Выбор зарплатного банка для стартапа. Почему остановились на Тинькофф?
Уже на этапе регистрации юридического лица перед стартапом встает вопрос: через какой банк перечислять заработную плату сотрудникам?
О том, как эта задача решалась в Simple расскажет Олег Немченко СOO Simple Company. Наш чек-лист с практическими пунктами по развитию стартапов можно найти здесь , чтобы точно не упустить что-то важное.
Без подключения зарплатного проекта не обойтись, если в компании планируется более десятка сотрудников. Эта услуга помогает быстро и удобно перечислять сотрудникам деньги, бухгалтеру достаточно напечатать одну платежу сразу на всех, а не отдельно на каждого.
Когда перед нами встал вопрос выбора зарплатного банка, мы уже имели открытые счета в Сбербанке, Альфа-Банке, Райффайзен Банке и Тинькофф. Поэтому сразу решили, что рассматривать множество вариантов не имеет смысла и нам необходимо выбрать самый оптимальный из подключенных. В итоге нам потребовалась примерно неделя до оформления. Мы могли управиться быстрее, если бы все банки отвечали на запрос оперативнее.
Что для нас было важно и какие критерии мы рассматривали?
Мы хотели выбрать банк с самыми оптимальными и удобными условиями, а главное, максимально снизить расходы на зарплатный проект. Поэтому учитывали и сравнивали:
- Стоимость обслуживания
- Комиссию за перевод средств
- Наличие бонусов и льгот для работодателей и сотрудников
- Качество и оперативность поддержки
- Срок зачисления денежных средств
- Интеграция с 1С для возможности перевода по одной платежке
Самым главным критерием выбора был размер комиссии за перевод средств. Это та статья расходов, на которой вполне можно сэкономить.
Банки размещают на своих сайтах информацию о зарплатных проектах, но она общая и не всегда исчерпывающая. Чтобы получить персонифицированное предложение, запросили информацию напрямую у менеджеров каждого банка.
Что предложили нам банки:
Около 3% комиссии за проведение платежей
Платное обслуживание карт
Интеграция с 1С
Быстрое зачисление средств за 10 минут
Возможность зачисления зарплат в выходные и праздники
Сниженные ставки по кредиту и ипотеке для сотрудников
Доставка карт в бухгалтерию, за ними не нужно ходить в банк
Привязать карту другого банка к зарплатному проекту, но с повышенной комиссией за переводы
Если расчетный счет открыт в другом банке, все равно можно подключить зарплатный проект Сбера
- Отдельная платежка за переводы на карты других банков
Удобно, что карты этого банка есть у большинства и с банкоматами нет никаких проблем. Тем не менее Сбербанк оказался самым невыгодным для нас из-за несоответствия главному критерию выбора. Платить 3% за переводы — дорого и были более интересные предложения. Еще неприятное впечатление оставила неоперативность поддержки, менеджеры долго присылали информацию в отличие от других банков.
Можно переводить средства до 23:00
Быстрое зачисление средств от 1 минуты
Круглосуточная поддержка и персональный менеджер
Возможность выпустить карты в фирменном стиле компании
Сотруднику не нужно идти в банк за картой, ее доставят в бухгалтерию
Бесплатный выпуск и обслуживание зарплатных карт
Нет комиссии за переводы
Обслуживание платное, зависит от пакета (есть карта с бесплатным обслуживанием, она предполагает уровень зарплаты менее 20 000 руб.)
Бонусы для сотрудников в виде сниженных ставок по кредитам, процент на остаток
Интеграция с 1С
К зарплатному проекту нельзя подключать карты других банков
- Можно подключиться к зарплатному проекту, если расчетный счет в другом банке
У Альфа-Банка оказалось неплохое предложение, и мы рассматривали его, но платное обслуживание, а также обязательная привязка карт именно Альфа-Банка делают этот вариант менее привлекательным.
Одна платежка на резидентов и не резидентов РФ
Интеграция с 1С
Мгновенное зачисление средств
Возможность частичных выплат
Возможность перевода за границу
Кэшбэк на покупки
Для открытия зарплатного проекта необходим счет в этом банке
Платное абонентское обслуживание
Нет комиссии за перевод средств
- Особые кредитные условия для сотрудников
Здорово, что у банка до сих пор есть возможность переводить деньги за границу. Но здесь также требуются дополнительные траты и мало собственных банкоматов.
- Круглосуточная поддержка, персональный менеджер
- Можно привязать к зарплатному проекту карту другого банка (есть индивидуальный лимит на переводы зарплаты на другие карты)
- Интеграция с 1С
- Для сотрудников кэшбэк и капитализация по накопительному счету, особые условия кредитования
- Выпуск зарплатной карты не резиденту РФ
- Доставка карт в бухгалтерию или курьером сотруднику в любую точку РФ
- Можно привязать уже имеющуюся карту Тинькофф к проекту
- Отсутствие комиссии по платежам
- Бесплатное обслуживание
- Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 300 000 руб.
- Перевод на карты других банков без комиссии до 100 000 руб.
- Для работодателя различные бонусы при подключении более 100 сотрудников
В результате анализа всех предложений свой выбор мы остановили именно на этом банке.
- Тинькофф оказался для нас самым финансово выгодным: он не требует никаких дополнительных затрат на обслуживание и переводы.
- Он популярен среди наших сотрудников, его услугами уже пользуется большинство, нам достаточно просто привязывать их карты.
- А еще ребята красавчики и мы полностью разделяем их бунтарский дух!
- И наконец, в этом банке хорошо работает поддержка, мы очень быстро получали обратную связь и увидели лояльное отношение к малому бизнесу.
Но, что касается других банковских услуг, в Тинькофф они не всегда самые лучшие. Например, отсутствует возможность переводов за границу. Поэтому мы продолжаем пользоваться услугами нескольких банков, имея теперь зарплатный проект в Тинькофф.
Небольшой совет стартапам и малому бизнесу по выбору зарплатного банка
Если у вас уже есть расчетный счет в каком-то банке или в нескольких, проанализируйте, через какой из них у вас проводится больше всего платежей, возможно, вам стоит открыть зарплатный проект именно там. Уточните стоимость транзакции на выплату зарплаты сотрудникам и запросите у них коммерческое предложение. Иметь зарплатный проект в банке, где у вас уже есть расчетный счет зачастую выгоднее и удобнее.
Ещё у Тинькофф и Сбера есть API для онлайн-кассы, что немаловажно.
Нам этот пункт неактуален в нашей деятельности, но верно подмечено, другим читателям пригодится, спасибо!