Отзыв о Тинькофф Инвестиции. Что такое «Инвесткопилка» и где открыть ИИС

Тинькофф Инвестиции отзывы клиентов имеет разные. Отдельно есть и об ИИС от вложивших туда инвесторов. Я собрал разные мнения, и поделюсь личными взглядами. Также сделаю обзор других брокеров.

Что касается меня, брокерский счет есть давно, еще я открыл и закрыл пару ИИС много где, и сейчас открыл новый в банке Тинькофф, стабильно получаю вычеты, свой отзыв я тоже напишу далее. Остаток стараюсь к концу году пополнить на максимум.

Но сейчас не про это - нововведение с третьим ИИС заставило меня задуматься, задать себе вопрос что будет дальше и стоит ли открывать сейчас. Ведь мало кто успел вообще узнать что это, а уже глобальное изменение вносят с 2024 года. И все же сейчас неплохое время для открытия. Многие остаток 2023 года успели реализовать с прежним типом льгот.

Все обсуждают новые поправки, согласно которым с начала 2024 года появится новый ИИС-III, третий, у многих есть вопросы. Как только его можно будет открывать, другие станут недоступны для открытия, но продолжат действовать те старые А и Б (первый и второй варианты), которые инвесторы успели открыть до начала 2024 года. Сейчас на открытие старых есть ограничение, доступ к имеющимся оставили, остаток времени еще есть

Количество одновременных ИИС новых - три. Хотя это неточная информация, остается вопрос и не один, а вообще покажет время. ЦБ в одном из релизов пару лет назад обещали увеличить налоговый вычет А на 1 миллион, но пока это не так, остаток лимита остается прежним 400 тр.

При этом имеющиеся счета А и Б (разная льгота) не помешают иметь одновременно новый. Доступ будет и к тем, и к другим. По крайней мере, прямого запрета пока я не увидел. Таким образом, у вас может быть количество: 4 - один старого типа и 3 нового. Поэтому, такой способ инвестирования становится все привлекательнее как инструмент заработка и сейчас звучит очень выгодным вариант иметь счет А или Б в 2023, а уже в 2024 году открыть ИИС-III (со старого снять остаток денег сможете уже через 3 года, и при желании пополнить на новый, который будет длиться 5-10 лет). В общем, я решил еще раз ковырнуть старую тему — где же открыть: в Тинькофф или где-то еще?

Перед оформлением в банке Тинькофф ИИС в 2023 и 2024 году проверьте следующее: не должно быть уже открытого где-либо ИИС в данное время; вы платите налоги по ставке 13% или 15% (НДФЛ) — тогда будет возможность получать вычет типа А на остаток. Открыть можно почти везде, предложений много, инструмент знакомый. Но у каждого брокера есть свои преимущества и недостатки. Наверное, у вас возник вопрос какие, поэтому теперь перейдем к отзывам на самых популярных брокеров. Категория популярности проверялась мной в Народном рейтинге.

В Народном рейтинге, категория “брокеры” на ресурсе banki.ru Сбер как брокер в данное время занимает 6 место. Это очень хороший рейтинг, есть возможность онлайн-открытия (брокерский счет и др). Инвестировать можно в ценные бумаги, срочный рынок и тп, в банковском приложении (ограниченный функционал), или совершать сделки в отдельном аппе СберИнвестор и в системах QUIK (мобильное приложение и ПК терминал). Брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет тут имеют одни и те же тарифы на выбор - базовый и продвинутый, как и у других.

Вот, что выделяют в отзывах про Сбер:

Плюсы:

Минусы:

В Народном рейтинге Альфа-Инвестиции занимают 20 место. У брокера Альфа банка очень плохой рейтинг, если говорить именно о компаниях брокерах. Но есть все нужные лицензии, как и у других в этом обзоре. То есть, можно инвестировать в ценные бумаги и тп. Возможно, низкий рейтинг связан с недовольством клиентов в 2022 году. Тогда все зарубежные активы и часть счетов переводились к другим брокерам из-за санкций и ограничений. И наоборот, часть счетов из ВТБ переводились в Альфа-Инвестиции. Из-за переводов тут не сразу обновлялись средние цены покупки активов, медленно обновлялись данные о налоге и тп.

