реклама
разместить

Тинькофф предлагает беспроцентную рассрочку… под 29% годовых!

Я покупал авиабилеты через Tinkoff Travel. Удобно, цены как на сайтах авиакомпаний, копятся мили на карту лояльности авиакомпании, а еще кэшбек 3%. Так-то до 7% обещают, но у меня 3%. Это при оплате картой Тинька.

Как так-то?
Как так-то?

Заплатил я кредиткой, чтобы быстро перевести деньги с основной карты и закрыть долг в грейс период, как только получу зарплату. С учетом забученного отеля, который я оплатил до этого, траты получились солидные, так что решил заплатить кредиткой. Время от времени пользуюсь такой услугой, но только при условии, что погашу долг в льготный период. Иначе я для себя не вижу в том смысла, так как жить нужно по средствам. К сожалению, свободного кэша не было (деньги-то все в инвестициях;), так-то можно было и 5% кэшбека по другой карте получить. Но финансовое планирование, как и быть взрослым — это сложно.

Купил и купил, вроде бы, что дальше-то?

Так вот, Тинькофф мне предложил оформить эту покупку в рассрочку. В принципе, он предлагает это сделать на любую покупку от 1 000 рублей, но сумма в 83 000 рублей у меня выделяется в тратах, так что стало интересно. Еще бы она не выделялась, единственная покупка по кредитке за год. А что, реально можно рассрочку?

Рассрочка — это беспроцентный кредит. По крайней мере, в головах людей;) Определение там другое. Но в итоге не все так просто!

Короче говоря, ткнул. На этом моменте истеричный блогер побежал бы писать пост про то, как Тинькофф обманывает клиентов.

Скриншот из приложения Тинька
Скриншот из приложения Тинька

Но никакого обмана нет. Хочешь рассрочку — заплати за услугу оформления. Пусть это будет нехитрым финтом от желтого банка, не более того.

Логичнее всего посмотреть, какой процент будет при оформлении рассрочки за 1 год.

Считаем переплаты

13 073 рубля за рассрочку на 12 месяцев с ежемесячным платежом 6 990 рублей.

Итого, платежами получится 83 880 рублей + 13 073 рубля за услугу.

Полная переплата — 13 149 рублей или 15,6%

15,6% — это не годовые, поскольку при расчете годовых процентов считается уменьшение тела долга. Комиссия за услуга платится сразу. Но если перевести в годовые при учете оплаты равными частями, то это будет максимально близко.

Чтобы посчитать %% годовых, считаем общую стоимость: 13 073 + 83 880 = 97 583 (это эквивалентно 12 платежам по 8 132 рубля).

Обратный кредитный калькулятор поможет сделать расчеты проще, например, вот этот: http://bcalc.ru/credit/revcrcalc.php

Что имеем? 29% годовых. Крутая рассрочка, правда?

Скрин http://bcalc.ru/credit/revcrcalc.php
Скрин http://bcalc.ru/credit/revcrcalc.php

Из-за того, что я немного округлял значения, рублик лишний появился, сорян)

Не буду грузить скринами других расчетов, просто покажу, сколько получится, если брать не только на 12 месяцев.

  • 3 месяца — 23,3%
  • 6 месяцев — 26,3%
  • 9 месяцев — 27,5%
  • 12 месяцев — 29%

Вот все варианты рассрочки, которые можно взять:

Скриншот из приложения Тинька
Скриншот из приложения Тинька

По другим месяцам считать не вижу смысла, поэтому посмотрим, какие условия по моей кредитке.

Выгоднее, чем кредитка?

У меня кредитка под 35,3% годовых, у каждого индивидуальные условия, хотя есть ощущение, что рекламных процентов, ОТ которых там будут условия, нет ни у кого от слова совсем.

Вот она кстати (ссылка даже не реферальная, не подумайте, что я сейчас разбогатею на читателях, которые побегут ее оформлять):

Скриншот с сайта Тинька
Скриншот с сайта Тинька

Про рассрочку 0% — жирными буквами. Про комиссию — надо копаться.

Вот и маркетинговые циферки про ОТ 12%:

Скриншот с сайта Тинька
Скриншот с сайта Тинька

Вот что написано про рассрочку. Возьмет небольшую комиссию. Ну ок;) Реальных значений нет. Понятно, все опять индивидуально! Выделил в тексте:

Скриншот с сайта Тинька
Скриншот с сайта Тинька

Как я и сказал, никакого обмана нет. Просто тест на внимательность и финансовую грамотность. Также в этот тест входят страховки, умение в грейс-периоды и прочее.

По факту у меня кредитка под 35,3%. Максимальная стоимость рассрочки — 29%.

Получается все же выгоднее, правильно?

