Какие признаки делают переводы физлиц подозрительными: секреты банковской безопасности

Какие признаки делают переводы физлиц подозрительными: секреты банковской безопасности

Здравствуйте, уважаемые читатели! В этой заметке коротко разберем, какие переводы физлиц могут стать основанием для блокировки карты банком, а в отдельных случаях — и блокировки счета в рамках 115-ФЗ.

Согласно критериям Центробанка, сомнительными рекомендовано считать следующие признаки: более 30 переводов в сутки, зачисление средств от 100 тыс. рублей в день или от 1 млн рублей в месяц, слишком быстрые транзакции (менее минуты после зачисления). Под подозрением также могут оказаться карты без платежей в пользу юридических лиц (ЖКХ, покупки и т. д.). Банки отслеживают переводы от 600 тыс. рублей, также возможны дополнительные критерии банков (например, 600 тыс. суммарно за год). Вот краткий список признаков:

  • Большое количество физических контрагентов в платежах (отправителей и получателей)
  • Более 10 переводов в день или более 50 в месяц (независимо от размера платежей)
  • Поступление на карту более 100 тыс. рублей в день или более 1 млн в месяц
  • Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между транзакциями
  • Переводы осуществляются в течение 12 часов и более на протяжении одних суток
  • Остаток на счете в течение недели составляет 10% или менее от сумм операций по счёту
  • По счёту нет платежей в адрес юрлиц (например, оплата услуг связи, покупок, ЖКХ)
  • Одинаковое устройство используется разными клиентами, т. е. мультиаккаунтинг банковских приложений (например, совпадает MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.)

Как может выглядеть ситуация с блокировкой карты: вы получили перевод, идёте снимать деньги в банкомат — а он выдаёт ошибку. Вы обращаетесь в службу поддержки банка, где сообщают: «ваши расходные операции временно приостановлены».

Как быть в такой ситуации?

Не паниковать: даже если банк заблокирует счёт, деньги можно будет вывести в другой банк. Обычно банк запрашивает минимальный набор документов, подтверждающих, что вы реально существующий человек и не делаете ничего противозаконного.

Что могут попросить:

  • чеки для клиентов, если вы работаете как самозанятый
  • ваш профиль на Авито и ссылку на объявление, если вы печёте тортики на заказ и продаёте
  • договор купли-продажи, если вы продали машину и получили деньги
  • скриншот из банковского приложения отправителя перевода
  • слип-чеки из терминалов, если вы сами пополняли свой электронный кошелёк в терминале
  • копию паспорта, селфи, если вы пользуетесь электронным кошельком с упрощённой идентификацией

Как правило, проведение расходных операций возобновляется банком в течение 1-3 дней. Но есть и неприятный момент: если у банка 2 раза за год возникли подозрения, то финансовая организация может расторгнуть с вами договор обслуживания.

Более подробно нюансы закона 115-ФЗ мы собрали в нашей методичке для предпринимателей и юристов, переходите по ссылке, скачивайте, сохраняйте и пользуйтесь :)

Также вам может быть интересно:

1313
13 комментариев

Стоит наверное еще пояснить, что в большинстве случаев признаки могут сработать только при их совокупности.
Отличная статья 🤝

3
Ответить

Как хорошо, что я только сам себе с карты на карту переводы гоняю

2
Ответить

наиболее безопасный вариант :)

2
Ответить

Никогда не задумывался о том, что даже обычные переводы могут привести к блокировке карты

1
Ответить

Это следствие менталитета. В России люди привыкли вести деятельность без оформления, ругаться на Тинькофф и другие банки, что им приходит блокировка по 115 - ФЗ. А банки в свою очередь сильно ограничены в своих объяснениях. А тех кто объяснит, что самозанятость или другие формы регистрации, это выгодно - увы, нет. Для наглядного расчета, у вас удерживают 4-6 % налога, а приз: ограничение счета не грозит, у вас открывается возможность принимать оплату от юридических лицо и по доходу и новым «проблемам» вы не ограничены до дохода 4.8🍋 а это 400к/мес, что превышает доход 99% Россиян. Сейчас другое время, вести деятельность по-белому становится модно и необходимо. Поэтому призываю всех, углубиться в вопрос и изучить, у нас всех, на все давно есть решение. Просто необходимо научиться этим пользоваться.

1
Ответить