-> Альфа банк ) гонясь за выгодным курсом вам выплачивают деньги с мерчера( с Юр счета ).
Это деньги компании которые обналичивают с помощью вас, к сожалению страдаете от этого вы( я вам объясняю как владелец обменника.

Ответить
0

Да я уже сам потом понял - что это сенды с Юр лица на Физика. Выглядит довольно хреново со стороны финмониторинга. Одно но - ни транзита ни обналичивания у меня нет - всё деньги я трачу!

Ответить
0

А если указывать выплату именно на определённой банк, который есть в списке обменника, какая вероятность получить деньги с юр счета?

Ответить
0

так значит если я меняю эфир на сбер и указываю в обменнике, что сбер, то перевод будет от физика к физику?

Ответить
6

 24 февраля я менял в обменнике биткоины,сумма небольшая- 11500 рублей

Не судите компанию строго, это обыкновенная программистская ошибка. Очевидно же, что там код проверки вида

if (summa == 100500) then moshennik = True

Ответить
8

В коде ошибка, должно проверяться не equality, а greater than.

Ответить
7

По сути здесь как бы крипта и не при чем. Банк напрягло "дробление", то есть что в сравнительно короткий промежуток времени на карту поступило несколько (по виду связанных друг с другом) переводов. Разбивка одной операции на несколько более мелких с целью ухода от контроля — это один из признаков необычных операций. Роботу, который ловит подобные "необычности", по-видимому был заложен такой алгоритм, он его отработал, поставил блок. Людям, которые следят за этим роботом, в некоторой степени пофиг (им от лояльности клиента ни тепло, ни холодно, а от того что чего-то недовыявили, может и прилететь), в некоторой степени "ну раз автоматика выявила, значит правильно". Разумного подхода к тому, что это сумма, вообще не заслуживающая внимания, они не проявили. Но этим даже возмутиться не получится. Ибо критерии прописаны очень нечётко, и натянуть их можно на очень многие ситуации, при желании практически на любую. Если бы вся сумма обмена поступила одним платежом, с огромной вероятностью банку было бы пофиг. Если бы такая же сумма поступила с подобной же разбивкой не как результат обмена крипты, а допустим как выплата из рекламной партнерской сети, то блок прилетел бы ровно так же, так что повторюсь — операция обмена крипты тут вовсе не при чём, банк возбудился чисто на манеру зачисления. Почему приход произошёл именно так? Потому что микроплатёжные сервисы в России с декабря 2020 поломаны. Отправные точки это предписания ЦБ в адрес систем Киви и Юмани (бывшей Яндекс.Деньги) и отзыв лицензии у банков Финтех (бывший Вьетнамо-Российский банк) и Онего, лишение РФИ-банка членства в платёжной системе Visa. Предпосылки — яростная атака на онлайн-казино и всяческие прочие лохотроны в интернете, под раздачу попали многие невиновные. Декларируемая цель этой атаки вроде как благая, об истинных намерениях того, кто это организовал, можно лишь строить догадки. Но так или иначе, с декабря происходит разброд и шатание, в частности сервис capitalist.net (а характер приходов позволяет предположить, что отправляли деньги возможно через него) изыскивает всякие возможности для выплат на очень ныне ограниченных платёжных сервисах. В какие-то моменты у посредников могут быть очень ужатые лимиты операций, поэтому даже сумма в 11 тыс. руб. рассыпается на несколько операций.  В чём неправ банк. Требование выписок с карт "с той стороны" не всегда возможно удовлетворить хотя бы потому, что случается так, что зачисление по технологии, очень на стороне получателя похожей на CARD2CARD, фактически не имеет карт-отправителей перевода это раз. Кроме того, если мы обратимся к тому самому 115-ФЗ, то обнаружим, что там декларируется, что каждая организация, работающая с денежными средствами, осуществляет меры контроля и противодействия отмыванию самостоятельно. Это два. Таким образом, желание мониторных сотрудников Альфы провести контроль операций в ДРУГОЙ кредитной организации является самоуправством и превышением должностных полномочий. Затем, помимо множества критериев, у ЦБ есть такой чудесный критерий вовлечённости кредитной организации в сомнительные операции. Он определяется, как сумма всех выявленных за квартал сомнительных операций, и затем сравнивается с контрольными цифрами. Это если память меня не подводит 2 млрд руб и 2% от общей суммы оборотов по операциям банка. Если сумма по выявленной сомниловке превысит порог, банк могут ждать различные последствия. От крайне пристального внимания надзорных органов и вплоть до отзыва лицензии. Это три. Мне представляется, что на данном примере мы видим, что излишне чувствительно настроенный алгоритм выявления операций может привести к раздуванию отчёта и в итоге потенциально к превышению критерия. Так что банку следовало бы провести тонкую подстройку AMD-алгоритмов. 

Ответить
2

Плюсую, Спасибо за пост, очень ценная инфа.  Познавательно. Комментаторы, обратите внимание, человек знает, о чем пишет. как-будто в комплаенс работал...

Ответить
1

Спасибо за информацию! Полезно

Ответить