реклама
разместить

Итоги 31 месяца инвестиций. 3,119 млн рублей

1 февраля, значит пора парафинить сноуборд и подводить итоги января! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 31 месяц позади. Погнали!

Итоги 31 месяца инвестиций. 3,119 млн рублей

Инвестиции

Было на 1 января 2 962 281 ₽:

  • Депозит: 1 029 138 ₽
  • Биржевой: 1 933 143 ₽

Доставал сноуборд и обнаружил в чехле подозрительный конверт со 100 000 рублей, которые на радостях решил незамедлительно проинвестировать. Кроме того, в январе приходили купоны и дивиденды, которые помогают богатеть, так что сумма получилась приличная.

Выделить что-то как основную покупку сложно, разве что две юаневые облигации ГМК и Русала. Покупал много понемногу:

Облигации: Русал CNY (висит в заявке на размещении), ГМК CNY, Мой Самокат, Пушкинское, МСБ, Аквилон, Камаз, СибАвтоТранс, СФО ВТБ РКС1, СТМ, Трансфин.

Акции: СНГ-ао (это был рандом), Совкомбанк, Лукойл, Новатэк, Газпром, Северсталь, Татнефть, Делимобиль (висит в заявке на IPO).

Фонды: Парус ЛОГ, AKME.

Результат января получился довольно неплохим. И акции подросли, и облигации тоже. Ставку ЦБ повышать пока не собираются, так что можно продолжать получать хорошую доходность в облигациях. По данным Интелинвест доходность портфеля около 11,5% по XIRR, хотя месяц назад была 11,4%.

Облигационная пружина сжалась, с разворотом ДКП мои бонды на миллион рублей резко начнут дорожать.

Январь детально так:

  • Депозит: 1 029 138 + 9 869 (проценты) = 1 039 007 ₽
  • Биржевой: 1 933 143 + 100 000 (пополнение) + 47 384 (рост) = 2 080 527 ₽

Суммарно: 2 962 281 + 100 000 (пополнение) + 57 253 = 3 119 534 ₽

Ставка ЦБ сейчас 16%, и до лета она не снизится. Об этом говорят эксперты и сама Набиуллина. Доллар тоже пока опускаться не собирается, разве что рубль будет отрицательно дорожать, так что понемногу беру валютные активы.

Итого (за всё время):

  • Депозит: 810 000 → 1 039 007 ₽ (+229 007 или +28,27%)
  • Биржевой: 1 827 000 → 2 080 527 ₽ (+253 527 или +13,88%)

Суммарно: 2 637 000 → 3 119 534 ₽ (+482 534 или +18,30%)

Доходность XIRR: 11,5%

Средняя сумма пополнения: 85 064 ₽ в месяц

Когда только начинал, ставил планку в 66 000 в месяц. На 2024 год поставил цель в 100 000 ежемесячно. В январе получилось, отлично.

А вот так это выглядит на графике

Итоги 31 месяца инвестиций. 3,119 млн рублей

Доходность января получилась 1,93% или 23,19% в переводе на годовые. Портфель вырос на 157к, перешагнув сразу отметки и в 3 млн, и 3,1 млн. За текущую сумму можно купить неплохую однушку в Перми или 11,55 метра в Сочи по цене объявлений 270к за метр. Надо поднажать, в 11 метрах тесновато.

Моя стратегия

Поскольку цель — покупка недвижимости, мне нужно к этому моменту сформировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Грубо говоря, реинвестирование дохода в недвижимость. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность минимум 10-12% годовых (лучше больше). Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты.

Целевое распределения активов в портфелях ценных бумаг такое: облигации + замещающие облигации 40% + 10%, фонды недвижимости 10%, акции 40%. Подробнее по распределению я писал тут. Это только по биржевой части без депозита. Когда он закроется, буду решать по ситуации.