Сейчас с Альфа-Инвестиции спокойно можно торговать на российском фондовом рынке, совершать сделки (ценные бумаги, драгметаллы, валюта и тп). К ценным бумагам внимания больше, именно они предлагаются в качестве подарка, но этом будет позже. Торговля доступна в личном кабинете на сайте, в приложении, через мобильное приложение и в веб-терминале - похожая система с банком Тинькофф.

Плюсы:

Минусы:

Компания в вышеупомянутом рейтинге занимает 1 место. У брокера Тинькофф отличный рейтинг и самое высокое положение в Народном рейтинге. Объясняется это и популярностью брокера Тинькофф, и очень быстрыми ответами поддержки по всем каналам, в случае проблем, судя по отзывам вложивших клиентов Тинькофф Инвестиции. Торговать можно в личном кабинете на сайте банка, в отдельном приложении “Тинькофф Инвестиции”, в веб-терминале.

Плюсы:

Минусы:

Финам

Если смотреть Народный рейтинг, то нельзя не упомянуть и Финам. Занимает он второе место сразу после Тинькофф, и является одним из первых брокеров в России. У брокера хорошие оценки. Доступна торговля как на веб-платформе, так и в приложении. Можно торговать через торговые платформы — QUIK, MetaTrader, TRANSAQ и др. Один из лучших брокеров для опытных инвесторов, трейдеров.

Плюсы:

Минусы:

Интересно, что на момент написания статьи, никто из топовых брокеров не начисляет процент на остаток ИИС. Вы спросите - а где же ВТБ? Они тоже хороши, плюсы и минусы примерно как у Финам.

Для того, чтобы грамотно выбрать где открыть индивидуальный инвестиционный счет, оцените какую сумму планируете внести на счета, остаток для типа А имеет смысл иметь в первый год до 400 тыс руб, а не миллион к примеру. Это важный момент, тк таков лимит. Решите насколько вам нужно, чтобы были простыми и удобными пополнения и выводы, дополнительный сервис. В соответствии с этим, изучите подходящие условия. Например, в Тинькофф при наличии на всех счетах от 3 млн ₽ в сумме, вы сможете подключить бесплатно сервис “Премиум” и обслуживание карт, брокерских счетов в Тинькофф будет бесплатным, будет выше процент на остаток карты, проход в бизнес-зал. А комиссия за сделки с ценными бумагами, фондами, облигациями будет 0,04% включая все биржевые сборы. Это самый выгодный вариант для всех клиентов на данный момент. К слову проход в бизнес-зал - это общий плюс премиальных уровней в разных банках. Если Тинькофф Премиум не подходит, то у брокеров есть и другие варианты тарифов. Приведу таблицу ниже.

ИИС у всех перечисленных брокеров оформляется, открывается бесплатно и онлайн, не только в Тинькофф, но чаще онлайн доступно для действующих клиентов того или иного банка. Важный принцип. То есть, наиболее быстро будет там, где у вас уже есть хотя бы дебетовая карта и доступ в банковский апп. Проценты комиссии снижаются, как правило, при больших суммах оборотов. У всех брокеров есть бесплатное обучение, даже у отсутствующих в обзоре ВТБ. В Финаме есть и платные программы.

Вообще для базового тарифа, если вы нечасто совершаете сделки, то неплохие условия в ВТБ, по крайней мере низкая комиссия за сделки, но принцип такой, что не включены биржевые сборы - изучите условия, возможно, понравится.

Финам

Действует программа FreeTrade на первый месяц, в ней нужно самому себя зарегистрировать. Обслуживание будет бесплатным, не взимается комиссия брокера за покупку и продажу акций, облигаций. Но удерживается комиссионные сборы биржи, процентно это следующие комиссии — 0,03% Московская биржа за ценные бумаги, 0,015% за российские облигации; 0,01% Санкт-петербургская биржа. Биржа берет комиссии за свой сервис.