И да, и нет. Комиссия за рассрочку спишется сразу, и даже если погасить рассрочку раньше, она будет фиксированной. При условии, что платежи будут ежемесячными на одну и ту же сумму, рассрочка будет выгоднее без учёта грейс-периода. Если же гасить кредитку быстрее, то переплата будет ниже. Дольше — выше. У меня есть понимание, что в среднем люди чаще всего гасят кредиты досрочно, так что рассрочка будет невыгоднее, чем гасить кредитку. В среднем. Ну и я не учёл ещё грейс-период, 2 месяца можно гасить без %%. В этом случае рассрочка на 3 месяца выгладит просто грабежом. Да и не только на 3 месца. Условия в принципе очень суровые. Для любителей кредитов — в самый раз.

Что в итоге?

Рассрочка сопоставима с пользованием кредиткой и зачастую будет менее выгодной. Чтобы не попасться на этот трюк, нужно считать. Как всегда, ничего сверхъестественного. Пользоваться услугой рассрочки я, конечно, не буду, а кредит закрою в грейс период.

На этой кредитно-рассрочной ноте приглашаю подписываться на мой телеграм-канал. Там я рассказываю финансовую грамотность, инвестиции, о том, как коплю на квартиру в Сочи, про недвижку и финансы в целом.

7070
реклама
разместить
124 комментария

Здравствуйте.

За покупку авиабилета мы начисляем— до 7% кэшбэка. Конкретный размер кэшбэка зависит от карты, которой вы оплачиваете покупку, и от того, подключена ли у вас подписка Tinkoff. Более детально вы можете ознакомиться на нашем сайте.

Вы пишете о рассрочке по кнопке. За оформление такой рассрочки мы берем единоразовую комиссию: она индивидуальна для каждого клиента и зависит от срока действия и суммы покупки. За покупку, на которую оформлена рассрочка по кнопке, мы начисляем бонусы по программе лояльности вашей кредитной карты Тинькофф.

Что касается условий по кредитным картам, то информацию от клиентов мы никогда не скрываем. Мы подбираем тариф индивидуально для каждого клиента. С тарифом всегда можно ознакомиться в приложении или личном кабинете. Если есть вопросы, то всегда готовы помочь в поддержке.

Умные все какие стали, проценты они считают, зарабатывать банкам как, вы о них подумали? Сегодня проценты посчитали, завтра что? Договор прочитают перед тем как подписывать? 🙈😭

86

Договор? Какой договор?

2

с договорами вообще обнаглели, дай им ознакомиться до подписания, видите ли. Берите и платите! Думать они еще что-то там будут

2

завтра корпорации будут выдавать беспроцентные займы своим работникам, минуя банковские лицензии. а банки пойдут дрочить на вебкам

1
Раскрывать всегда
Пассивный доход моего портфеля превысил 60 000 рублей в месяц — новый рекорд

Мой портфель, который я формирую уже более трёх лет, перешагнул отметку в 5,5 млн рублей. Посчитал, какой пассивный доход он генерирует. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц.

Пассивный доход моего портфеля превысил 60 000 рублей в месяц — новый рекорд
2121
11
реклама
разместить
🗓Итоги недели на финансовых рынках🐾

🎄Новый год принес новые дефолты

🗓Итоги недели на финансовых рынках🐾
1414
⚡ Банковский сектор в 2025 году. Действительно ли отказ от кредитов съедает всю прибыль, или мы что-то не понимаем?

Никто больше не хочет брать кредиты, а банковский сектор сталкивается с потолком доходов. Почему аналитики прогнозируют рекордную прибыль в 2024 году и какие 3 сценария ожидают в 2025? Смотрим..

⚡ Банковский сектор в 2025 году. Действительно ли отказ от кредитов съедает всю прибыль, или мы что-то не понимаем?
1111
11
11
Логистическая компания Exmail подала иск к «Авито» на 1 млрд рублей из-за закрытия пунктов выдачи заказов

В «Авито» говорят, что партнёрство решили не продлевать в том числе из-за большого числа жалоб на доставку.

Источник: «Авито»
3535
99
99
22
Классный пункт был, примерка, все отлично. Возврат можно оформить. Авито зажравшиеся монополисты. Ввели комиссии. Блокируют объекты аренды, банят аккаунты. Бойкот им.
В сервисе Hailuo AI появилась функция генерации коротких роликов из фотографии — можно настроить декорации, одежду и действия персонажа

Бесплатно доступно создание двух видео в день.

3232
55
На словах ты Лев Толстой, а на деле - дед в красном худи
Как Apple заставляет людей брать кредиты на покупку их телефонов

Вы задумывались когда-нибудь почему ради нового айфона люди готовы продать душу? Дело далеко не в его производительности и дизайне. Давайте разберемся, что там у Apple под капотом, и как это применить в вашем бизнесе)

Как Apple заставляет людей брать кредиты на покупку их телефонов
3232
44
44
44
[]