Разобраться и действовать по стратегии в этом году я решил всерьёз, а то было так, что без слёз на мой портфель не взглянешь. Хорошо, что хотя бы не так печально, как в этом меме:

Итоги 31 месяца инвестиций. 3,119 млн рублей

Благодаря Интелинвесту, куда я добавил все-все свои портфели, удалось посчитать настоящую доходность вложений по XIRR. Она равна на данный момент 11,5%. Биржевая часть портфеля (акции, облигации, фонды) даёт 11,7%. Депозиты — 11,2%.

Доходность по XIRR постепенно начинает восстанавливаться, но пока что до былых 14% ещё далеко. Но тут стоит понимать, что инструменты с фиксированным доходом восстановятся при смене курса ДКП, по поводу акций гадать бессмысленно. Активного управления в моём портфеле мало, так что рефлексией по поводу того, что надо было покупать/продавать, не занимаюсь.

В ближайших планах — пополнение ИИС ещё на 300 000 рублей, чтобы получить вычет, а также получение вычета за 2023 год. Постепенно хочу покупать немного юаневые облигации, если будут хорошие цены, то и замещайки тоже.

План по акциям подробно писал, читайте, если ещё не читали. С зарубежными акциями на данный момент всё. Рублёвые облигации, само собой, буду продолжать покупать на размещениях.

Если коротко, топ-5 по 10%: Сбер, Лукойл, Новатэк, Совкомбанк и Газпром. Следующая пятёрка по 5%: Татнефть, Роснефть, Магнит, Газпром нефть и Яндекс. Третья пятёрка по 3%: ФосАгро, Северсталь, Алроса, Ростелеком, Интер РАО. Далее — остальные суммарно на 10%.

Что ещё?

  • Катался на доске по «московским Альпам». Конечно, с настоящими не сравнятся, но для разминки подойдут.
  • Мой телеграм-канал подрос с 7 900 до 8 400 подписчиков (+500, мало). Ростом недоволен.
  • Пополнил криптопортфель, там то туземун, то обратный туземун. Он в зачёт не идёт, про него раз в месяц пишу в канале. Пополняю его примерно на 3–3,5к рублей в месяц, портфелю уже 8 месяцев, в канале будет отчётик.
  • Получил в январе 6 категорий кэшбэка в Альфе. В Тиньке похуже. Как раз то, что нужно в отпуске: развлечения, рестораны, фф.
  • У моего стикерпака уже более 29 400 установок (+700). У второго стикерпака с Пепе Инвестором 850 установок (+50).

Планы на февраль: отпуск в Поляне, покорение горных вершин. Пополнить БС на 100к. Пить пивко, пока зима.

А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи, про книги и много всего ещё, даже мемы есть.

1414
реклама
разместить
22 комментария

Как именно вы будете решать вопрос по ситуации, это что касается депозита?

2

Посмотрю, какие будут ставки, как будут брать налог.

Грамотно держишь на депозите ровно миллион, экономишь максимум на налогах

1

да, налог с вклада не берут, приятно

1

Надо проверить еще штаны сноубордические, вдруг там еще какой конвертик завалялся =)

1

О, точно! Вдруг там тоже что-то есть)

1

Сочи ближе стал?

1
Раскрывать всегда
Apple разрабатывает «умный» дверной звонок с Face ID — Bloomberg

И замок к нему.

55
33
11
11
реклама
разместить
Семейная ипотека 2025: лимитов не будет, программу распространят на вторичку

Что изменится в условиях семейной ипотеки в 2025 году, в чем причины такого внимания властей к программе и как новые меры повлияют на рынок недвижимости.

Семейная ипотека 2025: лимитов не будет, программу распространят на вторичку
1616
22
22
11
11
Мощный взлёт рынка акций на 10%! ЦБ сохранил ставку на прежнем уровне!

