Как защитить банковскую карту от мошенников

Кажется что только технологически неграмотные люди становятся жертвами мошенничества с банковскими картами, но это заблуждение. Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы, и порой на них может попасться даже финансово грамотный человек. Так что предлагаю почитать эту статью и освежить свои знания о том, как защитить свою банковскую карту от мошенников.

Сайты-клоны

Мошенники создают сайты-клоны известных интернет-магазинов, компаний, сервисов, банков, госучреждений. Это может быть очевидная подделка, а может быть очень качественный клон, который отличается от оригинала только одной буквой в адресной строке. Жертва совершает покупку или оплачивает услугу на поддельном сайте, но не получает купленного — деньги просто списываются с карты. Натолкнуться на такой сайт легко через поисковик или контекстную рекламу в соцсетях.

Мошенничество по электронной почте

Это могут быть просто мутные предложения заработка на ставках, лотереях, конкурсах, биткоинах, акциях и инвестициях, где для получения прибыли или выигрыша надо сначала оплатить комиссию или внести депозит.

А могут быть попытки выдать себя за известную организацию.

Иногда подделки бывают очень качественные.

Переходя по ссылке из такого письма, вы попадете на сайт-клон, где вам предложат совершить покупку, открыть депозит, внести задаток за выигрыш или оплатить штраф, указав реквизиты банковской карты. Итог немного предсказуем.

В соцсетях

Полет фантазии мошенников в соцсетях безграничен — в личные сообщения и комментарии пользователей присылают ссылки на сайты-клоны и прочие мутные лендинги, боты в Telegram, а порой и просто данные банковской карты или QIWI-кошелька, куда надо перевести деньги чтобы подзаработать или принять участие в благотворительности. Также мошенники часто взламывают страницы реальных пользователей и пишут их друзьям с просьбой помочь деньгами.

Мошенничество на Авито и других сайтах с объявлениями

Популярная схема такова: мошенник звонит продавцу, говорит, что хочет купить вещь из объявления, и просит прислать номер банковской карты, чтобы он мог перевести на нее деньги. Имея номер карты, злоумышленник может зайти в интернет-банк — нужно только узнать у жертвы код из смс. И он просит его прислать, мотивируя это тем, что код нужен для завершения сделки.

Именно поэтому, чтобы защитить данные банковской карты, важно пользоваться встроенным в сайт сервисом для безопасной онлайн-продажи товаров — такой точно есть у Авито и Юлы. Впрочем, даже с ними нужно быть осторожными — иногда мошенники создают фейковую страницу сервиса для безопасных сделок и присылают ссылку на нее в чат.

Звонки из банка

Настоящая “классика” мошенничества с банковскими картами. Звонящий представляется сотрудником банка из службы безопасности, отдела финансового контроля или просто службы поддержки. Называет имя и отчество жертвы, чтобы вызвать доверие — эту информацию узнают через слитые базы данных. На заднем плане могут слышаться звуки колл-центра.

Цель мошенника — узнать номер карты жертвы, код из смс или кодовое слово. Чаще всего “сотрудники службы безопасности банка” говорят, что с карты жертвы пытаются списать крупную сумму денег, и для защиты средств предлагают пройти идентификацию, назвав кодовое слово или код из смс. Все это, как часто бывает у мошенников, нужно сделать прямо сейчас, иначе деньги пропадут. Запугивание в сочетании со спешкой работает отлично — жертва пугается, не успевает обдумать ситуацию, и называет нужные данные.

Некоторые мошенники действуют креативнее — например, для сохранения денег они могут предложить перевести их на специальный счет. Или присылают ссылку на скачивание антивируса, который на самом деле работает как программа удаленного доступа, через которую легко получить доступ к счетам жертвы.

Звонки от робота

Тут схема похожая, только вместо “сотрудника банка” звонит робот. Механический голос сообщает, что в личный кабинет жертвы вошли мошенники и пытаются вывести деньги со счета. Чтобы защитить деньги, предлагается назвать — правильно, номер карты и код из смс! Также могут сказать, что из-за хакерской атаки у вас заблокирована карта или что вам срочно нужно погасить долг по кредиту.

Чтобы звонок выглядел более реалистичным, мошенники имитируют голос и реплики роботов-помощников известных банков. Вот только реальные роботы-помощники никогда не звонят клиентам сами.

