Пять ошибок при планировании личных финансов

Кто слышал, что плохой план лучше, чем его отсутствие? Думаю, каждый.
При планировании финансов лучше обойтись без ошибок. Иначе конечной цели достичь просто не получится.
Тут главное – достижение целей, которые семья ставит перед собой.
Будь то обучение детей или создание капитала для пассивного дохода в будущем.

Какие основные ошибки при планировании семейных финансов вы допускаете?

Первая ошибка – формально ставите цели.

Вы уже научились прописывать цели по всем правилам. Срок, стоимость с учётом инфляции в будущем, нужность, достижимость и прочие атрибуты.
Но это всё формальность, которая хорошо звучит из уст финансовых консультантов.

О самом главном вы забываете напрочь.
Что вас удержит от шага в сторону? Что будет держать на тернистом пути к цели? Ничего.

Пройдёт пара-тройка лет, выйдет новый айфон, захочется машину не по карману. И вы незапланировано потратите несколько тысяч. А эти несколько тысяч за двадцать лет, оставшиеся до цели, превратятся в несколько десятков тысяч. И к запланированному сроку цель достигнута не будет. Из-за телефона, который всего лишь чуть новее, чем тот, что был у вас.

В данном случае необходимо найти для цели эмоцию. Эмоциональную привязку, которая не позволит бросить ваш путь.

К примеру, обычная цель выглядит так: дом у моря, стоимостью 500.000 долларов через 25 лет.

Правильно поставленная Главой семьи цель будет иметь ещё и эмоциональную привязку: возможность встречать морской рассвет с бокалом яблочного сока, провожать закат с фужером шампанского или смузи, возможность бегать по собственном пляжу и строить с внуками песочные замки.
И поставленная таким образом цель будет мотивировать вас всю дорогу.

Вторая ошибка – не анализируете расходы.

Вы уже знаете, что доходы и расходы надо учитывать. И вы их учитываете. В экселе, в блокноте, в приложении.

К примеру, начинаю я работать с клиентом, и на вопрос об учёте расходов, он достаёт телефон и радостный открывает личный кабинет банка. В нём все расходы учтены и разнесены по статьям. Это замечательно!
А на вопрос, анализирует ли он эти расходы для их оптимизации, ответ – «нет».

В это приложение вы заглядываете раз в полгода. А без анализа учёт как капитан без корабля – он сидит и на песке палочкой в крестики-нолики сам с собой играет.

Вы знаете, что после начала учёта расходов, 10-20% бюджета будет экономиться?
Наверняка слышали.
Получается так экономить? Без анализа – нет.

Рассказываю почему нет.

Человек может лукавить перед кем угодно. Перед женой, детьми, друзьями и прохожими.
А вот себя обмануть он не может.
Совершая очередную покупку, подсознательно мозг задаёт вопрос: «как я объясню сам себе это приобретение, когда буду анализировать расходы?».
В этот момент вы уже начинаете оптимизировать траты. Вы перестаёте покупать то, за что придётся перед собой оправдываться. Вот они, «лишние» 10-20% бюджета.

И эти деньги пойдут на цели Семьи – на финансовую независимость, на образование детям, на пассивный доход.

Третья ошибка – не страхуете жизнь.

В России жизнь застрахована лишь у нескольких процентов граждан.
Люди привыкли оставлять риски на себе.

Случается, слышу от клиента: «Застрахую жизнь – накаркаю. Лучше не буду. И так всё будет в порядке».

Есть люди, которые зависят от вас?
При форс-мажоре дети не получат образование, а семья не сохранит привычный уровень жизни.

Глава берёт на себя ответственность за Семью и заранее продумывает риски.
В загсе или перед алтарём вы давали обещание заботиться о второй половине до конца жизни, верно?
А до конца чьей жизни вы обещали заботиться? До конца своей или её?

Если я могу заботиться о своей второй половине до конца не своих, а её дней, я сделаю это.
Потому что я Глава своей семьи и не хочу, чтобы моя вдова выглядела хуже, чем моя жена.

Четвёртая ошибка – надеетесь быстро разбогатеть.

Нашим отцам и дедам не было необходимости думать о семейном бюджете. Все жили одинаково. У нас нет семейного капитала, создававшегося поколениями. Но мы видели фильмы о красивой жизни и хотим также. Это нормально.
Как в такой ситуации создать семейный капитал и, желательно, быстро?

Вы начинаете искать возможность хорошо вложить небольшие семейные накопления, не думая о том, что инвестиции – это риск. А чем выше доходность, тем выше риск.

Но хочется-то побыстрее! Из тысячи долларов за месяц сделать 10 тысяч. Потом за полгода 100 тысяч, ещё через год миллион. И вот тогда вы готовы остановиться и подумать о рисках и диверсификации.

В развивающихся странах мошенники играют на алчности и неосведомленности.
Но законы экономики не переиграть, как бы вам этого не хотелось.

Глава семьи подходит ответственно к инвестиционной стратегии.

Пятая ошибка – не прививаете финансовую культуру.

Ни себе, ни детям.

Сейчас финансовая грамотность – это тренд. Она у всех на слуху. Но одной грамотностью не обойдёшься.

Что значит быть финансово грамотным? Это знать, как выбрать банк, где подписать договор, каким финансовым инструментом воспользоваться.

Но этого мало. Надо понимать, зачем вы это делаете, к чему в будущем приведёт каждый ваш шаг, как он отразится на Семье и на потомках. А это уже финансовая культура.

И только она поможет Главе семьи создать наследие, подготовить преемников и передать им созданное наследие.