Россиян хотят освободить от долгов по мошенническим кредитам: что важно знать?
Каждый день мошенники придумывают новые способы нажиться на доверчивости граждан. Они оформляют кредиты на чужие имена или убеждают жертв самостоятельно взять заем и перевести деньги «безопасному» сотруднику банка. В результате люди оказываются в долговой яме, а финансовые организации отказываются признавать свою ответственность.
Но скоро ситуация может измениться: в Госдуме рассматривают законопроект, который позволит россиянам не платить по мошенническим кредитам, если банк или микрофинансовая организация (МФО) допустили ошибки при проверке заемщика. Разбираемся, что предлагает новая инициатива и какие вопросы пока остаются открытыми.
Суть законопроекта: что меняется?
Поправка будет внесена ко второму чтению закона о «периоде охлаждения» по потребительским кредитам. Первоначально документ предполагал, что заемщики смогут отказаться от кредита в течение нескольких часов после оформления. Для сумм от 50 до 200 тыс. рублей период охлаждения составит 4 часа, а для более крупных кредитов — 48 часов.
Теперь проект дополнят важным уточнением: если кредит был оформлен мошенниками или получен под их давлением, заемщик сможет избежать долговых обязательств. Однако это будет возможно только в том случае, если финансовая организация не провела должную проверку заемщика.
На каких условиях кредит можно будет не платить?
Чтобы долг аннулировали, должны быть выполнены несколько условий:
✔ Банк или МФО выдали заем с нарушением антифрод-процедур.
✔ Выявлено мошенничество, и по нему возбуждено уголовное дело.
✔ Кредит был получен третьими лицами без ведома заемщика или оформлен на реального человека, но под психологическим давлением злоумышленников.
Ранее финансовые организации в большинстве случаев снимали с себя ответственность, перекладывая проблему на самих заемщиков. Теперь же государство пытается изменить ситуацию.
Почему это важно?
Масштабы проблемы растут: по данным Центробанка, только за первое полугодие 2024 года мошенники похитили более 13 млрд рублей, причем значительная часть схем связана с кредитами.
💡 Основные сценарии мошенничества:
🔹 Оформление кредита на подставное лицо без его ведома.
🔹 Социальная инженерия: злоумышленники убеждают человека самостоятельно взять заем и перевести им деньги.
🔹 Поддельные сотрудники банков и силовых структур, которые манипулируют жертвой.
Новая законодательная инициатива может существенно снизить финансовую нагрузку на пострадавших и заставить банки серьезнее относиться к проверке заемщиков.
Какие вопросы остаются?
Несмотря на положительные стороны инициативы, остается несколько ключевых нерешенных вопросов:
❓ Как доказывать факт мошенничества?
В законопроекте пока не прописаны четкие критерии. Например, если человек сам оформил кредит и перевел деньги мошенникам, как определить, был ли он обманут или действовал по собственной воле?
❓ Как будет работать контроль над банками и МФО?
Центробанк должен разработать механизмы контроля за тем, насколько финансовые организации соблюдают антифрод-процедуры. Пока неясно, будут ли введены штрафы или другие санкции за нарушение этих норм.
❓ Что делать заемщикам сейчас?
Законопроект пока не принят окончательно. Это значит, что если вы или ваши близкие стали жертвами мошенников, нужно обращаться в полицию и пытаться доказать факт преступления.
Что дальше?
📌 Законопроект уже прошел первое чтение в Госдуме и будет рассмотрен во втором чтении 12 февраля. Если его примут, это может стать серьезным шагом в борьбе с кредитными мошенниками и безответственностью банков.
⚡ Как вам такая инициатива? Решит ли она проблему или создаст новые лазейки для злоупотреблений? Делитесь мнением в комментариях!
До 2022 года суды редко вставали на сторону граждан, на которых мошенники оформили кредиты. Но в 2022 году, благодаря делу одной настойчивой женщины, ситуация резко изменилась. И хотя сама героиня так и не смогла добиться списания своего кредита, ее случай сломал систему и положил начало новой практике — защите жертв мошеннических кредитов. Рассказ…
Речь пойдет о законопроекте N 804702-8, который на днях приняла Госдума. Разберемся в основных нюансах нововведений. Закон вступит в силу через 90 дней после его опубликования — но пока ему предстоит еще ряд формальных процедур. Ориентировочно новые меры начнут действовать в мае 2025 года.
С 1 марта 2025 года на «Госуслугах» можно установить запрет на выдачу кредитов на свое имя. Это значит, что даже если мошенники завладеют вашими паспортными данными, взять заем от вашего имени они уже не смогут. Разбираемся, как это работает, кому пригодится и есть ли подводные камни.
Сегодня расскажем об инструментах, которые позволяют обеспечивать конфиденциальность.
Случаи мошенничества с кредитами растут с каждым годом. По данным ЦБ РФ, злоумышленники оформляют кредиты на миллиарды рублей, используя украденные персональные данные. Чаще всего жертвы узнают об этом только после появления долгов и звонков из банков.
Самозапрет на кредиты — ограничение, которое человек накладывает на себя Больше половины украденных денег в России — это кредитные средства. Теперь можно запретить себе брать займы и не бояться мошенников. Но что, если передумаешь? Разбираем, как работает самозапрет и к чему он может привести.
Новости о самозапрете на кредиты привели уже к тому, что в соцсетях и СМИ обсуждают, что этот механизм можно использовать, чтобы взять деньги у банка и не возвращать. Правда ли, что теперь можно получить деньги в долг, но не отдавать их? Давайте разберёмся.
Я постоянно разбираю дела о том, как граждане судятся с банками и МФО по поводу мошеннических кредитов. В последние годы суды все чаще встают на сторону граждан, признавая кредитные договоры, взятые мошенниками или под их влиянием, недействительными. Но победа в суде еще не означает, что человек избавил себя от дальнейших проблем.