Мир KYC: откуда и для чего появился, как работает и что включает

Меня зовут Севан Авалян. Я юрист для IT и IP бизнеса, стартапов и предпринимателей. Проект ReLOC, созданный в партнерстве с известной юридической компанией Б-152, призван помочь преодолеть новые препятствия в жизни российского бизнеса. В этой статье я расскажу, что такое такое процедура KYC, для чего она нужна, и как к ней готовиться.

Как написано в интернете, процедуры KYC впервые были введены в 1990-х годах в США для борьбы с отмыванием денег (AML; Anti-Money Laundering). После терактов 11 сентября приняли ещё более строгие законы в отношении KYC в рамках Закона о патриотизме (Patriot Act).

С тех пор финансовые учреждения должны были проводить с клиентами работу по 2 направлениям:

• идентификация клиентов (Customer Identification Program; CIP);
• надлежащая проверка клиентов (Customer Due Diligence; CDD)
  

Чтобы выполнять эти программы, финансовые учреждения стран, где применяется процедура KYC, работают по 3 направлениям: противодействие краже личных данных, отмыванию денег и финансовому мошенничеству.

Для этого банки запрашивают у своих клиентов подтверждение личности клиента, проводится изучение деятельности клиентов. Дополнительно банки работают над тем, чтобы предотвратить мошенническую финансовую деятельность.

Сегодня процедуры KYC зависят от юрисдикции банков и клиентов, которые желают открыть в них счета.

Естественно, что проще всего проходят процедуры открытия счетов налоговые резиденты и граждане страны, в которой находится и сам банк — такого клиента легче проверить по информационным базам государства, а потому он прозрачнее клиентов из других стран.

Гораздо тяжелее и муторнее проходят KYC для клиентов из других стран. Для таких клиентов проверка может проходить не только и не столько по удостоверяющим документам — запросы могут касаться описания схемы деятельности, источника и юридического основания появления активов, денег и результатов интеллектуальной деятельности. Также вопросы могут касаться того, какие отношения есть у отправителя денег и их получателя.

В 2021 году я помогал российскому стартапу с компаниями в Англии и на Кипре пройти процедуру KYC в кипрском и английских финансовых учреждениях. В обеих странах задавались вопросы о том, какие отношения имеются между одноименными юрлицами проекта в Соединённом Королевстве и Кипре, кем является акционер компании в Англии с российским именем. Были запрошены паспорта акционеров, инвесторов с супруг, краткое описание размера богатства бенефициарного владельца компании, описание структуры владения компаниями группы бенефициарным владельцем.

Проверка проводилась несколько месяцев, в течение которой были предоставлены детальное описание бизнес-активности компании, планируемые партнёры и сделки с ними, а также информация об общем объеме запланированных инвестиций и пояснения по поступлениям от сервиса Stripe.

Таким образом, процедура KYC может включать в себя вопросы, которые касаются вас прямо или косвенно и могут пролить свет на вас, ваши намерения и происхождение ваших активов.

В России всё работает на основе известного 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и положением Банка России об идентификации кредитными организациями клиентов.

Российские финансовые учреждения находятся в рамках государственных требований по изучению клиентов, но, однако, часто имеются ограниченный характер в виде запросов договоров и объяснений по конкретным сделками или клиентам. Изучение косвенных связей между контрагентами и бенефициарами проводится мало.

Армянские банковские учреждения живут по модели KYC и AML, где они не сильно связаны детальными требования Банка Армении (хотя они, конечно, имеются) и сами определяют, что именно хотят знать о своём клиенте — в каждом банке пакет документов и информации для открытия счета может немного отличаться. Где-то могут запросить только национальный паспорт и заполнение анкеты, а где-то требуют договор аренды квартиры сроком не менее чем на 3 месяца.

Если вы хотите больше почитать о KYC, то рекомендую вам несколько материалов: Как россиянам открыть счет в банках Армении, KYC в банковском деле: онлайн-идентификация клиента.

Если отбросить санкционные и законодательные ограничения, то прохождение процедуры KYC зависит в первую очередь от вас. От того, насколько полно и содержательно вы расскажете банку о себе, о происхождении своих доходов, о вашей деятельности и ваших планах зависит итоговый результат.

Выше я приводил в пример запросы английского и кипрского банков. Для английского банка я отдельно готовил заключение по сути и содержанию сделки по отчуждению исключительных прав на разработку, которая составляла основной актив проекта, где указывал, почему передача исключительных прав может быть совершена на основании договора и какими доказательствами необходимо это всё подкрепить.

Чем больше и полно вы расскажете о себе, тем меньше вопросов будет у банков к вам. Не обязательно, но скорее всего.

KYC процедуры направлены в первую очередь на противодействие незаконным операциям, которые вредят людям, бизнесу и государствам. Пройти их можно, если предоставить ответы на все вопросы и запросы банков.

Можно попытаться что-то скрыть, но лучше этого не делать — всё тайное становится ясным и вызывает больше сомнений в вашей честности, чем убеждает в обратном.

Если у вас есть вопросы, задавайте их в комментариях — я отвечу!

Наши контакты:

+7 (499) 372-06-52

[email protected]

или оставляйте заявку на сайте!

Подписывайтесь на наш канал в Telegram — https://t. me/relocateAR

Вам будет интересно почитать другие наши статьи: