Планируем личный бюджет на 2020 год по советам финансиста ИТ-компании

Привет! Меня зовут Таня Чуманова, я руководитель отдела планирования и управленческой отчетности в ИТ-холдинге TalentTech, в котором разрабатывают продукты и технологии для работы с человеческим капиталом и развития таланта каждого.

Одна из моих задач — помогать компании как можно эффективнее планировать бюджет.

Две трети россиян не имеют сбережений. Пару лет назад я была в их числе и понимала, что свои личные финансы контролирую не так успешно, как корпоративные.

Жить без свободных денег было некомфортно, поэтому я собрала профессиональные знания о доходах и расходах, применила их к своему кошельку и поняла, что могу воплощать в жизнь дорогостоящие планы, не залезая при этом в кредиты.

Собрала для вас таблицу с разделами, которые помогут распланировать финансы. Я уже внесла нужные формулы, так что вам остается просто скопировать шаблон и внести свои данные о доходе, тратах и «проектах».

Чтобы начать пользоваться, скопируйте её отсюда в новую таблицу.

Ниже — пошаговая инструкция, как правильно рассчитать бюджет, чтобы не только не уйти в минус, но и накопить на мечту.

В первую очередь надо понять, сколько денег регулярно «уходит» в месяц и на какие нужды. Сейчас эту информацию легко отследить в приложениях банков: даже если где-то мобильный помощник ошибется и разместит траты на спортзал в раздел «Развлечения», все равно у вас будет примерное понимание потраченных сумм.

Проанализируйте срок от 3 до 12 месяцев — при этом чем больше период, тем понятнее и точнее будет планирование: так нет риска забыть важную статью расходов, которой почему-то не было в предыдущем месяце.

Отсортируйте сразу же регулярные расходы: те необходимые вещи, на которые вы тратите деньги ежемесячно. Это может быть оплата транспорта, жилья, покупка продуктов, бытовой химии, сюда относится все, без чего вам не будет комфортно в течение месяца. Так же и в офисе: если компания не оплатит аренду помещения за месяц, сотрудники просто не смогут выполнять свою работу.

Поможет простая математика: сложите вместе все источники дохода, к примеру зарплату и фриланс. Если считать, что весь ваш доход — это 100%, фиксированные траты могут составить около 60‑70% от него.

Еще одна важная категория расходов — запланированные траты. Сюда относятся те покупки, которые делают тебя счастливее, но отдаляют от цели. Это могут быть регулярные выходные в Европе, которые можно сократить до двух раз в год. Убирайте их из регулярных трат, и у вас останется около 50% от дохода. Эта сумма — ваш личный ежемесячный прожиточный минимум.

Внимательно посмотрите на свои расходы — не тратите ли вы где-то лишнего? Может быть, закупаетесь в дорогих продуктовых магазинах? Или ежедневно пьете кофе в Starbucks, хотя в офисе есть хорошая кофемашина?

Бывают ли у вас внезапные покупки, когда в корзине лежат три вечерних платья, а не необходимые базовые брюки? А может, ваша работа находится в 15 минутах ходьбы от дома и летом можно сэкономить на такси?

В общем, все то, что выглядит крайне заманчиво, но оказывается совсем лишним в быту, — импульсивные разовые покупки, или нерегулярные расходы. Они делают нас счастливыми в моменте, но от них лучше отказаться, если хочешь накопить.

Зафиксируйте такие моменты и подумайте, с чем из этого можно безболезненно распрощаться.

Речь о той сумме в месяц, которую ни в коем случае нельзя тратить. Такой запас нужно сформировать на экстренный случай, если вдруг вы лишитесь работы или каким-то другим образом потеряете главный доход.

Кроме того, нельзя исключать периоды, когда хочется просто выдохнуть и дать себе время на отдых и развитие: ни о чем не волноваться, не бегать по собеседованиям, а восстановиться и поучиться тому, на что вечно не хватало времени.

С такой «подушкой безопасности» можно спокойно, не нервничая, искать новую работу в течение того времени, на которое вам удалось накопить. Так, если объем ежемесячных регулярных расходов составляет 50 тысяч, в запасе лучше держать сумму в три-четыре личных прожиточных минимума, чтобы спокойно продержаться несколько месяцев.

Чтобы обезопасить себя таким образом, нужно откладывать минимум 5% от каждой зарплаты. Так вам удастся сформировать необходимую подушку безопасности за два с половиной года.

«Проекты» — назовем так все большие цели, ради которых вы хотите оптимизировать свой бюджет и накопить определенное количество денег.

Например, одна моя подруга всю жизнь мечтала об отдыхе на берегу океана в какой-то южноазиатской стране сроком в месяц. Вот примерный список того, за что придется заплатить в такой поездке, чтобы хорошо провести длительное время на острове:

Таким образом, эта мечта обойдется как минимум в 140 тысяч рублей. Готовые пакетные туры стоят, как правило, столько же.