Также есть акция “Финам бонус 2.0” — дают балл за определенные действия. Можно заработать до 2500 бонусов, которые автоматически конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 р. Их можно зарабатывать 19 разными путями. Например, первоначальные 500б за регистрацию в программе, за пополнение на 100 тыс руб — 100б и тп. Если хотите заработать максимум, нужно потратить много времени.

Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф баллов нет. Но в Тинькофф Инвестиции по отзывам есть постоянная кампания “Приведи друга”, как и за открытие других счетов в Тинькофф, актуально и на сегодня. Вы можете получить реферальную ссылку у любого знакомого-клиента Тинькофф или зарегистрировать друга по своей ссылке. Балл не дадут, но будет что-то поинтереснее. По ссылке друга вы получите подарочные акции ценой до 20 000 рублей, обычно это ценные бумаги. Выплата моментальная, курс 1=1. Выполнить условие нужно в первый месяц оформления. А продать бонусную акцию можно через 1 мес вложений собственных денег от 20 000 рублей, то есть если покупали ценные бумаги.

Хотя в Тинькофф баллов не заработать, а только акции или деньги, но интересное бывает. Год назад была реклама, где брокер давал плюсом 0,1% за первое пополнение ИИС, максимум в акции участвовал 1 миллион. Сейчас такого нет, но стоит следить за актуальными предложениями.

Также действуют временные акции от блогеров или других клиентов Тинькофф, у которых бонус может быть больше или другой, например, сразу деньгами, а не балл — 500-1000 рублей за счет по ссылке. Если вы хотите пригласить любого человека, гражданина РФ в Тинькофф и получить за это бонус — проверьте актуальный подарок в приложении банка или на сайте в разделе “Бонусы” — “Друзьям”. На бумаге это работать будет временно, но по факту в интернете всегда можно найти промокоды или новые акции.

Альфа-Инвестиции

Альфа баллов за ИИС не дает, по крайней мере я не нашел бонусных акций именно за индивидуальный инвестиционный счет тут. Справедливости ради, Альфа создала программу приглашения друзей, действует уже не первый месяц, но она распространяется на карты и брокерский счет, бонусы за открытие карт порой выше даже чем в Тинькофф. Оно понятно - конкуренция. Выплата после выполнения условий.

Вообще, то, что Альфа баллов не дает, это не совсем минус. Здесь как и у Тинькофф дается не балл, а ценная бумага или деньги. Выполнить условия для бонуса нужно также в первый месяц оформления. Возможно, акции для ИИС есть — напишите в комментариях, если нашли или пользовались. Может быть, Альфа проводила акцию ранее. В любом случае, ценные бумаги за открытие - это приятно. Правда условия продажи почти такие же как у компании выше.

Сбер Инвестиции

У Сбер та же ситуация как с Альфа-Инвестиции, именно для инд инвестиционного счета бонусов не нашел. Раньше была акция с бонусом за пополнение, но сейчас такой нет. За это минус балл. Опять же — если нашли, или воспользовались недавно, сообщите. Говорят, что в определенный месяц в году Сбер запускает временные акции, нужно следить.

Где открыть ИИС - каждый решает сам, и надеюсь, что обзор выше вам поможет - какой критерий для вас важен, на то и обращайте внимание. Но что насчет самого открытия? Многие считают, что это добровольная заморозка денег. Но это не так, деньги можно вывести в любой момент, просто если вывести раньше чем пройдет 3 года с открытия, то потеряете право на вычеты. Да и деньги не просто хранятся, а реально начинают работать на вас. В 2023 году доступен либо тип А — когда вы можете вернуть до 52 000 рублей ранее уплаченных налогов по ставке 13% или 15%. Либо Б — можете освободить себя от налога на прибыль.

С вычетом типа А можно просто держать деньги на счете ради вычетов, оно понятно. Но гораздо эффективнее их инвестировать и получать прибыль от сделок и/или с дивидендов, купонов. Например, при инвестициях в ОФЗ (облигации федерального займа), вы получите примерно 8% годовых. Прибавить к этому возвращенный налог, и получится 21% годовых дохода, что в несколько раз больше, чем сейчас можно получить на обычных вкладах - это тот критерий почему выбирают инвест счет вместо вклада.

