Как оцифровывается финансовый мир
В наши дни уже никого не удивить дистанционными сервисами в финансовой сфере, как онлайн-банки, личные кабинеты страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов, приложения брокеров и т.д. Но мир не стоит на месте, а вместе с ним и технологии преподносят новые поводы для удивления. В сентябре журнал The Banker подвел итоги премии «За инновации в цифровом банкинге 2023», назвав лучшие проекты в разных категориях. «ГраФин» решил рассказать о самых, на наш взгляд, любопытных.
1-ое место — проект «Открытые финансы Бразилии»
Этот проект по праву можно назвать одним из самых интересных и актуальных в мире финансов. Его задача — способствовать улучшению предложения финансовых продуктов и услуг благодаря повышению конкуренции.
Банк Бразилии инициировал включение в общую базу данных разных категорий организаций финансовой сферы: от центрального банка, коммерческих организаций до финтех компаний. Бразильцы могут использовать «Открытые финансы», например, для подбора потребительского кредита. Работает система так: потенциальный заемщик делится своими данными с различными финансовыми организациями, получает подтверждение своего улучшенного кредитного рейтинга и, как следствие, бОльший выбор вариантов кредитов с более низкими процентными ставками и выгодными условиями. Кстати, с кем делиться своими персональными данными и для каких целей, пользователи определяют самостоятельно. Работа платформы «Открытых финансов» на 100% автоматизированная и проходит в безопасной среде под надзором Центробанка страны. Более того, участие в проекте бесплатно.
2-ое место — проект «Трансформация сквозных процессов агента BRILink», Индонезия
Laku Pandai — это программа, созданная в Индонезии для предоставления доступа к финансовым продуктам людям, которые не включены в основную банковскую систему. Задача проекта — сделать услуги более доступными.
Концепция Laku Pandai заключается в отборе и обучении клиентов, выбранных банком, в качестве агентов поставщика услуг. Став агентом Laku Pandai, клиент получает комиссионные от транзакций. Агенты устанавливают интернет-банк прямо у себя дома, и к ним может прийти клиент с запросом, к примеру, сделать денежный перевод. Оказание финансовый услуг на дому позволяет не только расширить доступ к ним для большего количества жителей, но и повысить финансовую грамотность населения.
Проект стремительно набирает популярность, и в 2023 году к нему подключились несколько банков в разных городах Индонезии. В будущем образовательная деятельность банка будет направлена на то, чтобы побудить людей привыкнуть к новым банковским сервисам. Финансовые организации поддерживают проект, предоставляя продукты сбережения, кредиты, инвестиции и страхование, а также публичный доступ и обучение шариатскому банкингу.
3 место — проект Eagle Eye, Тайвань
Проект Eagle Eye — это модель искусственного интеллекта и машинного обучения для обнаружения и предотвращения мошенничества. Ее запустили в эксплуатацию еще в июле 2022 года для повышения финансовой безопасности клиентов и борьбы с ростом мошеннических действий.
Система не только предотвращает получение денежных переводов на «особо-отмеченные» счета, но и уведомляет полицию в случае попыток вывода средств, обеспечивая быстрое реагирование.
Модель искусственного интеллекта использует данные Тайваньского бюро уголовных расследований, применяя методы проектирования функций для выявления нестандартного поведения. Модель дерева решений с градиентным усилением используется для прогнозирования вероятности мошенничества с учетной записью, обеспечивая ясность и интерпретируемость. Внедрение модели привело к значительному увеличению количества действительно положительных результатов (до 56% по сравнению с 1% до реализации проекта) и резкому сокращению ложных срабатываний (на 98%). Таким образом, успешные результаты проекта позволили банку сосредоточить свои ресурсы на делах с высоким риском и избежать ненужных расследований.
Автор – Элина Мартюгина, аналитик НПФ Эволюция
Установить ограничение можно на Госуслугах.
Как молодая пара путешественников решили купить дом в 2024 году для сдачи его в посуточную аренду и что из этого вышло.
IKEA была основана в 1943 году в Швеции 17-летним предпринимателем Ингваром Кампрадом. Название компании — аббревиатура от его имени, названия семейной фермы (Elmtaryd) и деревни, где он вырос (Agunnaryd). Изначально IKEA продавала ручки, кошельки и рамки для фото, но уже в 1948 году начала специализироваться на мебели.
1 марта, значит пора жарить блины, лопать их с икрой и подводить итоги февраля. Ежемесячно я пишу отчёт о том, что произошло с моими инвестициями. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 44 месяца позади. Погнали!
Падение курса доллара создает невероятные возможности для его покупки. Но есть ли смысл покупать «валютные» облигации?
Руководители часто мечутся между двумя крайностями. С одной стороны, хочется быть таким, знаете, крутым боссом – своим в доску, на одной волне с командой, без жёсткой иерархии. С другой – чтобы при этом слушались, брали ответственность и не косячили. А ещё – чтобы любой результат работы был хотя бы на 10% лучше, чем если бы ты сделал это сам.
Интересненько. Хотелось бы почитать про такие российские проекты: про новые системы автоматизации, типа аспро.финансы и другие новички.