В пятницу ЦБ неожиданно удивил весь рынок акций, приняв решение сохранить ключевую ставку на уровне 21%, что привело к мощнейшему и резкому росту акций, который в моменте достигал почти 10%! Индекс ММВБ в итоге завершил день подъемом на 9,19%. Столь значительный дневной рост является крайне редким событием и в этот раз был вызван полным несоответст…

График (H1) индекса ММВБ
44
22
Ждать ли нам сезон альткоинов? 3 индикатора указывают на возможное восстановление

4 декабря индекс сезона альткоинов достиг 88. Это предполагало, что альткоины могут показать лучшие, по сравнению с биткоином, результаты. Однако затем такая перспектива оказалась под вопросом

Ждать ли нам сезон альткоинов? 3 индикатора указывают на возможное восстановление
1919
11
11
День 1033: ЕС примет новый пакет санкций против России 24 февраля 2025 года

Собираем новости, события и мнения о рынках, банках и реакциях компаний.

Yuedongzi CHAI / Unsplash
77
66
33
11
Еврогейский союз не устал стрелять себе в ноги?
О музее истории Горьковского автомобильного завода

При знакомстве с Нижним Новгородом нельзя упускать из вида этого замечательного музея, где взору открывается увлекательная летопись становления не только крупнейшего отечественного автогиганта, но и отрасли в целом. Каждый экспонат — это не просто машина, а целая история, рассказанная с помощью современных мультимедиа технологий, с полным погружени…

О музее истории Горьковского автомобильного завода
55
Корпоративные споры — итоги 2024 года

Исключение из компании партнера с долей 50%, запрет бывшей супруге входить в бизнес, крупные сделки по-новому и другие значимые кейсы, которые повлияют на бизнес в 2025 году.

Корпоративные споры — итоги 2024 года
2323
55
11
Как быстро настроить ChatGPT для массового создания контента без копирайтеров

Сегодня расскажу, как с помощью ChatGPT можно быстро создавать много качественных SEO-статей, которые через поисковую выдачу долгие годы будут приносить вам подписчиков. Мы разберем основные этапы: от выбора темы до редактирования текста, а также поделимся полезными советами и практическими примерами.

Как быстро настроить ChatGPT для массового создания контента без копирайтеров
44
Как добавить, изменить или удалить объекты, заменить фон или сцену в видео с помощью новой функции Remix в Sora
Как добавить, изменить или удалить объекты, заменить фон или сцену в видео с помощью новой функции Remix в Sora

Привет, читатели VC! Недавно я писал о том, что в Телеграм теперь можно генерировать видео с помощью ИИ-генератора видео Sora.

99
реклама
разместить
Почему делегирование вас нервирует и какой в нем вообще смысл?
Почему делегирование вас нервирует и какой в нем вообще смысл?

Многие собственники в малом и среднем бизнесе боятся делегировать. Им кажется, что никто не сможет справиться с процессами так же хорошо, как они сами.

1111
Почему к нам не едет Маккартни? Или почему СНГ сцена не интересна для западных артистов

Эх.. не ездят к нам мировые звезды.. Почему? Ладно, конкретно сейчас есть кое-какие причины... Но ведь и раньше их визиты не были чем-то обыденным. Скорее редкостью и изюминкой, которая привлекала внимание и собирала стадионы.

Почему к нам не едет Маккартни? Или почему СНГ сцена не интересна для западных артистов
1212
77
66
11
11
11
11
11
11
11
Статья кликбейт. Можно было бы ограничиться словом "потому что" и смысл бы не изменился. Где личный опыт, где подробности, будто автор только начал свой привоз и нет даже баек на пару лонгов. Тьфу
Курс биткоина уперся в блок $94092-96824. При каких условиях падение будет продолжено до $89303? При каких растем к 101925-104733?

В своем последнем видео-разборе я показывал основные условия для продолжения движения вниз внутри блока зоны риска для покупателя $94092-96824. Условия были выполнены, цена продолжает оставаться в районе нижней границы блока. У меня на индикаторах обновление недельных и локальных данных. Ввожу новые условия.

11
11
11
[]