Но учитывайте при выборе вычета типа А, что нельзя вернуть налогов больше, чем вы уплатили - оно многим неясно. То есть, если вы вернули уже все налоги, к примеру, по имущественному вычету (покупали жилье), то вычет типа А уже недоступен. Но можно комбинировать вычеты. В частности, вычет нужно получить в течение 3 лет с момента возникновения права. К примеру, за 2023 получить можно до 2026 года. А имущественный в течение 10 лет, поэтому сначала можно получить вычет за инвестиции типа А, а потом уже когда все вычеты за инвестиции получили, то уже получать имущественный. В общем, открыть индивидуальный инвестиционный счет — это в любом случае хорошее решение, балл в копилку вашего финансового благополучия.

По поводу самих инвестиций, конечно, многие считают, что сейчас не самое время инвестировать. Так как фондовый рынок достаточно волатилен, особенно российский - по шкале Бафорта штормит рынок на средний балл. Но прямо сейчас можно наблюдать рост котировок голубых фишек, индекса Московской биржи. Российский рынок уже несколько раз отыгрывал падения прошлых лет. А на примере ситуации с затяжными санкциями, можно рассмотреть Иран, где экономика восстанавливается несмотря на серию санкций.

Еще можно рассмотреть популярную по отзывам инвесткопилку, доступна она в Альфа-Инвестиции и Тинькофф. Вариант подойдет, если нет права на вычет типа А, нет опыта в инвестициях, и не хочется ждать 3 года и даже год, и вместо себя - давать инвестировать другим за тебя, и получать доход. В инвесткопилке деньги сами инвестируются в надежный фонд, а закрыть такой счет можно в любые торговые часы. Рекламный акций фонда каких-то не нашел. В инвесткопилку можно отправлять кэшбэк (у меня больше всего получается, когда категория есть “Супермаркет”), и свой расход, точнее его часть (округление).

Техподдержка и удобство у сервисов инвесткопилок на высоком уровне, поэтому именно такой вариант будет являться весьма хорошим для долгосрочных инвестиций, на которые не нужно тратить время.

Успехов в инвестициях! А у меня есть что еще добавить, хочу и дальше давать полезную информацию.

Изо дня в день у инвесторов появляются вопросы что будет, если портфель ИИС содержит несколько валют? Пусть в расход? Нет, мне кажется, что купить валюту на ИИС можно без страха, так как это актив, который торгуется на Московской бирже. Она может являться элементом диверсификации. В крайнем случае, можно будет торговать на внебиржевом рынке. При закрытии ИИС можно продать будет. Это плюс балл к свободе и диверсификации.

Спасибо поддержке Тиньофф, что помогли понять это, теперь мне все понятно. Сказать по правде, на самом деле меня также затронула тема с иностранными инвестициями, поэтому и пишу про это. Но больше таких инвестиций не делаю, и думаю сделать сегодня ревизию своих иностранных бумаг. В помощь есть возможности приложения, отчеты.

Часть работы при самостоятельном инвестировании уходит на аналитику и чтение новостей, а также в чате Пульса. Вообще, читать новости ежесекундно вредно.

Доллары я оставляю точно, так как до 100 тыс уе нет комиссий за хранение, а у меня сумма меньше. Заявку на продажу отложенную даже не ставил. И делать это не рекомендую, точнее наоборот всем советую ставить стопы. Даже если у всех нас разные стратегии, и каждый по-своему читает новости, все равно стопы лучше выставлять.

Могу также ответить по поводу ИИС. Вернуть время назад и помню, что часто аналитика про доходность была у всех такой - 13% от государства и столько же на инвестициях. Но сейчас полезен опыт и других инвесторов, поэтому готовые стратегии инвестирования сейчас смотрятся очень выгодно. В Тинькофф инвесторы автоследования зарабатывают по 100-150% доходности в годовых, поэтому я задумался инвестировать туда деньги.

