Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank

В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!

Photo: Paysera
Photo: Paysera

Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:

Простой и удобный алгоритм

В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.

Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.

  • Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
  • Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
  • Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
  • Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.

Более выгодный алгоритм

Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать - дороже. По шагам:

  • Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.

    Приложение Tinkoff Инвестиции можно не устанавливать. Вместо этого, функционалом валютной биржи можно воспользоваться на сайте Tinkoff.
  • Для того, чтобы воспользоваться биржей, вам нужно будет выбрать и подключить тариф брокерского обслуживания. Они различаются размером месячной платы и размером комиссии за каждую сделку. Если вкратце, то для обмена небольшой суммы можно использовать тариф по умолчанию "Инвестор", а для обмена большой суммы - можно более внимательно изучить комиссии премиальных и более дорогих тарифов (у них комиссия ниже).
  • Для примера, давайте рассмотрим задачу обмена долларов на рубли. Первым делом надо перевести доллары со счета в Tinkoff банке на долларовый брокерский счет в Tinkoff Инвестиции. Валюта счета-донора и счета-получателя должны обязательно совпадать, иначе перевод будет осуществлен по невыгодному курсу. Комиссии за такой перевод денег у Tinkoff банка на сегодняшний день нет (март 2021). Деньги зачисляются моментально.
    Этот перевод делается в пару кликов. Не нужно вбивать никакие реквизиты.
  • Затем в приложении Tinkoff Инвестиции можно перейти в раздел "Валюта" и там осуществить продажу долларов за рубли. Пара продвинутых лайфхаков:

    а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;

    b) На тарифе Трейдер первые 200.000 рублей оборота сделки в день облагаются более высокой комиссией. Поэтому если вы хотите обменять долларов на сумму более 200.000, то продажу долларов можно разбить на две части: сначала продать долларов на 200.000 (с высокой комиссией), а потом - все остальное (с пониженной комиссией).
  • Последний шаг. Вырученные с продажи долларов рубли можно отправить с рублевого счета в Tinkoff Инвестиции на рублевый счет в Tinkoff банке. Это делается в пару кликов.

    Так же как и раньше, валюта счета-донора и счета-получателя должны обязательно совпадать. Комиссии за такой перевод денег у Tinkoff банка на сегодняшний день нет. Деньги зачисляются моментально.
  • Вы восхитительны!

Пример

Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка - 74 рубля.

  • Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
  • А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.

1) Если делать обмен на бесплатном тарифе "Инвестор" (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.

2) Если делать обмен на платном тарифе "Трейдер" (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% - 0.05%), вы получите

2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) - 290 = 374.565 рублей.

В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов - комиссией 0.025%.

Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.

Удачных вам сделок!

55
20 комментариев

"На тарифе Трейдер первые 200.000 рублей оборота сделки в день облагаются более высокой комиссией. Поэтому если вы хотите обменять долларов на сумму более 200.000, то продажу долларов можно разбить на две части: сначала продать долларов на 200.000 (с высокой комиссией), а потом - все остальное (с пониженной комиссией)" - какой размер комиссии?

Зачем рассказывать про "выгодный обмен", если не указывать расходы при совершении операции?

4

Придется отдуваться за автора.

Раз в расчетный период при совершении первой операции в периоде снимают 290₽ комиссии за обслуживание.
При продаже $2000 берут примерно $1 комиссии за операцию, то есть 0.05%. Это базовый %%. 
Если это единственная операция за весь период, то общая комиссия выходит примерно 0.25%.

Другие суммы - другой расклад по комиссии

1

Хороший вопрос. Для меня не представляет сложности войти с 5000 долларами и проверить эту кухню, но боюсь что потеряю и времени и 1-2%. Если предлагают чего-то выгодное и не обоснованны цифрами то держусь далеко от такого предложения.

1

И разве это не будет считаться доходом и не облагается подоходным налогом?

3

А какой здесь доход - вы поменяли одну валюту на другую?
Если потом вы совершите обратный обмен и курс будет выше курса покупки – да, есть доход. 
Ведь при обмене наличной валюты у вас не возникает дохода, подлежащего налогообложению (или я чего то не знаю?)?

3

Чтобы был налог, надо не просто купить, а ещё и продать после этого с прибылью. Неважно, на бирже вы это сделали или внутри банка.

Раньше в рабочие часы  курс в ТБ был нормальный. Спред около 30копеек. А потом перед введением Tinfoff PRO это, очевидно специально, доломали увеличив спред.
Тем не менее PRO в моём случае стоит своих денег, просто я трактую его как ввод платы за обслуживание расчётов в валюте.

2
Раскрывать всегда
реклама
разместить
ChatGPT научили управлять компьютером от лица пользователя, функция выйдет в первом квартале 2025 года — OpenAI

ИИ-агента Operator могут выпустить даже «на этой неделе», пишет The Information.

Источник: Unsplash
88
33
22
11
И восстали машины из пепла ядерного огня… А началось всё с движения мышкой вместо пользователя
Не сокращения, а «оптимизация»: «Сбер» начал увольнять айтишников «Купера», «Мегамаркета», «Сберлогистики» и «Самоката» — СМИ

Сотрудникам предлагают уйти по соглашению сторон, утверждают источники.

Источник фото: «Ъ»
6767
1919
1212
77
55
44
11
"СЕО сравнила людей, которых сокращают, с валенками, которые стоят в углу сарая — их жалко выбросить, но пользы от них нет" Какой удачный аллегорический приём. Не зря свой хлеб ест эта СЕО.
46 указов подписал президент Дональд Трамп в день инаугурации 20 января 2025

Команда 47-го президента США провела активную работу и ещё до инаугурации подготовила на подпись Дональду Трампу десятки документов, которые новоизбранный президент подписал сразу же после официального вступления в должность. В этой статье разберем, какие основные указы и меморандумы были подписаны.

Дональд Трамп в сопровождении вице-президента Дж. Д. Вэнса демонстрирует подписанный указ на Capital One Arena в Вашингтоне, округ Колумбия, 20 января 2025 г. ANNA MONEYMAKER/BLOOMBERG VIA GETTY IMAGES
1212
Владелец TikTok вложит более $12 млрд в ИИ-инфраструктуру в 2025 году — FT

Часть денег потратят на закупки чипов в Китае, говорят источники газеты.

1515
11
Ozon отменит сервисный сбор для всех ПВЗ

Компания ввела его в апреле 2024 года.

2020
33
11
Озон сила! ВБ могила.
Patagonia: Как компания, которая ставит планету выше прибыли, стала лидером рынка

В мире, где все бренды кричат «Бери!», они шепчут нам «Не надо». Но это, черт возьми, работает. Разгадываем тайны маркетинговых фокусов от Patagonia

Patagonia: Как компания, которая ставит планету выше прибыли, стала лидером рынка
1313
11
Сооснователь Ethereum: семья Трампов запустит «крупный бизнес» на Ethereum

По данным Джо Любина, проектов может быть «несколько».

Источник фото: Coindesk
1111
44
44
11
[]