Как отличить брокера от мошенника и вернуть деньги через чарджбэк

Встречается мнение, что опыт и интуиция владельцев компаний и ТОП-менеджеров надежно защищают их от манипуляций финансовых мошенников. Обширная база обращений клиентов компании НЭС свидетельствует, что это не так. Скорее наоборот: предприниматели самоуверенны, привыкли быстро принимать рискованные решения, нередко полагаясь на первое впечатление о собеседнике. Мошенники умело используют эти «уязвимости». А малочисленным рационалистам хотелось бы напомнить про пожилых родственников, которых «социальные инженеры» очень любят разводить на кредиты.

К сентябрю 2020 года по данным Центробанка число мошеннических звонков выросло на 200%. С апреля по май зафиксированы 165000 попыток украсть деньги с банковских карт, всего на 1,6 миллиардов рублей.

Аферисты осаждают всех. Павел Медведев, финансовый уполномоченный Ассоциации российских банков, жаловался на конференции «Территория финансовой безопасности» 28 октября, что каждый день получает по 2-3 звонка, с предложениями выгодно вложить деньги.

Не сегодня — завтра зазвонит ваш телефон, и веселый напористый собеседник начнет запугивать кризисом, льстить, сопереживать, и обещать златые горы. Не телефон, так Вконтакте, Instagram, TikTok, e-mail. Все равно достанут, давайте готовиться заранее.

Большинство карточных мошенников выдают себя за брокеров, посредников на рынках финансовых услуг. Их стандартная схема обмана завершается имитацией разорения клиента в результате неудачных сделок с ценными бумагами, валютами и другими инструментами. Поэтому авантюристы часто предлагают услуги на рынках, где государственное регулирование слабо, а цены меняются стремительно. То-есть на Forex, с бинарными опционами, CFD (контрактами на разницу).

Конечно, везучие игроки, которым удалось пару раз выиграть на этих спекуляциях, могут возражать. Дескать, финансовые рынки дело рискованное, надо много учиться, есть брокеры, которые выводят деньги, и вообще зачем горбатиться, если можно сорвать куш.

Самообман или дезинформация. В азартных играх большинство участников проигрывает, на этом и строится бизнес-модель. Разница между махинатором и мошенником в том, что махинатор иногда выплачивает выигрыш. А мошенник — никогда.

Обещают доходность больше 7% годовых? Никакая акционерная компания, никакой инвестиционный фонд не будет обещать доход по инвестициям выше рыночных ставок банковских депозитов. Потому что выплачивать большие проценты или дивиденды невыгодно. Да, спекулятивная доходность бывает намного выше. Если повезет, можно купить акции или валюту очень дешево, а продать очень дорого. А если не повезет, можно купить очень дорого, продать очень дешево и остаться без квартиры. Такие ситуации случаются сплошь и рядом. Финансисты называют их «разворот рынка», или «просадка».

На сайте немного контента и читателей (Яндекс ИКС меньше 2000)? Казалось бы, какая разница, финансовая компания не СМИ и на показах не зарабатывает? Так и не так. Брокер зарабатывает на комиссиях:

Чем дольше и успешнее торгуют клиенты брокерской компании, тем больше ее доходы. Поэтому честные брокеры удерживают клиентов и помогают заключать прибыльные сделки полезными советами. На сайтах таких компаний десятки тысяч публикаций. Найдите компанию поиском Яндекса и кликните зеленый треугольник.

Откроется окошко Яндекс.Вебмастер. ИКС лицензированной компании БКС Брокер равен 3640.

Возьмем компанию с сомнительной репутацией. Например, Максимаркетс. ИКС не поднимается выше 50. Очевидно, сайт не предназначен для удержания клиентов.

У компании нет услуг, популярных у других брокеров или Форекс-дилеров? Лицензированные брокеры в изобилии предлагают клиентам плюшки для удобства и выгоды. Например, на сайтах брокеров практически всегда упоминаются:

У Форекс-дилеров свои примочки:

Используйте расширенный поиск Google для поиска по сайту компании, предлагающей вам инвестировать. Проверим. В поле “Со словами” наберем запрос “QUIK”, в поле “Сайт или домен” — адрес. Ищем по адресу той же печально известной компании и ничего не находим. Какая неожиданность.

На сайте нет номера лицензии Банка России? По закону 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг”, статьи 4 и 39, чтобы предоставлять финансовые услуги, нужна лицензия Банка России. Добросовестные брокеры обязательно публикуют в подвале сайта или в разделе “о компании” номер лицензии на осуществление брокерской деятельности. У Форекс — дилеров соответственно лицензии профессиональных участников финансового рынка. Ищите вот такие строчки.

