Как нам удалось разморозить банковские счета IT-компании, заблокированные в Точка Банке по Закону №115-ФЗ

В последнее время многие IT-компании сталкиваются с проблемой блокировки банковских счетов на основании Закона №115-ФЗ. Банки немотивированно блокируют счета и ссылаются на то, что компания отнесена ЦБ РФ к группе высокого риска в связи с совершением «подозрительных» операций.

Как правило, это происходит из-за того, что IT-компании работают с самозанятыми. Российские банки видят в этом скрытые схемы оптимизации фонда оплаты труда (ФОТ) и даже подозревают компании в отмывании денежных средств. В нашем случае "Точка Банк" (структура ПАО Банк ФК "Открытие") посчитал, что операции по выплате вознаграждения самозанятым противоречат Закону №115-ФЗ и заблокировал счета нашего доверителя.

Так, 10 августа наш доверитель получил от обслуживающего банка сообщение об отказе в проведении платежных операций в пользу самозанятых.

При этом, в день блокировки наш доверитель незамедлительно направил в онлайн‑чат с Точка Банком документы, которые подтверждают отсутствие оснований для приостановления обслуживания.

В ответ на претензию Точка Банк сообщил, что компания отнесена ЦБ РФ к высокому уровню риска совершения подозрительных операций вследствие получения информации через Платформу ЗСК (Знай Своего Клиента, Светофор). При этом Точка Банк указал, что не может самостоятельно исключить доверителя из данной категории и не имеет права снять наложенные ограничения.

Точка Банк не предоставил нам объективных мотивированных причин для отказа в проведении операции и до блокировки не запрашивал дополнительные документы, подтверждающие реальность и законность банковских операций, несмотря на то, что у него такое право есть (см. Письмо Банка России от 10.06.2021 № 59-4/29017).

После получения ответа банка мы обратились с требованием ЦБ РФ. Наши основные аргументы были следующими.

1. Основным видом экономической деятельности доверителя является разработка компьютерного программного обеспечения. Оплата самозанятым проходила в рамках основного вида экономической деятельности.

2. Для выполнения конкретного задания на разработку программного обеспечения доверитель привлекает третьих лиц, с которыми заключает договоры на разработку продукта. Работа со специалистами, имеющими статус самозанятых, является распространённой моделью работы в сфере IT и не противоречит российскому законодательству.

3. Самозанятые зарегистрированы в установленном законом порядке и имеют профильное образование и квалификацию, необходимые для выполнения работы.

4. Самозанятые, которые были привлечены для выполнения конкретной работы, оказывают услуги не только нашему доверителю, но и другим лицам.

Мы также обратили внимание ЦБ РФ на то, что деятельность нашего доверителя имеет особую важность в текущей экономической обстановке: доверитель является разработчиком программного обеспечения и сотрудничает с ведущими профильными ВУЗами России в целях создания, развития и внедрения программного обеспечения в различные IT-продукты.

Включение реального российского разработчика в группу высокого риска означает фактическую невозможность ведения нормальной коммерческой деятельности и в конечном итоге может привести к полному прекращению деятельности доверителя.

Следовательно, такие односторонние действия ЦБ РФ и Точка Банк противоречат экономической политике Российской Федерации, направленной на поддержание и содействие российским IT-компаниям.

И вот, 15 декабря сего года мы получили решение межведомственной комиссии ЦБ РФ о том, что наш доверитель исключен из группы высокого риска и его счета подлежат разморозке.

Если Вы столкнулись с аналогичной проблемой, то пишите. Разберемся, чем будем Вам полезны.