Как мы уже договорились выше, 50–60% от дохода идут на оплату регулярных расходов, а 5% — на «подушку безопасности». Еще небольшой процент (10–15%) составляют нерегулярные траты. Получается, что на мечту остается не больше 20%.

Таким образом, если ваш доход составляет 100 тысяч рублей в месяц, за год вы сможете накопить 240 тысяч, либо 420, если откажетесь от нерегулярных расходов.

Прикинув эти цифры, уже можно cпланировать все свои «проекты» на ближайший год, а лучше два — чтобы заранее оценить свои возможности и соотнести их с желаниями.

Первый вариант планирования — таблица Excel. С помощью моего шаблона вам будет легко все правильно внести и нигде не запутаться, даже если цифры — не ваша сильная сторона. Минус такого способа в том, что все нужно делать вручную, это может занять до двух часов вашего времени в месяц.

Если вам неудобно планировать в таблице, можно воспользоваться специальными приложениями, которые самостоятельно распределяют информацию о ваших финансах.

Есть сервисы, которые удобно всегда держать под рукой, в телефоне. Собрала для вас список приложений, которые помогут сэкономить время при решении насущной финансовой проблемы: идти на третий в этом месяце концерт или отложить эти деньги?

Почти у всех приложений есть бесплатные версии с простой классификацией доходов и расходов, а также платные pro-доступы с возможностью формировать бюджет и подключать автоматическую выгрузку операций из онлайн-банка.

Понятный и удобный интерфейс. Можно синхронизировать счета всей семьи.

Можно задавать повторяющиеся регулярные платежи, а также планировать бюджет на любой период, хоть на три недели.

Расходы размещаются в формате ленты соцсетей: удобно отслеживать изо дня в день.

Помимо базового планирования бюджета, можно фиксировать долги и ставить напоминалки про регулярные выплаты.

Можно подключить приложение к онлайн-банку, расходы будут учитываться автоматически.

В платной версии — удобная синхронизация и бэкапы.

После скачивания сразу определяет финансовое положение и составляет личный план бюджета.

Можно добавлять данные, но нельзя создавать бюджеты и импортировать данные извне.

Позволяет прикреплять к транзакциям геометки и фотографии. Минус — нельзя лимитировать расходы и разбивать траты по категориям.

Приложение позволяет учитывать счета с разными валютами, автоматически обновляя курс через интернет. Удобная разработка для Windows.

Если вы все правильно посчитали и осознали, что хотите не меньше тратить, а больше зарабатывать, дальше план действий такой.

Трезво оцените свой опыт и ценность как специалиста. Если чувствуете, что можете претендовать на хотя бы небольшое повышение, поговорите с руководителем: возможно, он с радостью пойдет навстречу и повысит вас.

При менее счастливом раскладе, начальство может предложить дополнительные рабочие функции, при выполнении которых вы можете получать больше.

Многие сотрудники и не увольнялись, если бы вовремя разузнали о возможностях роста внутри компании. Это подтверждает внутреннее исследование одной ритейл-сети, которая проводила exit-интервью с помощью решения на базе искусственного интеллекта Sever.AI.

Оказалось, что 64% уволившихся согласны вернуться при условии увеличения зарплаты. Так что есть смысл вовремя поговорить с руководством.

Может быть, от повышения вас отдаляет незнание некоторых важных навыков? К примеру, вы прекрасный маркетолог, но совсем не умеете в digital.

Сейчас не обязательно тратить четыре года на получение образования: онлайн-курсы, например, помогут дополнить квалификацию гораздо быстрее и в удобное вам время. Курс по digital-маркетингу в «Нетологии» длится меньше месяца, а пройти его можно абсолютно бесплатно.

Если все-таки руководитель не смог предложить вам возможности роста, посмотрите по сторонам, может, где-то рядом получится найти дополнительный заработок?

Например, есть крупные биржи труда вроде FL.ru. Там зарегистрировано более 2 млн заказчиков, которые размещают подработки для любой специальности — от дизайнера до инженера. Потратьте один вечер в неделю на выполнение задачи, и у вас уже появится дополнительный доход.

Более того, план роста дохода можно и нужно закладывать в распределение своего бюджета. Если в компании есть политика индексации зарплаты, нужно заложить это в расчет (как правило, ставка соразмерна с инфляцией). Об индексации и ставке, как правило, руководство рассказывает в конце года.

Если вы договорились с руководством на повышение зарплаты, то этот рост также нужно заложить в бюджет. Также, если будущий рост зарплаты не обозначен точно и зависит от получения вами новых навыков, заведите отдельный вид дохода «Рост зарплаты» в таблице планирования. Это нужно на случай смещения результатов на пару месяцев. Тогда ваши финансы от этого не пострадают.

#финансы #итоги2019