Электро самолёт
Философия Стива Джобса
iPhone 16e
Nothing Phone 3a
Оживление фото LumaAI
Велосипед Mercedes
Робота научили делать сальто
Grok vs ChatGPT vs Claude
Генерация видео от Google

Как ИИ меняет рынок страхования?

Искусственный интеллект — главный технологический тренд последних лет и ближайшего будущего. Его уже сравнивают с крупнейшими технологическими революциями в истории, наравне с изобретением электричества или печатного станка.

Как ИИ меняет рынок страхования?

Аналитики оценивают полный экономический потенциал этой технологии в России к 2028 году в 22–36 трлн рублей, а реализованный эффект может достичь 4,2–6,9 трлн рублей, что соответствует росту в размере 4% от ВВП.

ИИ преображает множество отраслей. В этом материале мы расскажем, как технология искусственного интеллекта меняет сферу страхования уже сейчас.

Клиентский сервис

Первые чат-боты для обслуживания клиентов, работающие по скрипту, появились на российском рынке еще в начале 2010-х годов. Эта технология стала революционной в работе с клиентами. Она существенно снизила нагрузку на колл-центры организаций. Однако в сложных вопросах, особенно связанных с финансами, разговор по заскриптованному сценарию часто заканчивается фразой «позовите оператора» — в такой схеме попросту невозможно учесть все тонкости, которые могут возникнуть в реальной проблемной ситуации.

Использование ИИ для подобных задач дает компаниям неоспоримое преимущество: чат-боты с искусственным интеллектом могут подстраиваться под контекст разговора и находить персонализированный и «человечный» подход к клиентам.

Яркий пример этой технологии в сфере страхования — опыт американского онлайн-страховщика Lemonade. В работе с клиентами он использует сразу три искусственных разума. AI Maya — дружелюбный бот для первичной настройки клиентского аккаунта. AI Jim работает с претензиями, а CX.AI — платформа по сопровождению и консультации клиентов от вопросов по размеру страхового покрытия до изменения способов оплаты и добавления новых продуктов. В 2023 году Lemonade отчитался о новом рекорде: AI Jim урегулировал реальную страховую претензию клиента за две секунды.

Российские компании также не отстают от тренда — 20% страховых уже используют ИИ-чат боты. В ближайшее время все больше страховщиков пойдет по пути создания собственных интеллектуальных помощников и встраивания их в свои продукты.

Скоринг и аналитика

В страховых компаниях работают высококлассные специалисты-аналитики, но самые лучшие из них — машины. «Тайная сила» искусственного интеллекта заключается в способности делать точные прогнозы на основе огромных массивов данных. Благодаря цифровизации бизнес-процессов аккумулируются терабайты Big Data, что позволяет создавать сложные многофакторные модели для расчета страховых тарифов.

Например, в нашем решении для сопровождения страхования логистики Zunami используется скоринговая модель на основе ML-алгоритмов. Она учитывает практически неограниченное количество параметров при расчете тарифа, постоянно обучается на большом объеме данных о грузоотправлениях и выявляет зависимости, которые не очевидны на первый взгляд. Перебрать вручную все сочетания факторов попросту невозможно.

Такой подход позволяет страховым компаниям — клиентам платформы предлагать индивидуальные условия каждому грузоотправителю и рассчитывать потенциальную экономику страховых продуктов с высоким уровнем точности. Грузовладельцы же с помощью Zunami могут снизить стоимость страховки в 7–10 раз относительно традиционных способов страхования.

Развитие систем телематики и IoT вкупе с ИИ открывает дополнительные перспективы для повышения точности страховых моделей и ценообразования. Аналитики прогнозируют, что к 2030 году в мире будет почти 30 млрд устройств, подключенных к интернету. Данные смартфонов, «умных» часов, медицинских устройств и телематических датчиков автомобилей могут служить отличным источником для анализа. Это в конечном счете позволит страховым компаниям лучше понимать поведение клиентов, их привычки и потенциальные риски, что приведет к более точному ценообразованию полисов и персонализированным предложениям.

К примеру, в 2022 году один из крупнейших перестраховщиков Swiss Re совместно с латиноамериканской InsurTech компанией Jooycar запустил проект для развития автострахования малых и средних коммерческих автопарков в Мексике. Телематические датчики в автомобилях регистрируют данные о стиле вождения, скорости, маршрутах, а также время и частоту использования транспортного средства. Благодаря этим данным скоринговая модель на основе искусственного интеллекта может более точно формировать страховой тариф, а владельцы автопарков —сократить операционные расходы и время на урегулирование претензий.

Борьба со страховым мошенничеством

Страховое мошенничество — это серьезная проблема для индустрии. Оно дорого обходится как страховым компаниям, так и клиентам, напрямую влияя на конечную стоимость полиса. По оценкам американской Коалиции против мошенничества, из $2,5 трлн, которые американские клиенты заплатили за страховые услуги, $308,6 млрд (12%) ушли на выплату по мошенническим искам.

Способность ИИ эффективно работать с Big Data помогает страховщикам идентифицировать шаблоны и аномалии в претензиях, которые могут указывать на подозрительную деятельность. Чтобы выявить мошенническую схему вручную, нужно проанализировать множество данных и сравнить сотни страховых случаев. Благодаря современным технологиям это можно делать в режиме реального времени.

ИИ проверяет одновременно десятки параметров: реквизиты, историю заявлений клиента, место и время происшествия, возможные связи между участниками. Если претензия подходит под определенную схему, система автоматически маркирует операцию как потенциальное мошенничество.

К примеру, американская компания Shift Technology использует для поиска мошенничества ИИ-алгоритм, который сравнивает каждую претензию с библиотекой сотен сценариев. Система анализирует не только реквизиты, указанные в заявлении, но и фото и видео, а также внешние источники, например, данные о местоположении и погоде. Технология помогает людям эффективно обрабатывать большие объемы информации, позволяет выявлять потенциальных мошенников до того, как они нанесут ущерб.

