Эквайринг для самозанятых: как организовать прием платежей на сайте

Многие самозанятые не знакомы с эквайрингом или полагают, что он им не нужен. Обычно оплата происходит через чек-счет или «частные сделки», которые могут нарушать закон. Рассмотрим, как самозанятые могут подключить эквайринг и автоматизировать прием платежей.

Способы приема платежей для самозанятых

После регистрации самозанятого доступны 3 способа получения оплаты за услуги:

Первые два способа известны большинству самозанятых. Вручную регистрируют сделку, принимают оплату и отправляют клиенту чек. Но нас интересует третий способ — интернет-эквайринг, который позволяет принимать платежи на сайте. Это значительно упрощает процесс оплаты.

*Эквайринг целесообразен, когда у вас достаточно клиентов, например, если вы психолог, владелец магазина или онлайн-школы.

Понимание эквайринга и его виды

Эквайринг — это возможность оплаты товаров и услуг банковскими картами через специальные терминалы или интернет-системы. Виды эквайринга:

Таким образом, самозанятые могут подключить эквайринг для автоматизации приема платежей на своем сайте, упрощая процесс и соблюдая законодательство.

Каковы особенности интернет-эквайринга?

Торговый и мобильный эквайринг активируются через банк или платежный сервис при наличии банковского счета. Открывать такой счет могут только индивидуальные предприниматели, поэтому имеет смысл сразу зарегистрироваться в качестве предпринимателя на НПД или перейти на такой статус с «обычного» самозанятого.

Самозанятых, которые хотят организовать оплату на своем сайте, интересует именно последний вариант.

Отличие интернет-эквайринга состоит в списании оплаты через платежные сервисы. Это удобно для продавца, так как весь процесс происходит в автоматическом режиме: запрос данных карты у покупателя, перевод средств и выдача чека. Продавцу остается лишь радоваться поступлению денег на карту.

Для покупателя это безопасно: специализированные онлайн-ресурсы обеспечивают защиту данных и безопасность переводов.

Как функционирует оплата через интернет-эквайринг?

Опишем процесс интернет-эквайринга пошагово для тех, кто любит разбираться в деталях.

Предположим, вы продаёте туфли.

Покупатель не видит всех — этапов — для него перечисление происходит практически мгновенно. Поэтому многим удобно расплачиваться именно через онлайн-формы на сайтах.

Дополнительные возможности интернет-эквайринга:

Что еще делает его удобным?

Блокировка средств.

Зачем это может понадобиться? Вернемся к примеру с туфлями. Представим, что клиент купил у вас пару туфель с изображением пчел, но через полчаса передумал и решил вернуть деньги. Вы можете вернуть заблокированные средства обратно, без оплаты комиссии за перевод, как если бы вы уже получили эти деньги на свою карту.

Или клиент взял туфли в аренду (пусть это и маловероятно). После возврата туфли оказались порванными и дырявыми. Однако, перед предоставлением услуги вы заблокировали часть суммы в качестве страховки. Теперь эту гарантию вы можете без проблем перевести на свой счет.

Или клиент взял туфли в аренду и пропал. В этом случае вы также можете перевести страховку себе и продолжать жить спокойно.

Рекуррентные платежи.

С помощью рекуррентных платежей вы можете предложить клиенту услугу "Каждый месяц две пары новых носков с доставкой на дом!"

Теперь оплата за вашу услугу будет автоматически переводиться на ваш счет, без необходимости напоминать клиенту об оплате. Получили деньги — отправили посылку.

Инвойсинг.

Вы можете отправить клиенту ссылку на оплату, а клиент — сразу оплатить, пока у него есть желание.

Например, вам написали в Телеграм:

У меня голодная собака — кончился корм. Знаю, что вы занимаетесь этим. Нужно два пакета, вот на этот адрес. Куда платить?

Вы осознаете, что отправлять человека на сайт — это еще не гарантия оплаты. Сайт может быть не очень удобным, а товар может быть плохо представлен на фото. Однако клиент уже готов к покупке.

С помощью инвойсинга вы можете создать ссылку на оплату, указать нужную сумму и просто отправить ссылку клиенту. Через 2 минуты деньги уже поступят на ваш счет.

Теперь рассмотрим подробнее:

1. Стоимость подключения эквайринга

ЮKassa и Qiwi — бесплатно.

Prodamus — 10 000 рублей. Однако этот сервис предлагает возможности для самозанятых без ИП и множество бесплатных функций.

Подключение Prodamus обосновано, так как он предоставляет больше возможностей для заработка и развития дела самозанятых.

2. Сроки подключения

ЮKassa — 1-2 рабочих дня (согласно информации на сайте). Обычно занимает 7 полных рабочих дней.

Qiwi — 2-3 рабочих дня. Несмотря на информацию о нескольких часах на сайте, не верьте!

Prodamus — в среднем 6-8 часов. Максимум — 2 дня. Уважение.

3. Возможности приема платежей от юридических лиц

ЮKassa и Qiwi — невозможно принимать переводы от юридических лиц.

Prodamus — может принимать платежи от юридических лиц.

4. Прием платежей из-за границы

Qiwi и ЮKassa принимают оплату только из России. Из стран СНГ принимают оплату только от клиентов с картой системы “МИР” — за границей таких всего 1%.

Prodamus — без проблем принимает деньги из-за границы (за исключением США, над этим направлением работают). Это отдельная опция, подключаемая в течение рабочего дня после обращения в службу поддержки.

5. Возможность рекуррентных платежей

ЮKassa и Qiwi — нет такой опции. Только однократные оплаты.