Социальные выплаты

Жертвами этого развода становятся пенсионеры, инвалиды и другие люди, которым положены социальные выплаты от государства. Звонящий представляется сотрудником службы соцобеспечения, пенсионного или благотворительного фонда. Как и в случае со звонками от “сотрудников банка”, мошенники знают ФИО и другие данные жертвы и называют их, тем самым входя в доверие. Злоумышленник говорит жертве, что ей полагается социальная выплата, которую они пришлют прямо на банковскую карту жертвы — нужно только назвать ее номер, CVV и срок действия. Также могут попросить перевести деньги на какой-нибудь счет для оплаты госпошлины на социальную выплату.

Наконец, мошенник может представиться полицейским, сотрудником банка или просто обычным человеком, который по ошибке перевел вам деньги. Он будет просить срочно прислать их обратно — а в случае отказа может начать угрожать и запугивать.

Считывающие устройства в банкоматах

Вариантов может быть много: накладки на клавиатуру, которые считывают пароль, накладные скиммеры, считывающие реквизиты с карты через картоприемник, или даже полностью поддельные банкоматы. С банкоматами, которые стоят в отделениях банков, провернуть такое сложно — обычно “жертвами” мошенников становятся банкоматы в уединенных, скрытых, не проходных местах.

1. Не называйте данные своей карты незнакомым людям

Это самый главный способ защититься от мошенников с банковскими картами. Не называйте посторонним:

Помните, что настоящая служба безопасности банка никогда не будет спрашивать конфиденциальную информацию: частично она у них и так есть, а коды из смс им просто не нужны. Остальным незнакомым людям знать данные карты тоже не нужно. А знакомые могут спросить их при личном разговоре или встрече.

2. Если друзья или знакомые просят прислать деньги или данные карты, перезвоните им

Это касается сообщений в соцсетях и мессенджерах. Чтобы защитить банковскую карту от списания, обязательно проверяйте через личный разговор, действительно ли знакомый писал вам и просил прислать данные или деньги. Ведь его страницу могли взломать мошенники.

3. Совершайте покупки только на проверенных сайтах и интернет-магазинах

Убедитесь, что адрес сайта начинается с https, а доменное имя ничем не отличается от оригинального (если это известный сайт) и в нем нет ошибок, в том числе совсем незначительных — например, «1» вместо «I» или цифры «0» вместо буквы «О».

Оплачивайте покупки только на тех сайтах, которые перед списанием денег просят прислать код из смс для подтверждения. А если собираетесь купить что-то на незнакомом сайте, сначала почитайте отзывы на независимых ресурсах.

4. Не переходите по подозрительным ссылкам из электронной почты, смс и соцсетей

Также не нужно скачивать файлы с непроверенных сайтов. А вот антивирус использовать необходимо.

5. Не переводите деньги незнакомым людям

В первую очередь это касается покупок в соцсетях и на сайтах объявлений, а также прочих сделок между физлицами. Оплачивать товары нужно через специальный сервис на сайте объявлений или при личной встрече. Если вам предлагают вложиться в крипту или акции, используйте официального брокера.

6. Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищенных сетей

7. Не храните большие суммы денег на карте, с которой совершаете покупки в интернете

Это хороший способ защиты банковской карты, ведь ее данные легко могут утечь в сеть и попасть в руки мошенников.

8. Придумайте для интернет-банка сложный пароль и периодически меняйте его

Пароль должен быть длинный (не менее 8 символов) и содержать в себе заглавные и строчные буквы, цифры и символы — восклицательный знак, скобочку, нижнее подчеркивание и тому подобное. Для дополнительной защиты банковской карты можно установить двухфакторную аутентификацию при входе в приложение банка — через Яндекс Ключ или Google Authenticator это делается за пару минут.

9. Если боитесь за свои деньги, воспользуйтесь сервисами для защиты банковской карты

Подобные услуги есть у всех крупных банков. Помимо стандартных мер защиты — система мониторинга подозрительных операций, идентификация клиента по селфи и так далее — они предлагают различные сервисы для защиты банковской карты. Например, у Тинькофф есть платная опция страхования денег на карте и бесплатная услуга “Защитим или вернем деньги” для защиты пользователей Тинькофф Мобайл от телефонных мошенников. Особенно такие услуги будут актуальны для тех, кто хранит крупные суммы на счетах и хочет дополнительно защитить банковскую карту.

10. Не храните пароли от карты рядом с самой картой — например, на стикере или бумажке в кошельке

11. Настройте смс-уведомления об операциях

Тогда вы сразу узнаете, что мошенники списали деньги с карты, и сможете быстро принять меры по защите банковской карты.

12. Снимайте деньги осторожно и пользуйтесь банкоматами только в проверенных местах и отделениях банков

Если знаете еще способы, как обезопасить банковскую карту от мошенников — например, специальные сервисы или полезные банковские фичи — пишите в комментариях, интересно)