Семь раз запрети, один – возьми: самозапрет на займы и кредиты – как он работает

С 1 марта 2025 года в России действует законодательная норма, согласно которой граждане могут установить самозапре�� на выдачу им потребительских кредитов и займов. Что это за норма, и как она будет работать, – разбираемся вместе.

Самозапрет – это ограничение (запрет) гражданина на заключение с ним договоров кредита и займа. После его оформления никто (в том числе сам гражданин) не сможет оформить кредит или заем на его имя. Пока у гражданина действует это ограничение, любой кредитор будет отклонять его заявки на ссуду. Однако стоит обратить внимание, что на ипотеку, образовательные и автокредиты самозапрет не распространяется.

По большей части, эта возможность направлена на защиту от мошеннических займов и кредитов, взятых третьими лицами на имя гражданина. Вы будете защищены от ссуд, взятых злоумышленниками, из-за утечек личных данных (в том числе, например, при потере паспорта): даже, если ваши данные попадут в руки мошенников, взять на вас кредит или заем они не смогут. Также эта норма может помочь и представителям старшего поколения, которые часто оказываются жертвой социальной инженерии.

Однако у самозапрета есть и неочевидная польза – например, защита от импульсивных покупок в кредит. Так, он не даст оформить рассрочку (то есть оплатить товар с помощью услуги BNPL, которая, по сути, тоже является кредитным продуктом) на маркетплейсе или в магазине.

Стоит обратить внимание, что самозапрет ограничит возможность взять на ваше имя ссуду, но банки и МФО все равно смогут присылать рекламные предложения и информацию об акциях. Отключить такие рассылки возможно только обратившись непосредственно к кредитору с просьбой убрать ваши контактные данные из рассылки.

С 1 марта 2025 года вы уже можете установить самозапрет самостоятельно в личном кабинете на сайте Госуслуг. С 1 сентября 2025 года появится возможность сделать это в МФЦ. Установить самозапрет может любой гражданин РФ, достигший 14 лет и имеющий подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг. Чтобы подать заявление на самозапрет, нужно выполнить несколько шагов:

1. Войдите на сайт Госуслуг со своим логином и паролем.

Затем – выберите нужную вам услугу в разделе «Штрафы Налоги» и нажмите «Начать».

Обратите внимание на срок, в течение которого начнет действовать самозапрет.

2. Далее будут отражены ваши данные (дата рождения, СНИЛС, данные паспорта), проверьте их корректность.

3. Выберите, на какие организации будет распространяться самозапрет. Ограничение на выдачу займов можно установить как отдельно на кредитные и микрофинансовые организации, так и для обоих видов кредиторов. Также вы сможете выбрать «полный» или «частичный» самозапрет. «Полный» подразумевает запрет и на очную (то есть в офисе), и на дистанционную (онлайн) выдачу займа или кредита. «Частичный» – только получение ссуды без личного посещения, то есть через интернет или по телефону.

4. Затем необходимо подписать заявление. Для этого нужно выбрать тип подписи, при подаче заявления на установление самозапрета можно использовать «простую электронную подпись (ПЭП)», это ваш логин и пароль на Госуслугах.

5. Затем вам нужно отправить заявление. Обратите внимание, что уведомление об установлении самозапрета придет в течение двух календарных дней. Самозапрет начнет действовать на следующий день после получения уведомления.

Когда ограничение вступит в силу оно будет отражено в кредитной истории: там его сможет увидеть сам гражданин и кредитор, которая проводит проверки через БКИ при обращении за займом.

Так, если после установления человеком самозапрета, по его документам попытаются взять ссуду в банке или МФО, кредитор отправит запрос в БКИ, откуда получит уведомление о наличии самозапрета. В ссуде будет отказано.

Если кредитор одобрит заявку вопреки самозапрету, он не сможет требовать возврата денежных средств.

Снять самозапрет необходимо также через портал Госуслуг, подав заявление. Для этого потребуется:

1. Вновь войти в вашу учетную запись на Госуслугах, в разделе «Штрафы Налоги» найти блок «Снятие запрета на получение кредита».

2. Нажать «Начать» и вновь проверить личные данные.

3. Далее – подписать заявление. При снятии запрета это необходимо будет сделать через приложение «Госключ» с помощью «Усиленной квалифицированной электронной подписи» (УКЭП) или «Усиленной неквалифицированной электронной подписи» (УНЭП) либо же с помощью электронной подписи, которая была вами заранее оформления в соответствующем аккредитованном центре.

4. После подписания вы отправляете заявление. Уведомление о снятии самозапрета придет вам в личный кабине�� на портале Госуслуг.

Самозапрет перестанет действовать через два дня после внесения данных в кредитную историю (то есть уведомления, которое придет клиенту в личный кабинет). Только после этого у заемщика будет возможность оформить новый кредит.

Установить и снять самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз.

#самозапрет #самозапретнакредиты #мфо #финансы