Компанию нельзя найти через сервис Центробанка «Проверить финансовую организацию»? Банк России позволяет найти лицензированного брокера, инвестиционный фонд или управляющую компанию по названию, ИНН или ОГРН. Кстати, там же можно проверить банк или микрофинансовую организацию.

Компании нет в реестрах Центробанка? Регулятор публикует списки всех, кому выдал лицензии, на странице «Реестры». Кликайте:

Скачивайте файлы Excel, и делайте поиск по названию.

Большинство людей уверены, что никаким мошенникам их не обдурить. Веря, что Вселенная обязана обслуживать их исключительность, они охотно идут на поводу у льстивых проныр. Запузыривают крупные суммы, нередко кредитных денег, прямо на оффшорные счета. А потом в дело вступает эффект обратного воздействия. Чем больше фактов указывает на обман, тем жертве труднее принять свою ошибку. Эта патологическая ситуация может тянуться месяцами и даже годами, и завершиться только когда не у кого больше занять. Так называемые аналитики умело удерживают подопечных в подчинении, вытягивая из них новые и новые платежи. Ущерб может измеряться десятками и сотнями тысяч в иностранных валютах.

Чем раньше жертва обратит внимание на характерные особенности «надежных партнеров», тем лучше. Запомните, так поступают только мошенники:

Опыт двух МММ и прочих финансовых пирамид показывает, что у государства нет приемлемого ответа. 20 тысяч деревянных компенсации за потерянные миллионы — это даже не смешно.

Если липовые брокеры утруждают себя хоть какой-то регистрацией, то обыкновенно открывают “Рога и копыта” в оффшоре: Сент-Винсент и Гренадины, Маврикий, Маршалловы острова. Оттуда их самих не достать, но деньги можно попытаться выцарапать, а как — читайте в следующем разделе.

Самые наглые, богатые и хорошо крышеванные жулики зарегистрированы в России. На них есть смысл писать заявления в полицию, подавать иски в суд. Судебная практика по таким делам невеселая, потому что решения опираются на договора. А в них, естественно, все риски несет клиент, а брокер не отвечает в силу переменчивой природы финансовых рынков. Немногочисленные дела, выигранные в судах первой инстанции, юристы компаний обжалуют в апелляционных судах, и там добиваются нужных решений.

Полиция, конечно, борется. Периодически проводятся громкие маски-шоу с опечатыванием офисов и изъятием серверов. Так осенью разгромили STForex, а ее владельца Алексея Серкова арестовали. Помощник Министра внутренних дел Российской Федерации, генерал-майор полиции Ирина Владимировна Волк эффектно выступила на центральных каналах. А до оставшихся тысяч псевдоброкеров руки пока не дошли.

В регламентах платежных систем VISA, Mastercard и МИР предусмотрены правила, защищающие держателей банковских карт от недобросовестных поставщиков товаров или услуг. Плательщик, который получил за свои деньги не то или шиш с маслом, имеет право потребовать возврата платежа в банке, который оформил ему платежную карту. А банк — эмитент, в свою очередь, имеет право рассмотреть это заявление и направить его через платежную систему в банк-эквайер, где держит счет получатель денег. Эта процедура называется опротестование платежа, или чарджбэк (chargeback).

Надо оно банкам? Не очень. Дав делу ход , они теряют дважды: во-первых, лишаются комиссий, и во — вторых, попадают на карандаш к платежным системам (ПС). Кредитные учреждения всячески изворачиваются: печатают заказуху против чарджбэка на страницах Т-Ж, публикуют лукавые условия в разделах приема претензий на сайтах, инструктируют операционистов делать круглые глаза и отрицать очевидное. “Коронакризис” и сопутствующие послабления властей тоже пришлись очень кстати.

Но и отказывать всем подряд банки не могут. Обиженные владельцы карт жалуются в Центробанк и ПС, а это уже чревато. Штрафы у них нешуточные, а регулятор может отозвать лицензию.

По регламентам платежных систем и банков опротестование и возврат протекают месяцами. Поэтому если у вас или ваших близких увели деньги мошенники, имейте в виду 3 сценария:

Берегите себя. Не разбрасывайтесь кровными, не инвестируйте заемные, не заключайте непонятных договоров. Здоровья вам и вашим близким.

#чарджбэк, #мошенники, #visa, #mastercard,