В России предложили ввести «Ипотечное зачатие» — это ипотека под 6% за обещание родить ребёнка

Как часто мы слышим, что поддержка семей, имеющих детей, является одной из важнейших задач современного общества. Уж точно в России, где на протяжении последних лет демографическая ситуация продолжает вызывать опасения у правительства.

Статистика неутешительна: число рождений в стране неуклонно снижается, и количество семей, решившихся на детей, тоже не растет. В этой ситуации государство, пытаясь удержать баланс, разрабатывает различные меры стимулирования. Однако иногда они оказываются настолько необычными, что просто не укладываются в рамки привычного восприятия.

Недавнее предложение, обсуждаемое в правительстве, удивляет даже опытных наблюдателей. Речь идет о введении так называемой «ипотеки за зачатье» — программы, по которой бездетным людям обещают льготный кредит под 6% в обмен на обязательство родить ребенка.

На первый взгляд, идея может показаться абсурдной. Как можно гарантировать зачатие, если оно не зависит от воли человека? И вот, встреча представителей строительной и финансовой отраслей России, председательствующей вице-премьером Маратом Хуснуллиным, уже обсуждает возможность внедрения программы, по которой бездетным заемщикам в течение двух лет предоставляется ипотека с льготной ставкой.

Давайте рассмотрим, как эта схема работает на практике. Например, семья решает купить квартиру стоимостью 10 миллионов рублей. При рыночной ставке в 22,5% за два десятка лет она будет выплачивать 142 тысячи рублей ежемесячно, а переплата составит колоссальные 26,6 миллионов. Но если они подпишут договор с государством, обязательство родить ребенка в течение двух лет позволит им платить лишь 53,7 тысячи рублей в месяц, а переплата составит всего 5,4 миллиона. Разницу, которую теряет банк, компенсирует государство. И это только теоретическая основа. В реальности такая ипотека обещает поддержать не только семью, но и строительную отрасль, которая из-за кризиса жилья находится в крайне сложном положении.

Зачем вообще внедрять такую меру поддержки? Ответ, на самом деле, лежит на поверхности.

Во-первых, это способ стимулировать спрос на недвижимость, который сейчас падает на фоне высоких ипотечных ставок. В 2024 году в Санкт-Петербурге было сдано на миллион квадратных метров жилья меньше, чем годом ранее.

Вторая проблема — стремительный рост себестоимости строительства. Цены на недвижимость выросли настолько, что многие люди попросту не могут позволить себе купить квартиру. А ипотека с рыночной ставкой в 22,5% становится практически недоступной для большинства.

Для строительной отрасли эта ситуация крайне опасна. Если проект не будет завершен в срок, то остановка стройки приведет к замораживанию целых предприятий, занимающихся производством стройматериалов, мебели и прочего. И миллионы людей окажутся без работы. Государство в этом случае, казалось бы, должно действовать сдержанно, но на практике оно решает проблему не только поддержкой строительных компаний, но и попыткой решить демографический кризис.

Однако не все так просто, как кажется на первый взгляд. Вопросов к предлагаемой идее множество. Как будут трактоваться случаи, когда человек по каким-то причинам не может или не хочет родить ребенка? Что делать, если пара, по сути, не собиралась воспитывать детей, а просто воспользовалась предложением ради льготной ипотеки? Можно ли будет такие действия трактовать как мошенничество? Что делать, если пара решит воспользоваться программой ЭКО, но по истечении двух лет не забеременеет? Все эти вопросы в настоящее время обсуждаются.

Особенно спорным является момент, когда ребенок не родится в силу разных обстоятельств. Например, если ребенок погибнет вскоре после рождения или если пара решит усыновить ребенка. Зачастую такие вещи невозможно предугадать, и государственная программа, ориентированная на зачатие, не учитывает всех жизненных обстоятельств.

Говоря о демографической проблеме, нельзя забывать, что государственные меры, направленные на поддержку семей с детьми, всегда требуют взвешенного подхода. Не всегда можно предсказать, насколько такая инициатива будет успешной. Важно учитывать все риски, которые связаны с выполнением обязательства в отношении детей, и предусмотреть все возможные обстоятельства, чтобы избежать злоупотреблений.

Программа «ипотека за зачатье» — это не просто механизмы поддержки семьи и строительной отрасли, но и более глубокие вопросы, которые затрагивают будущее страны. Это попытка справиться с демографическим кризисом и стимулировать рождаемость в условиях экономической нестабильности. Но смогут ли такие меры реально повлиять на ситуацию? Как быстро государство сумеет оценить эффективность программы и устранить возможные недостатки?

Мы живем в эпоху, когда решения, предлагаемые правительством, все чаще становятся не просто вопросами финансов, но и социальной ответственности. Насколько далеко мы готовы зайти в поиске решений для повышения рождаемости, которые порой могут выглядеть парадоксально и даже спорно? Время покажет.