---

Несмотря на успешные кейсы применения ИИ в страховании, технологии еще предстоит пройти долгий путь. Среди возможных барьеров можно выделить сложности с конфиденциальностью данных клиентов, недостаточное развитие инфраструктуры и опасения пользователей и регуляторов в отношении искусственного интеллекта. Недавний инцидент с AI Overview от Google, посоветовашим пользователю использовать клей, чтобы сыр не соскальзывал с пиццы, показывает, что ИИ-алгоритмы все еще не идеальны. Однако у этой технологии огромное будущее, ведь уже сегодня решения на основе ИИ помогают оптимизировать бизнес-процессы и создавать продукты, которые недавно было трудно себе представить.

---

Если вам интересны тренды сферы страхования, ИТ и бизнеса, подписывайтесь на нашу страницу на vc.ru — тут мы продолжим делиться интересными материалами о жизни разработчиков, цифровизации и технологиях.

55
2 комментария

В 2024 году страховой рынок в России сталкивается с рядом существенных проблем и вызовов, которые влияют на его развитие и стабильность. Вот некоторые из ключевых проблем:
1. Экономическая нестабильность
Экономическая ситуация в России остается нестабильной, что влияет на платежеспособность населения и бизнеса. В условиях экономического спада или нестабильности люди и компании могут сокращать расходы, включая страховые премии, что ведет к снижению доходов страховых компаний.
2. Регулирование и надзор
Ужесточение регулирования и надзора со стороны Центрального банка РФ приводит к увеличению административных расходов страховых компаний. Новые требования к капиталу, отчетности и резервам могут создавать дополнительные финансовые нагрузки.
3. Демографические изменения
Старение населения требует от страховых компаний пересмотра своих продуктов и стратегий. Увеличение числа пожилых людей ведет к росту спроса на медицинское страхование и пенсионные программы, что требует от компаний адаптации к новым потребностям.
4. Цифровизация и технологические изменения
Технологические изменения и цифровизация создают как возможности, так и вызовы. Необходимость инвестиций в IT-инфраструктуру, кибербезопасность и цифровые продукты может быть обременительной для некоторых компаний. Кроме того, конкуренция с финтех-компаниями и новыми игроками на рынке усиливается.
5. Низкая страховая культура
В России уровень страховой культуры остается низким. Многие люди не осознают важность страхования и не готовы инвестировать в страховые продукты. Это требует от страховых компаний активных усилий по просвещению населения.
6. Конкуренция и демпинг
Конкуренция на рынке страхования продолжает расти, что ведет к демпинговым войнам и снижению маржи. Компании вынуждены снижать цены на свои продукты, чтобы удержать клиентов, что негативно сказывается на их прибыльности.
7. Изменения в законодательстве
Постоянные изменения в законодательстве могут создавать неопределенность и дополнительные риски для страховых компаний. Они должны постоянно адаптироваться к новым правилам и требованиям, что требует ресурсов и времени.
8 Проблеммы с выплатами по страховым случаям...

ИИ более детально способен оценить риски, человеку такое не под силу

Как использовать возможности и снизить угрозы Искусственного Интеллекта
Как использовать возможности и снизить угрозы Искусственного Интеллекта
44
33
реклама
разместить
Как ИИ преобразовывает рынок труда: исчезающие профессии и работы будущего

Современные технологические революции, такие как искусственный интеллект (ИИ) и автоматизация, уже давно начали оказывать влияние на нашу рабочую рутину. Как IT-предприниматель, я активно внедряю ИИ в бизнес-процессы. Каждый год появляются новые инструменты, которые значительно оптимизируют работу, освобождая сотрудников от рутинных задач и позволя…

Как Алекс Хормози строит компании на миллионы? Полный разбор стратегии
Как Алекс Хормози строит компании на миллионы? Полный разбор стратегии
11
11
Технология, которая меняет мир: возможности и опасности искусственного интеллекта

Рассказываем, когда нам ждать пришествия Скайнета.

<i>Преобразованный кадр из фильма «Я, робот» (2004), реж. Алекс Пройас</i>
88
Как AI меняет рынок разработки и продвижения сайтов: комментарии руководителей ведущих digital-агентств
Как AI меняет рынок разработки и продвижения сайтов: комментарии руководителей ведущих digital-агентств

Секреты профессионалов и их видение того, как искусственный интеллект продолжит трансформировать индустрию в этой статье.

2222
11
11
11
11
Будущее рядом: что ждет клиентский сервис в 2025 году с приходом ИИ?
Будущее рядом: что ждет клиентский сервис в 2025 году с приходом ИИ?

Какие технологии ИИ становятся ключевыми? Как они влияют на процессы? И что делать, чтобы оставаться в игре? Ответы на эти вопросы найдете в этой статье.

1515
Что делать, если оставили негативный отзыв: 6 простых шагов

Владельцы бизнеса на Авито рано или поздно сталкиваются с отрицательными отзывами. Как правильно на них реагировать, чтобы не навредить репутации и даже извлечь пользу? Разбираемся в этой статье.

Что делать, если оставили негативный отзыв: 6 простых шагов
44
Искусственный интеллект изменил мир. Но как всё начиналось?
Искусственный интеллект изменил мир. Но как всё начиналось?

Сегодня технологии искусственного интеллекта практически окружают нас, начиная со смартфонов, умных домов и заканчивая инновационными разработками лучших мировых ученых. Но путь к этому начался почти столетие назад. Тогда ИИ был стал мощным вызовом для ученых. Благодаря десятилетиям их труда современные инновации изменили мир.

1414
[]