Три главных вывода из спора ЦБ и банка «Югра»

Самое главное — о чем следует задуматься бизнесу

В закладки
Елена Якушева, партнер адвокатского бюро "Плешаков, Ушкалов и партнеры"

На прошлой неделе стало известно, что рассмотрение иска ЦБ о банкротстве банка «Югра» перенесено на 10 января. Какие выводы можно сделать из этого противостояния уже сейчас?

Напомним предысторию.

7 июля 2017 года ЦБ возложил на АСВ (Агентство по страхованию вкладов) функцию временной администрации банка «Югра», ввел мораторий на удовлетворение требований его кредиторов на три месяца и прекратил полномочия его руководства и собственников. Случившееся стало крупнейшим страховым случаем в истории российского банковского рынка.

ЦБ свое решение мотивировал неустойчивым финансовым положением банка и угрозой интересам его кредиторов и вкладчиков. Регулятор заподозрил «Югру» в недостоверности подаваемой отчетности, возможном выводе активов, техническом исполнении предписаний ЦБ, а также привлечении новых вкладчиков как акционеров (через дарение одной акции) при действующем запрете на вклады с мая текущего года.

24 июля банк попытался в суде признать недействительными решения регулятора, а 31 августа опротестовал отзыв своей лицензии.

К чему приводит протест Генпрокуратуры в похожих делах

19 июля Генеральная прокуратура опротестовала решения ЦБ в отношении банка. Это было неординарное событие, не характерное для аналогичных ситуаций ранее.

В своих действиях прокуратура руководствовалась ст.23 ФЗ «О прокуратуре РФ», согласно которой «прокурор или его заместитель приносит протест на противоречащий закону правовой акт в орган или должностному лицу, которые издали этот акт, либо в вышестоящий орган или вышестоящему должностному лицу, либо обращается в суд...». Однако данный протест не обязателен к исполнению, а обязателен только к рассмотрению. Протест носит рекомендательный характер, поэтому видимых результатов он не принес: временная администрация продолжила работу, мораторий не отменили, вкладчикам начали производить страховые выплаты. Более того, 28 июля ЦБ отозвал у «Югры» банковскую лицензию, а 7 августа обратился в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о банкротстве банка.

Ранее в противостоянии с ЦБ к помощи Генпрокуратуры пытался прибегнуть «Военно-Промышленный Банк». Таким образом он пытался приостановить действие предписания Банка России по досозданию резервов на сумму более 6 млрд. руб. Обращение к положительному результату также не привело.

Альфа-банк через прокуратуру пытался оспорить результаты конкурса по отбору санатора банка «Траст». Дело закончилось лишь технической корректировкой документов ЦБ.

Чем заканчиваются споры с Банком России

В подобных спорах судебная практика складывается в основном не в пользу банков.

Оспорить приказ ЦБ о введении временной администрации пытались акционеры «Инвестторгбанка». Им это не удалось. В конце 2016 года дело дошло до Верховного Суда РФ, но оснований для пересмотра вынесенных судебных актов вышестоящая инстанция не нашла.

Заявления в отношении Банка России о незаконности отзыва лицензии подавались кредитными учреждениями гораздо чаще. В разные годы это пытались сделать «Ганзакомбанк», «Совинком», «Западный», «Банк Развития Бизнеса», «Миръ», «Плато-банк», «Российский кредит» и многие другие. В итоге — только три победителя: банк «Вест» (в 2010 году), «Русский банк делового сотрудничества» (2011г.) и «Атлас-банк» (2015г.). Но победой это можно назвать с большой долей условности.

После возврата лицензии ЦБ не зарегистрировал увеличение капитала банка «Вест», поэтому ему пришлось преобразоваться в небанковскую кредитную организацию. «Русский банк делового сотрудничества» не смог продолжить самостоятельную деятельность и присоединился к «Социнвестбанку». «Атлас-банк» вернул себе лицензию в феврале 2015 года, но уже в июле был ликвидирован.

Наглядные примеры показывают, что возврат банковской лицензии еще не означает реальную возможность такую деятельность осуществлять.

Какие выводы должен сделать бизнес

Бизнес должен аккуратнее выбирать кредитные учреждения, в которых планируется размещение активов. Банк «Югра» был надежным, крупным банком, с хорошими рейтинговыми показателями. Именно такой и нужно выбирать компаниям, чтобы ни о чем не беспокоиться. Но оказалось, что этих показателей недостаточно.

Чаще всего причинами отзыва лицензии у банков являются недостаточность активов и проблемы с ликвидностью. Оба показателя постоянно отслеживаются ЦБ. Итоги мониторинга размещаются на официальном сайте Банка России в разделе «Информация по кредитным организациям». Чем выше данные показатели, тем больше деятельность банка соответствует установленным ЦБ нормативам и тем он надежнее.

Не стоит пренебрегать изучением отзывов о кредитных организациях как на различных специализированных сайтах (прежде всего банки.ру), так и партнеров по бизнесу или просто знакомых людей. Из них можно получить информацию о возможных недобросовестных схемах работы банка, падающем или наоборот растущем спросе на его услуги, условиях обслуживания и другую полезную информацию.

Кроме того, постоянно работающему бизнесу рекомендую открыть счета в нескольких кредитных организациях, что позволит оперативно решать финансовые вопросы в случае, если с одним из банков случится что-то непредвиденное.

Автор - партнер адвокатского бюро "Плешаков, Ушкалов и партнеры" Елена Якушева

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Олег Павлов", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 3, "likes": 7, "favorites": 1, "is_advertisement": false, "subsite_label": "flood", "id": 29912, "is_wide": false }
00
дни
00
часы
00
мин
00
сек
(function(){ var banner = document.querySelector('.teaserSberbank'); var isAdsDisabled = document.querySelector('noad'); if (!isAdsDisabled){ var countdownTimer = null; var timerItem = document.querySelectorAll('[data-sber-timer]'); var seconds = parseInt('15388' + '59599') - now(); function now(){ return Math.round(new Date().getTime()/1000.0); } function timer() { var days = Math.floor(seconds / 24 / 60 / 60); var hoursLeft = Math.floor((seconds) - (days * 86400)); var hours = Math.floor(hoursLeft / 3600); var minutesLeft = Math.floor((hoursLeft) - (hours * 3600)); var minutes = Math.floor(minutesLeft / 60); var remainingSeconds = seconds % 60; if (days < 10) days = '0' + days; if (hours < 10) hours = '0' + hours; if (minutes < 10) minutes = '0' + minutes; if (remainingSeconds < 10) remainingSeconds = '0' + remainingSeconds; if (seconds <= 0) { clearInterval(countdownTimer); } else { timerItem[0].textContent = days; timerItem[1].textContent = hours; timerItem[2].textContent = minutes; timerItem[3].textContent = remainingSeconds; seconds -= 1; } } timer(); countdownTimer = setInterval(timer, 1000); } else { banner.style.display = 'none'; } })();
{ "id": 29912, "author_id": 121014, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/29912\/get","add":"\/comments\/29912\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/29912"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199791 }

3 комментария 3 комм.

Популярные

По порядку

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

0

Тот случай, когда в юрконтору возьмут Шипилова и Шаманова, но не Иванова и Петрова

Ответить
0

Бизнес должен аккуратнее выбирать кредитные учреждения, в которых планируется размещение активов.

Тут я почему-то засмеялся)

Ответить
0

Да, да. На Кипре откройте счета. Как в 2014 в FBME всем держателям счетов простили их деньги )

Ответить

Комментарий удален

0

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Нейронная сеть научилась читать стихи
голосом Пастернака и смотреть в окно на осень
Подписаться на push-уведомления