Это не реклама, мое мнение и мнения многих людей, подписчиков брокера в телеграме. В Тинькофф помню были даже подарочные акции за подписку на автоследование. Взять из разных отзывов информацию, так бывает подарок доходит до 10 тыс рублей, есть кэшбэк по картам (особенно он большой, когда есть категория “Супермаркет”). Говорят, акцию в подарок дают обычно в районе 2 тыс рублей, что тоже не копейки.

Никаких гарантий на бирже нет, поэтому не факт что на ИИС сможете заработать большие деньги, но как отвечают сотрудники поддержки - чем выше риск, тем выше вероятность высокой доходности.

Я вижу в целом в автоследовании возможность зарабатывать больше. Оказалось, что на ИИС они были раньше недоступны, но сейчас можно попробовать. Я пока пробовал залить быстро на одну стратегию немного средств чтобы разобраться и за две недели увидел профит.

Почему Тинькофф? Разные банковские продукты Тинькофф всегда радовали. И персональный подход, например, идеи от персонального менеджера, которые пока не приносили убыток сильный.

По поводу инвестирования - если не в каждую из минут следить за портфелем, а посмотреть раз в месяц, например, и продавать не перспективные акции, то можно не поддаваться импульсивным сделкам. Я стараюсь инвестировать через ИИС, но несколько десятков тысяч решил оставить на обычному брокерском счете, на котором уже активнее смотрю графики и результаты инвестиций.

Помочь с анализом инвестиций в последние дни мне согласились аналитики Тинькофф, через персонального менеджера заказываю анализ и идеи для своего портфеля. На самом деле не описать словами что за нулевую стоимость обслуживания получаю максимум сервиса. Главное это уметь пользоваться всеми преимуществами. Чтобы оформить Премиум с бесплатным обслуживанием нужно иметь на всех счетах в сумме 3 млн руб или больше, Премиум даст еще бесплатный проход в бизнес-зал аэропорта.

Вообще, проход в бизнес-залы есть в разных банках где у вас премиальный уровень.

Принимать решения стараюсь через телефон в приложении, например, недавно закончил проект на работе и пока обедал увидел хорошую сделку с SIBN. Имя у компании громкое, была свеча красная, но фон крепкий по ресурсам, поэтому с помощью услуг консультации аналитиков и из своей аналитики данных, получил выгоду. Но умений чтобы стать автором готовой стратегии пока, конечно нет.

Не советую использовать кредитные деньги, советую читать отчет компании, использовать и другие инструменты остальные для анализа. Дальше, если совершил ошибки, то не стоит терять голову. Однажды я потерял 10 тысяч на одной сделке и пришлось перестать инвестировать на месяц, чтобы успокоиться и вернуться к стратегии. Хорошо хоть кэшбэк перекрыл. Поэтому и смотрю в сторону автоследования, там торговля идет полностью сама, сложнее уйти в минус, потому что инвесторы авторы профессионалы.

Представитель одной аналитической фирмы в пульсе, не помню имя, рассказывал как они совершают операции, как формируется плата за сервис, на что на рынке они сильно делаю упор, и какие небольшие лайфхаки они знают. Такие посты в Пульсе очень вдохновляют. Зайти в стратегию можно даже на кэшбэк от карты black, видел стратегии с входом от 500 руб.

Кто-то говорит, что нет ничего выгоднее бизнеса - я немного согласен, но все же риск в бизнесе далеко не минимальный в отличие от облигаций например. И соцсеть Пульс тоже показывает это - немало тех кто инвестирует в плюс. Рекомендую Тинькофф Инвестиции еще и поэтому - они дали действительно точно работающую соцсеть, живую, где кто-то мешает, но в основном каждый помогает грамотно инвестировать. Причину заниматься только лишь бизнесом, игнорируя инвестиции я не вижу. В основном на бизнес я могу отправить половину дохода, но когда поднимется уровень знаний инвестиций, я стану вкладываться в инвестиции больше, в том виде в каком сейчас по стратегии, но больше денег.

Основное внимание у меня всегда на качестве инвестиций. Свои контакты оставлять тут не буду, все-таки не гуру инвестиций, имя еще не на слуху, и пока свою стратегию не завел в автоследовании:) Всем еще раз успешных инвестиций!