Prodamus — предоставляет рекуррентные платежи. Можно предложить подписку на услуги, обслуживание. Создали сайт — предложите ежемесячную поддержку за 10 тыс. рублей. Ведь клиент все равно будет обращаться, верно? “Форма не отправляется, проверьте?”

6. Льготный период в оплате комиссии

Доступен только у Prodamus. Условия — 0% комиссии с первых 100 000 рублей. Это экономия в 3 500 рублей.

7. Прием платежей через СБП

С отключением Apple Pay и Google Pay оплата услуг одним кликом стала менее удобной. Альтернатива — оплата по QR-коду.

ЮKassa не поддерживает систему быстрых платежей.

Qiwi и Prodamus поддерживают, что делает их эквайринг для самозанятых более привлекательным.

8. Подключение рассрочки для клиентов

ЮKassa и Qiwi — нет такой опции.

Prodamus — можно подключить рассрочку от «Тинькофф« или брокера »Всегда Да».

Это удобно для клиентов, особенно при оплате онлайн-курсов. Например, обучение вязанию носков из крапивы за 15 000 рублей клиент может приобрести сейчас, а первый платеж в 1 500 рублей внести через месяц — и далее оплатить курс в удобном режиме, без процентов по кредиту.

Благодаря такому подходу вы получаете больше оплат, так как банк вам платит сразу.

9. Конструктор чат-ботов для взаимодействия с покупателями

Боты помогают создавать воронки продаж и автоматизировать первую коммуникацию с клиентом.

В Qiwi и ЮKassa их нет.

Prodamus предлагает собственный конструктор чат-ботов. Он помогает выстраивать воронки и общаться с клиентами из разных мессенджеров и социальных сетей в одном окне. Например, через телеграм можно задавать клиенту вопросы о размере, фасоне, цвете и рисунке на носках — после чего автоматически предложить подходящие варианты из ассортимента и выставить счет на оплату.

Это очень удобный и, что немаловажно, бесплатный сервис.

10. Комиссия за проведение платежей

ЮKassa 3,5%

Qiwi — 3,3%

Prodamus — процент зависит от ежемесячных поступлений:

до 500 000 рублей – 3,5%;

от 500 000 рублей – 3,2%;

от 700 000 рублей – 3%;

от 1 000 000 рублей — 2,9%.

Выбирайте Prodamus, если:

В Prodamus также действует выгодная для нас замануха: если вы приходите туда из другого эквайринга, где комиссия меньше, вам зафиксируют такой же процент.

Выбирайте Qiwi, если:

Выбирайте ЮКассу, если:

Извините за рекламный характер, но Prodamus действительно лучше. Я сама являюсь самозанятой и использую именно его.

Как самозанятому подключить эквайринг: практические шаги

Итак, перейдем к практическим действиям.

Для начала подключения эквайринга вам потребуется зарегистрироваться на выбранном платежном сервисе, таком как Prodamus, ЮКасса или Киви-касса. После регистрации, следует привязать систему к вашему магазину или сайту.

Шаги для подключения:

Важно отметить, что самозанятые обычно регистрируются через приложение "Мой налог". Это позволяет сэкономить время на создании и отправке чеков клиентам.

У ЮKassa есть свой сервис ЮSelf, который заменяет "Мой налог". Однако, если вы уже зарегистрированы через единое приложение, вам придется создавать чеки вручную.

Qiwi не интегрирован с приложением "Мой налог", поэтому чеки также придется создавать вручную. Это не слишком удобно.

Способ сэкономить на подключении эквайринга:

Если стоимость подключения на Prodamus кажется слишком высокой, воспользуйтесь промокодом BRZ. С его помощью стоимость подключения эквайринга составит не 10 000 рублей, а 8 000 рублей, что на 2 000 рублей меньше стандартной цены. Экономия небольшая, но приятная.

Эквайринг для самозанятых, переходящих или планирующих стать ИП

Предположим, вы успешно продаете туфли. Ваш товар стал популярным, и годовой доход превысил 2,4 млн рублей. Теперь вам нужно стать ИП, иначе вас оштрафуют. В связи с этим возникают вопросы по эквайрингу:

ЮKassa - потребуется заключить новый договор на имя ИП и подключить онлайн-кассу, стоимость которой составляет около 40 000 рублей в год. Процесс займет от 3 до 7 рабочих дней, и в течение этого времени продажи придется приостановить. В целом, это долго и неудобно как для вас, так и для покупателей.

Qiwi - при переходе на ИП также потребуется заключить новый договор. В период перехода прием платежей будет недоступен, что приведет к временному прекращению продаж.

Prodamus - быстро переводит на ИП, при этом ваш бизнес продолжает работать. Сервис принимает платежи даже при превышении лимита, удерживая их до момента регистрации расчетного счета. После этого вы получаете средства в полном объеме. Договор придется перезаключать, но это займет всего 1 день. Кроме того, онлайн-касса в Prodamus предоставляется бесплатно, что позволяет сэкономить 40 000 рублей в год по сравнению с ЮKassa.

Хотите воспользоваться возможностями Prodamus и оптимизировать свой бизнес? Узнайте подробнее о работе сервиса и о том, как сэкономить на подключении, в данном обзоре.

Пардон за рекламу Prodamus, однако в сравнении с другими сервисами он действительно выгоднее. Если у вас есть другие рекомендации по эквайрингу для сайта, подходящие для самозанятых, пожалуйста, поделитесь ими.

Подключить Продамус можно на официальном сайте по ссылке