Шуруповёрт из Cyberpunk 2077
Роботы Figure на кухне
Nothing Phone 3a

Какие признаки делают переводы физлиц подозрительными: секреты банковской безопасности

Какие признаки делают переводы физлиц подозрительными: секреты банковской безопасности

Здравствуйте, уважаемые читатели! В этой заметке коротко разберем, какие переводы физлиц могут стать основанием для блокировки карты банком, а в отдельных случаях — и блокировки счета в рамках 115-ФЗ.

Согласно критериям Центробанка, сомнительными рекомендовано считать следующие признаки: более 30 переводов в сутки, зачисление средств от 100 тыс. рублей в день или от 1 млн рублей в месяц, слишком быстрые транзакции (менее минуты после зачисления). Под подозрением также могут оказаться карты без платежей в пользу юридических лиц (ЖКХ, покупки и т. д.). Банки отслеживают переводы от 600 тыс. рублей, также возможны дополнительные критерии банков (например, 600 тыс. суммарно за год). Вот краткий список признаков:

  • Большое количество физических контрагентов в платежах (отправителей и получателей)
  • Более 10 переводов в день или более 50 в месяц (независимо от размера платежей)
  • Поступление на карту более 100 тыс. рублей в день или более 1 млн в месяц
  • Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между транзакциями
  • Переводы осуществляются в течение 12 часов и более на протяжении одних суток
  • Остаток на счете в течение недели составляет 10% или менее от сумм операций по счёту
  • По счёту нет платежей в адрес юрлиц (например, оплата услуг связи, покупок, ЖКХ)
  • Одинаковое устройство используется разными клиентами, т. е. мультиаккаунтинг банковских приложений (например, совпадает MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.)

Как может выглядеть ситуация с блокировкой карты: вы получили перевод, идёте снимать деньги в банкомат — а он выдаёт ошибку. Вы обращаетесь в службу поддержки банка, где сообщают: «ваши расходные операции временно приостановлены».

Как быть в такой ситуации?

Не паниковать: даже если банк заблокирует счёт, деньги можно будет вывести в другой банк. Обычно банк запрашивает минимальный набор документов, подтверждающих, что вы реально существующий человек и не делаете ничего противозаконного.

Что могут попросить:

  • чеки для клиентов, если вы работаете как самозанятый
  • ваш профиль на Авито и ссылку на объявление, если вы печёте тортики на заказ и продаёте
  • договор купли-продажи, если вы продали машину и получили деньги
  • скриншот из банковского приложения отправителя перевода
  • слип-чеки из терминалов, если вы сами пополняли свой электронный кошелёк в терминале
  • копию паспорта, селфи, если вы пользуетесь электронным кошельком с упрощённой идентификацией

Как правило, проведение расходных операций возобновляется банком в течение 1-3 дней. Но есть и неприятный момент: если у банка 2 раза за год возникли подозрения, то финансовая организация может расторгнуть с вами договор обслуживания.

Более подробно нюансы закона 115-ФЗ мы собрали в нашей методичке для предпринимателей и юристов, переходите по ссылке, скачивайте, сохраняйте и пользуйтесь :)

Также вам может быть интересно:

1313
реклама
разместить
13 комментариев

Стоит наверное еще пояснить, что в большинстве случаев признаки могут сработать только при их совокупности.
Отличная статья 🤝

3

Как хорошо, что я только сам себе с карты на карту переводы гоняю

2

наиболее безопасный вариант :)

2

Никогда не задумывался о том, что даже обычные переводы могут привести к блокировке карты

1

Это следствие менталитета. В России люди привыкли вести деятельность без оформления, ругаться на Тинькофф и другие банки, что им приходит блокировка по 115 - ФЗ. А банки в свою очередь сильно ограничены в своих объяснениях. А тех кто объяснит, что самозанятость или другие формы регистрации, это выгодно - увы, нет. Для наглядного расчета, у вас удерживают 4-6 % налога, а приз: ограничение счета не грозит, у вас открывается возможность принимать оплату от юридических лицо и по доходу и новым «проблемам» вы не ограничены до дохода 4.8🍋 а это 400к/мес, что превышает доход 99% Россиян. Сейчас другое время, вести деятельность по-белому становится модно и необходимо. Поэтому призываю всех, углубиться в вопрос и изучить, у нас всех, на все давно есть решение. Просто необходимо научиться этим пользоваться.

1
Раскрывать всегда
День 1096: в Великобритании анонсировали «крупнейший пакет санкций» против России

Собираем новости, события и мнения о рынках, банках и реакциях компаний.

Ian Taylor / Unsplash
3131
66
44
33
22
11
Михалков как теперь будет объяснять, что в войне России с США победила коалиция России с США?
реклама
разместить
Как девушка не пришла со мной на свидание, а я создал приложение для DeepSeek на 30 000 пользователей

Это история о том, как я добивался девушку, получил отказ, зато создал приложение на 30К пользователей. Которое растет, а я – думаю над тем, как его монетизировать.

Как девушка не пришла со мной на свидание, а я создал приложение для DeepSeek на 30 000 пользователей
3535
2727
77
66
11
Яна - дура. Автор - красавчик 🔥
Я украл рекламный пост, потерял половину бюджета, получил подписчика в 3 раза дороже рынка. И это не сюжет ужастика

«Ты украл мой креатив», — это сообщение в личных сообщениях стало для меня настоящим ударом. Я потратил половину бюджета, получил подписчиков в три раза дороже рынка, а теперь ещё и оказался в неловкой ситуации. Как я дошёл до жизни такой? Давайте расскажу по порядку...

Я украл рекламный пост, потерял половину бюджета, получил подписчика в 3 раза дороже рынка. И это не сюжет ужастика
33
11
Рынок акций в критическом положении! Продолжится ли рост бумаг?

Эта неделя была очень богата на события и новости, как и предыдущая, однако рынок провел ее в боковике, так и не определившись с дальнейшим направлением движения. Похоже, для продолжения роста теперь нужны более веские основания, чем просто слова, которых оказалось достаточно неделю назад, чтобы разогнать индекс с 3000 до 3300 пунктов за пару дней.…

График (H1) индекса ММВБ
33
11
Приобретение актива по цене ниже рынка. Что следует знать покупателю?

На примере конкретного дела из нашей практики рассказываем, какие риски таит в себе сделка на нерыночных условиях, а также даем практические рекомендации, как защитить свои интересы в суде.

Приобретение актива по цене ниже рынка. Что следует знать покупателю?
2323
44
11
11
От любимого тоже выгорают
От любимого тоже выгорают

Зачастую мы стараемся успеть все на свете, живя на износ. Но мозг и психика не могут трудиться бесконечно долго.

88
22
11
Личины мужественности: психология мужчин
Личины мужественности: психология мужчин
66
33
[]